АССОЦИАЦИЯ «ПМЦ»
АССОЦИАЦИЯ «ПРИКАМСКИЙ МИКРОФИНАНСОВЫЙ ЦЕНТР»

Ассоциация создана в сентябре 2014 года. Учредителями Ассоциации выступили две микрофинансовые организации региона – АО «МФО Пермский центр развития предпринимательства» (учредитель - Пермский край в лице Министерства промышленности, предпринимательства и торговли края) и НО «Чайковский муниципальный фонд поддержки малого предпринимательства» (учредителем является Чайковский муниципальный район). Ассоциация и Отделение по Пермскому краю Уральского главного управления ЦБ РФ осуществляют взаимодействие по направлениям, определенным протоколом от 27.11.2014 № 57-11-22.

Создание Ассоциации направлено на решение следующих задач:

Объединение государственных, муниципальных фондов поддержки предпринимательства и частных микрофинансовых организаций по региональному признаку

 

Обеспечение оказания содействия надзорным и контролирующим органам в создании цивилизованного рынка микрофинасирования

Участие в выявлении и пресечении деятельности незаконных финансовых организаций, финансовых пирамид, нарушений законодательства микрофинансовыми организациями 

 

Повышение финансовой грамотности населения и субъектов предпринимательства и профессионального уровня сотрудников МФО

Оставить обращение

Оставьте обращение о незаконной деятельности нелегальных финансовых организаций, коллекторов или финансовых пирамид или нарушении Ваших прав микрофинансовыми организациями на территории Пермского края  

 

Оставить обращение

Новости рынка микрофинансирования

  • 26 Августа 2016Центробанк доработает законопроект, расширяющий права и функционал ломбардов

     

    Центробанк планирует значительно смягчить требования к ломбардам, популярность которых растет в кризис. В соответствии с итоговой версией поправок к закону «О ломбардах», которую сейчас дорабатывает регулятор, компании, выдающие краткосрочные займы населению под залог имущества, смогут оказывать агентские услуги. Например, продавать в своих точках страховки. Также ломбарды получат право сдавать помещения в субаренду (ювелирным магазинам или иным организациям) и будут избавлены от обязательного саморегулирования. Об этом «Известиям» рассказал источник, близкий к ЦБ. По мнению экспертов, смягчение регулирования может стать новой точкой роста бизнеса ломбардов.

    По последним данным Центробанка, объем ломбардного рынка сейчас достигает 47,6 млрд рублей. По статистике Национальной ассоциации ломбардов, объем краткосрочных займов под залог вещей за последние полтора-два года вырос на 60%. ЦБ, под надзор которого ломбарды перешли в 2014 году, второй год работает над реформой рынка.

    В прошлом году регулятор начал разрабатывать поправки к закону о ломбардах. Среди послаблений для рынка в версии-2015 были: увеличение рабочего дня ломбардов с 20 до 22 часов, расширение функционала (выдача краткосрочных займов и хранение вещей) за счет сдачи недвижимости в аренду, а также десятикратное увеличение минимальной стоимости невостребованных заемщиками залогов — до 300 тыс. рублей.

     

    Вместе с тем прошлогодние поправки регулятора запретили ломбардам привлекать средства граждан, за исключением денег учредителей. В действующем законе о ломбардах такого запрета нет. Также, согласно той версии поправок, в России должен быть создан государственный реестр ломбардов. Компании, которые не значатся в реестре, не смогут вести ломбардную деятельность.

    Итоговая версия поправок к закону о ломбардах, по планам ЦБ, должна быть доработана во втором полугодии 2016 года. Затем, как сообщили «Известиям» официальные представители регулятора, начнется процесс их согласования.

    — Предложения по изменению действующей редакции федерального закона «О ломбардах» предполагают установить процедуру допуска, что сделает рынок ломбардов более прозрачным, а также увеличить лимит реализации вещей без залога и время работы, — прокомментировали в пресс-службе ЦБ. — Это снизит издержки и повысит привлекательность ломбардов для потребителей услуг. Предложения регулятора еще предстоит обсудить с федеральными органами власти.

    По мнению президента Национальной ассоциации ломбардов Алексея Лазутина, ЦБ и участникам ломбардного рынка удалось наладить диалог в конструктивном ключе, и текущая версия законопроекта — тому подтверждение.

    — Субаренда позволит сетевым ломбардам вести нормальную деятельность, повысить конкурентоспособность и увеличить ежегодный доход на 10% за счет дополнительных сервисов: продажи страховок, проведения платежей (в рамках агентских услуг), — отмечает эксперт. — Увеличение рабочего дня ломбардов на два часа позволит небольшим компаниям увеличить доход на несколько миллионов рублей, сетевым — на еще большие суммы.

    По мнению предправления Межрегиональной ассоциации ломбардов Дмитрия Терентьева, все дополнительные сервисы и увеличение рабочего дня сделает ломбарды более удобными для населения.

    — Участники рынка ратовали за круглосуточный режим работы по аналогии с микрофинансовыми организациям, но введение послаблений идет поступательно, — рассказал Алексей Лазутин.

    По словам эксперта, снижение издержек ломбардов возможно за счет десятикратного увеличения суммы невостребованного залога, который можно продавать без «молотка».

    — Для проведения торгов ломбардам приходилось выделять несколько дней, нанимать под организацию процедуры отдельных сотрудников, — пояснил Алексей Лазутин. — Если торги не состоялись, цена лота снижалась на 10%. При повторении ситуации несколько раз залог приходилось списывать. Или его приобретали сотрудники самого ломбарда по льготной цене.

    Также, по словам главы Национальной ассоциации ломбардов, регулятор и рынок пришли к согласию в вопросе отказа от введения обязательного саморегулирования на рынке.

    — Компании не привлекают средства населения, и нет высоких кредитных рисков (займы выдаются под залог авто или ювелирных изделий), поэтому саморегулирование не нужно, — пояснил Алексей Лазутин.

    Эксперт уверен: нововведения оставляют потенциал для органического роста рынка. По прогнозам собеседника, к 2020 году число точек ломбардов в России может увеличиться вдвое — до 40 тыс. Сейчас, по оценкам Алексея Лазутина, в России действует около 4,5 тыс. жизнеспособных ломбардов, у которых 20 тыс. точек. Сетевых ломбардов на рынке около 500. По данным ЦБ, перед регулятором отчиталось более 51% участников ломбардного рынка.

    Ложкой дегтя для себя в законопроекте участники рынка называют введение госреестра ломбардов. Алексей Лазутин опасается, что компании могут исключить из списка за два нарушения при сдаче отчетности в ЦБ. Фактически речь идет о довольно широких полномочиях ЦБ по применению санкций к участникам рынка, в том числе на основании мотивированного суждения. По мнению Дмитрия Терентьева, исключение ломбардов из реестра за технические ошибки (например, поставленную не в том месте запятую) недопустимо.

    Автор: Анастасия Алексеевских

    Источник: Известия

    Подробнее
  • 26 Августа 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 25.08.2016 г.
    Подробнее
  • 24 Августа 2016Банк России подвел итоги борьбы с нелегальными кредиторами по итогам первого полугодия 2016 года

     

    Банк России в первом полугодии 2016 года направил в правоохранительные и иные уполномоченные органы Российской Федерации порядка 340 обращений в отношении около 630 организаций, предположительно осуществляющих нелегальную выдачу потребительских займов.

    Так, в органы прокуратуры в первом полугодии было направлено 220 писем в отношении 440 организаций. По результатам рассмотрения обращений Банка России органы прокуратуры возбуждают дела об административных правонарушениях и одновременно проводят проверки, выносят представления об устранении правонарушений, передают информацию в подразделения МВД, ФАС и ФНС России. В свою очередь Банк России также направил около 40 писем в отношении 60 организаций в структуры МВД, более 50 писем в отношении около 100 организаций – в управления Федеральной антимонопольной службы. Кроме того, соответствующие обращения были направлены в Федеральную службу судебных приставов, Федеральную налоговую службу и иные уполномоченные органы.

    Территориальные учреждения Центрального банка Российской Федерации проводят активную системную работу по выявлению нелегальных кредиторов и передают собранную информацию в органы прокуратуры, МВД, ФАС, ФНС и иные уполномоченные органы. Кроме того, правоохранителям передаются сведения о юридических лицах, которые были исключены Банком России из государственного реестра микрофинансовых организаций, однако продолжают деятельность по предоставлению потребительских займов.

    Необходимо отметить, что территориальные учреждения Банка России принимают активное участие в работе межведомственных рабочих групп, комитетов и комиссий, созданных для противодействия преступлениям в сфере экономики, незаконным финансовым операциям, коррупции и экстремизму, а также для пресечения незаконной микрофинансовой деятельности.

    Кроме того, регулятор работает над законопроектом по усилению ответственности за осуществление нелегальной микрофинансовой деятельности, в котором предусмотрено повышение размеров административных штрафов, а также введение уголовной ответственности физических лиц при многократных нарушениях. Еще один законопроект, находящийся в разработке, касается возможности лишения нелегальных кредиторов судебной защиты. «Мы считаем, что было бы логично ограничить права на судебную защиту лиц, не уважающих и систематически нарушающих закон, – отметил начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Илья Кочетков. – Кроме того, среди наших приоритетных целей – повышение уровня финансовой грамотности населения, поскольку люди должны понимать особенности и риски того или иного финансового инструмента и осознавать собственную ответственность за его выбор, чтобы в конечном итоге не оказаться жертвой нелегальных кредиторов».

    Источник:cbr.ru

    Подробнее
  • 24 Августа 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 23.08.2016 г.
    Подробнее
  • 24 Августа 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 22.08.2016 г.
    Подробнее
  • 19 Августа 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 19.08.2016 г.
    Подробнее
  • 19 Августа 2016МФО поддерживают личный бюджет в части «непредвиденных расходов»

     

    Большая часть заемщиков МФО в онлайне - 43,4% от 15 тыс. человек в возрасте от 18 до 70 лет - оформляют займы на «неотложные нужды», сообщается в исследовании компании MoneyMan. Аналитики считают, что именно эта графа личного или семейного бюджета труднее прочих поддается прогнозированию.

    В свою очередь, «неотложные нужды» разделились на приобретение предметов первой необходимости (видимо, незапланированное), срочный ремонт бытовой техники, транспортные расходы и оплату услуг ЖКХ, которые, казалось бы, спрогнозировать достаточно просто.

    На втором месте по популярности - 11,1% от всех ответов - займы на подарки, проведение праздничных мероприятий и расходы на детей. В конце лета особенно актуальны покупки к предстоящему учебному году.

    Отремонтировать квартиру или дом на средства займа в микрофинансовой организации собираются 10,4% опрошенных.

    Примерно равное количество - 7,9% и 7,7% опрошенных собираются потратить одолженные средства на приобретение бытовой техники и погашение других кредитов и займов.

    4,5% клиентов рассказали, что берут займы на развитие бизнеса. Чуть менее - 4,4% - оплачивают автострахование или штрафы ГИБДД. Видимо, в связи с окончанием лета стали менее популярны займы на отдых и путешествия - 2,8% из всех опрошенных.

    Опрос заемщиков офлайн-МФО показал примерно ту же картину. Неотложные нужды, семейные события и траты на детей лидируют, третье место, вместо ремонта недвижимости, заняло приобретение техники. Источник:Zaim.com по материалам MoneyMan

    Подробнее
  • 19 Августа 2016Недостоверные данные в отчетности станут причиной исключения МФО из реестра

     

    На сайте Центрального Банка РФ опубликован проект указания, регламентирующего порядок определения и устанавливающего критерии существенности недостоверных отчетных данных, представляемых микрофинансовыми организациями. Участники рынка могут внести свои дополнения и предложения по проекту.

    В проекте указания подробно рассмотрены критерии, по которым отчетные данные МФО могут быть признаны существенно недостоверными, опубликован перечень документов, на основании которых определяются факты существенной недостоверности. Также в документе рассказано о порядке анализа Банком России полученных от МФО документов, в результате которого принимается решение о недостоверности представленных данных.

    Отмечено, что если в течение года микрофинансовая организация неоднократно представила регулятору недостоверные сведения, ЦБ РФ может принять решение об исключении ее из реестра. Комментарии по проекту принимаются до 31 августа 2016 года на адрес электронной почты, указанный на сайте Банка России.

    Источник:Zaim.com по материалам ЦБ РФ

    Подробнее
  • 19 Августа 2016Банк России отмечает снижение процентных ставок по потребительским кредитам и займам

     

    Финансовые посредники, предоставляющие потребительские кредиты и займы населению в Российской Федерации, снизили процентные ставки во II квартале текущего года. Об этом свидетельствуютданные среднерыночных и предельных значений полной стоимости кредитов (ПСК), опубликованные на сайте Банка России.

    Кредитные организации, на которые приходится подавляющая доля кредитов (займов), существенно снизили процентные ставки по потребительскому кредитованию. В результате среднерыночные значения ПСК кредитных организаций сократились почти по всем категориям займов как по сравнению с I кварталом 2016 года, так и по сравнению со II кварталом 2015 года. В итоге среднерыночные ПСК кредитных организаций во II квартале 2016 года находились в диапазоне 16,2–33,0% в зависимости от типа кредита, в то время как в I квартале 2016 года – в диапазоне 17,0–34,6%, а во II квартале 2015 года – 17,2–42,3% в зависимости от типа кредита.

    Практически по всем категориям снижалась стоимость потребительских займов, предоставляемых участниками микрофинансового рынка физическим лицам. Тенденция к снижению ПСК по отдельным категориям займов микрофинансовых организаций (МФО) наблюдается начиная со второго полугодия 2015 года.

    Наиболее существенное снижение среднерыночных значений ПСК – на 24 процентных пункта – отмечено во II квартале текущего года по потребительским займам без обеспечения на сумму от 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. сроком от 2 до 6 месяцев, одному из самых востребованных у населения продуктов, что может свидетельствовать в том числе о повышении платежной дисциплины у заемщиков и, как следствие, сокращении уровня невозвратов и просрочек, которые МФО вынуждены учитывать при установлении ставок по предлагаемым займам.

    В публикуемых показателях ПСК микрофинансовых организаций введена категория POS-займов – потребительских займов, которые направляются, минуя выдачу на руки заемщику, непосредственно на оплату товаров и услуг торгово-сервисных предприятий. Введение данной категории займов в расчете ПСК позволяет ограничить стоимость таких заимствований для конечного потребителя.

    «Снижение предельных значений стоимости потребительских займов создает условия повышения доступности этих продуктов для населения. Среднерыночные значения и рассчитанные на их основе предельные значения ПСК играют все большую информационную и дисциплинирующую роль на рынке микрофинансирования», – отметил начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России Илья Кочетков, комментируя публикуемые регулятором данные.

    Банк России в соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» ежеквартально рассчитывает среднерыночное значение ПСК по категориям потребительских кредитов (займов). Среднерыночное значение ПСК определяется как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа). Период, за который осуществлен расчет, указывается в заголовке каждого расчета.

    Источник:cpr.ru

    Подробнее
  • 19 Августа 2016Банк России утвердил первую дорожную карту по реализации Основных направлений развития финансового рынка

     

    План мероприятий (дорожная карта) разработан для повышения прозрачности деятельности Банка России и включает в себя действия и задачи регулятора на текущий календарный год по исполнению Основных направлений развития финансового рынка Российской Федерации на период 2016–2018 годов.

    В документе содержится информация о запланированных мероприятиях по развитию финансового рынка, сроках их реализации и ожидаемом результате. Часть задач уже находится в стадии исполнения или подготовки, однако завершение большей части мероприятий намечено на 2017–2018 годы. По некоторым задачам работа ведется на постоянной основе.

    Дорожная карта содержит как меры по развитию отдельных сегментов, так и кросс-секторальные мероприятия. Например, в рамках долгосрочной работы Банка России по обеспечению защиты прав потребителей и повышению финансовой грамотности годовой план включает проведение тематических семинаров и конференций уже в 2016 году. Для решения такой значимой задачи, как повышение финансовой доступности, регулятор в соответствии с дорожной картой в текущем году начнет разработку концепции повышения доступности облигационных займов и развития инструментария проектного финансирования для средних предприятий, имеющих потенциал перейти в разряд крупных.

    Предполагается, что в дальнейшем Банк России будет разрабатывать такие дорожные карты ежегодно. Кроме того, будут также публиковаться отчеты об итогах их реализации.

    Дорожная карта синхронизирована с документом «Основные мероприятия по развитию финансового рынка Российской Федерации на период 2016–2018 годов», подготовленным Минфином России совместно с заинтересованными ведомствами и Банком России в соответствии с Основными направлениями развития финансового рынка Российской Федерации на период 2016–2018 годов.

    Источник:cbr.ru

    Подробнее
  • 19 Августа 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 18.08.2016 г.
    Подробнее
  • 18 Августа 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 17.08.2016 г.
    Подробнее
  • 17 Августа 2016НБКИ: с начала 2016 года количество заемщиков, имеющих 5 и более действующих кредитов, сократилось до 286 тысяч человек

     

    По информации 3 800 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на 01.07.2016 г. количество заемщиков, имеющих 5 и более одновременно действующих кредитов, составило 286,2 тыс. человек, снизившись по сравнению с 01.01.2016 г. на 12,0% (или на 39,0 тыс. чел.) (Таблица 1). Также необходимо отметить, что данное снижение затронуло абсолютно все сегменты заемщиков с количеством кредитов от 2 и выше. При этом темпы сокращения тем выше, чем больше кредитов обслуживает заемщик. 

     
    Таблица 1. Динамика количества заемщиков с несколькими действующими кредитами, чел.
     

    Количество действующих кредитов у заемщиков

    01.01.2016

    01.07.2016

    Изменение за 6 месяцев 2016 г., %

    2 кредита

    4 763 322

    4 704 903

    -1,23%

    3 кредита

    1 872 941

    1 812 510

    -3,23%

    4 кредита

    766 710

    711 864

    -7,15%

    5 и более кредитов

    325 274

    286 234

    -12,00%

    Итого по всем заемщикам с несколькими действующими кредитами:

    7 728 247

    7 515 511

     -2,75%

     
    В 2016 году наиболее масштабные темпы снижения количества заемщиков, имеющих более 5 кредитов, отмечены в Воронежской (–19,6%), Ростовской (-18,7%), Челябинской (-17,1%) и Саратовской (-16,6%) областях. В то же время, самая низкая динамика сокращения данной категории заемщиков – в Новосибирской области (-3,4%), в Москве и Московской области (-7,2% и -7,5% соответственно), а также в Санкт-Петербурге (-8,0%) (Таблица 2). 
      
    «В последнее время мы отмечаем стремление многих кредиторов повысить эффективность собственных процедур управления рисками на всех этапах взаимодействия с заемщиками, - говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Повышается активность использования индустриального скоринга (скоринг бюро НБКИ), системы оперативного мониторинга финансового поведения заемщиков (Сигнал 2.0) и других современных решений НБКИ. В результате кредиторы более точно выявляют зоны реальных и потенциальных проблем. Сокращение количества заемщиков с 5-ю и более активными кредитами, а также снижение долговой нагрузки в этом сегменте – пример более взвешенного подхода кредиторов к работе с заемщиками. Конечно, такая политика кредиторов будет способствовать развитию кредитования в цивилизованном русле и повышению стабильности всего сектора экономики».

    Таблица 2. Количество заемщиков – физических лиц, имеющих от 2 до 5 непогашенных розничных кредитов по регионам Топ-30.  
     

    Регион

    от 2 до 4 кредитов, количество заемщиков

    5 и более кредитов, количество заемщиков

     
     

    01.07.2016

    Динамика по отношению к 01.01.2016

    01.07.2016

    Динамика по отношению к 01.01.2016

     

    Россия

    7 229 277

    - 2,35%

    286 234

    -12,0%

     

    Воронежская область

    100 088

    -7,5%

    3 599

    -19,6%

     

    Ростовская область

    217 647

    -5,1%

    8 678

    -18,7%

     

    Краснодарский край

    263 489

    -4,9%

    9 834

    -15,1%

     

    Ханты-Мансийский АО - Югра

    139 412

    -4,6%

    5 390

    -12,7%

     

    Челябинская область

    233 045

    -4,6%

    7 881

    -17,1%

     

    Самарская область

    170 162

    -4,3%

    6 331

    -13,6%

     

    Ленинградская область

    87 329

    -4,0%

    3 541

    -12,6%

     

    Свердловская область

    271 310

    -3,7%

    10 129

    -13,9%

     

    Хабаровский край

    83 715

    -3,5%

    3 331

    -12,6%

     

    Приморский край

    118 263

    -3,5%

    4 791

    -11,0%

     

    Омская область

    140 061

    -3,4%

    5 416

    -14,6%

     

    Оренбургская область

    145 588

    -3,1%

    5 043

    -14,0%

     

    Кемеровская область

    200 363

    -2,7%

    7 740

    -12,9%

     

    Красноярский край

    194 519

    -2,7%

    7 715

    -12,5%

     

    Республика Башкортостан

    265 057

    -2,5%

    10 489

    -15,3%

     

    Алтайский край

    165 840

    -2,4%

    6 650

    -10,2%

     

    Пермский край

    136 499

    -2,0%

    5 001

    -13,3%

     

    Волгоградская область

    133 956

    -2,0%

    4 878

    -13,3%

     

    Саратовская область

    119 044

    -1,9%

    4 109

    -16,6%

     

    г. Санкт-Петербург

    270 830

    -1,7%

    12 337

    -8,0%

     

    Нижегородская область

    157 082

    -1,5%

    5 851

    -12,8%

     

    Иркутская область

    176 855

    -1,3%

    7 303

    -10,6%

     

    Ставропольский край

    108 887

    -1,1%

    4 095

    -11,9%

     

    Республика Саха (Якутия)

    73 274

    -1,0%

    3 010

    -9,0%

     

    г. Москва

    415 222

    -0,7%

    19 553

    -7,2%

     

    Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО)

    104 547

    -0,5%

    4 160

    -10,9%

     

    Московская область

    341 285

    -0,5%

    14 849

    -7,5%

     

    Республика Татарстан

    230 832

    0,7%

    8 349

    -11,1%

     

    Новосибирская область

    213 171

    3,8%

    8 898

    -3,4%

     
     
    Национальное бюро кредитных историй (АО «НБКИ») создано в марте 2005 года. В число акционеров бюро входят крупные банки и международные компании CRIF и TransUnion. Основное направление деятельности – создание единого центра хранения и обработки всей информации, необходимой для принятия кредитных решений. По состоянию на 1 апреля 2016 года Бюро консолидирует информацию о 184 млн кредитов, выданных свыше 3700 кредиторами, сотрудничающими с НБКИ. В НБКИ хранится информация о 77 млн заемщиков. Бюро предоставляет десятки современных высокотехнологичных решений в области контроля и оценки рисков, прогнозной аналитики. 
    Источник:nbki.ru
    Подробнее
  • 17 Августа 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 16.08.2016 г.
    Подробнее
  • 17 Августа 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 15.08.2016 г.
    Подробнее
  • 12 Августа 2016Применение исполнительной надписи нотариуса при взыскании долгов не коснется МФО

    Кредиторы теперь могут взыскать средства с должника, минуя суд. Новый порядок взыскания реализуется через исполнительную надпись нотариуса. Но при этом не касается договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация.

    Статья 90 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, которая вступает  в силу в новой редакции с 15 июля 2016 года,  определяет  перечень документов, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке. Делается это исключительно  на основании исполнительной надписи нотариуса.

    Взыскать денежные средства с  должника,  который отказывается платить,   можно, обратившись сразу  к судебным приставам в том случае, если на руках у кредитора есть документ, в котором прописаны  условия о такой возможности. МФО же должны идти в суд. И не могут включить такой пункт в договор с клиентами.

    Источник: Микрокредиты России

    Подробнее
  • 12 Августа 2016На рынок микрокредитования придет Алибаба

     

    Финансовое подразделение Alibaba Group - крупнейшей китайской частной компании, работающей в сфере онлайн-коммерции, ищет партнера на российском рынке.

    В планах компании - совместное с российскими партнерами предоставление финансовых услуг и продуктов российским гражданам. Об этом сообщил ТАСС директор управления зарубежного бизнеса компании Цзя Хан. Также, по его словам, компания задумывается об оказании подобных услуг малому и среднему бизнесу. 

    Zaim.com по материалам ТАСС

    Подробнее
  • 12 Августа 2016Новое в законодательстве для МФО

    19.08.2016 г. вступает в силу Указание Банка России от 28.06.2016 г. N 4054-у «О порядке формирования микрофинансовыми организациями резервов на возможные потери по займам», Указание в редакции от 14.07.2014 г. N 3321-У утрачивает силу.

    В новом Указании установлен порядок и основания формирования резервов, раскрываются процедуры по инвентаризации задолженности. Формирование резервов теперь распространяется и на вложения в права требования, которые МФО понесла при уступке права.

    Настоящее Указание, как и ранее, обязывает МФО формировать резервы по займам со дня внесения её в государственный реестр микрофинансовых организаций.

    С текстом Указания можно ознакомиться, пройдя по ссылке.

    Источник:sro-mfo.ru

    Подробнее
  • 12 Августа 2016Концентрация рынка МФО повышается

    По оценкам финансовых аналитиков и участников рынка, к этому ведут реформы, инициированные ЦБ на рынке микрофинансирования.

    По данным Обзора ключевых показателей МФО за первый квартал 2016 года, двадцать крупнейших микрофинансовых организаций сосредоточили у себя более чем 45% общей задолженности по микрозаймам. Для сравнения, в прошлом году этот показатель составлял 38,5%. Ну а ТОП-100 МФО удерживает 72,8% задолженности, что на 8,2% больше, чем в прошлом году.

    Специалисты Аналитического центра МФО “Займер” предполагают, что это связано с разделение МФО по капиталу - на МФК и МКК. По оценкам экспертов рынка, на статус микрофинансовых компаний смогут претендовать не более 150-200 компаний. Крупные игроки, которые войдут в число микрофинансовых компаний, будут жестко контролироваться Центробанком, при этом их объемы выдачи могут вырасти за счет тех компаний, для которых новые условия окажутся невыполнимыми. “Повышению концентрации рынка способствует разделение МФО на МФК и МКК, а также ужесточение регулирования ЦБ РФ.

    Установление нормы ПСК, ограничение начисляемых процентов четырехкратным, а с 1 января 2017 года трехкратным размером займа, планы Банка России по ограничения количества займов в одни руки - все это ведет к уходу с рынка компаний с неэффективными и серыми моделями, пересмотру предпринимателей масштабов выдачи займов и выхода на рынок МФО новых игроков”,- отметил Генеральный директор сервиса "Робот Займер" Сергей Седов.

    Источник: npmir.ru

    Подробнее
  • 12 Августа 2016Совершенствование рынка микрофинансирования в интересах потребителей

    3 августа 2016 года в Банке России состоялась рабочая встреча, посвященная обсуждению мер по поддержке добросовестных практик на рынке микрофинансирования, а также повышению уровня финансовой грамотности потребителей микрофинансовых услуг.

    Во встрече приняли участие Илья Кочетков, начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России, Сергей Колганов, начальник отдела надзора за крупными и системно значимыми участниками рынка Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России,Эдуард Арутюнян, директор СРО «МиР», а также члены Комитета по PR и GR взаимодействию СРО «МиР».

    Представители Банка России отметили, что регулятор уделяет большое внимание дальнейшему развитию рынка микрофинансирования, повышению его прозрачности, доступности для потребителей и их защищенности. Для всестороннего решения данных задач разрабатывается программа «Сто шагов к доверию» ‑ комплекс мер, направленных на совершенствование регулирования, борьбу с недобросовестными практиками и распространение объективной и достоверной информации о рынке.

    Уже сегодня существуют возможности, которые способны помочь потребителям услуг микрофинансирования принимать обоснованные и взвешенные решения. И первая ‑ это проверка наличия МФО в Государственном реестре МФО Банка России, включение в который для МФО является обязательным условием для получения разрешения работать на рынке. Потребителям следует обращаться к данному реестру для проверки МФО при выборе кредитора. Широкое распространение такой практики будет способствовать пресечению незаконной деятельности нелегальных кредиторов и компаний, исключенных из реестра МФО.

    Действия регулятора по выведению недобросовестных микрофинансовых организаций из реестра направлены на повышение эффективности бизнес-моделей МФО и уход с рынка организаций, которые формировали свои доходы за счет роста просроченной задолженности граждан.

    Источник:magazine.rmcenter.ru

    Подробнее
  • 12 Августа 2016Четверть микрофинансовых организаций, исключенных за последние два месяца из реестра ЦБ, продолжают выдавать займы, работая вне закона.

     

    ЦБ повлиять на них не может, но информирует правоохранительные органы. Впрочем, и те изменить ситуацию не в силах - за незаконную выдачу займов предусмотрены лишь штрафы.

    Всего в реестре ЦБ по состоянию на 5 августа 3401 МФО. После исключения из реестра компания теряет статус МФО и по закону не имеет права выдавать займы. По словам члена экспертного совета при комитете Госдумы по финансовому рынку Расима Исмаилова, покидая реестр, многие компании продолжают вести деятельность по выдаче займов, формально ничего не нарушая. «Например, выступая как агенты других МФО, которые есть в реестре, или создав новое юрлицо, заново регистрируясь в реестре, - отмечает господин Исмаилов. - Но есть и те, кто продолжает выдавать займы, уже не имея на то оснований". Проблема в том, что после исключения из реестра МФО компании выпадают из-под надзора ЦБ, заключает г-н Исмаилов.

    ЦБ пытается бороться с теневыми МФО. Весной на платформе, разработанной компанией "Яндекс", Банк России запустил проект по выявлению серых МФО. Система осуществляет поиск в интернете и выявляет страницы, которые содержат рекламу потребительских кредитов (займов) и предложения о привлечении средств граждан. Сверка их с реестром ЦБ позволяет выявить нелегальных кредиторов. "Юрлица, сведения о которых исключены из госреестра МФО, не отнесены к поднадзорным Банку России организациям, у ЦБ отсутствуют самостоятельные полномочия и функции по осуществлению контроля и надзора, а также по применению к ним мер воздействия, - сообщили "Ъ" в пресс-службе ЦБ. - Вместе с тем Банк России продолжает информировать органы прокуратуры о деятельности нелегальных кредиторов". По итогам первого квартала ЦБ направил более 180 писем в отношении таких организаций в уполномоченные органы, из них 140 в отношении более 250 нелегальных кредиторов адресовано в правоохранительные органы.

    В Генпрокуратуре и МВД вчера не ответили на запрос "Ъ" о результатах борьбы с нелегальными кредиторами. Впрочем, существенно изменить ситуацию, даже в случае выявления таких компаний, правоохранительные органы не в силах из-за довольно мягкого наказания за такую деятельность. "В Кодексе об административных нарушениях есть статья 14.56 Незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению "потребительских займов", по которой юрлица могут быть оштрафованы на сумму от 200 тыс. до 500 тыс. руб., притом такие дела возбуждаются прокурором", - отмечает директор Российского Микрофинансового центра центра Елена Стратьева. По словам экспертов, такие штрафы не являются преградой для нелегальных кредиторов.

    Исправить ситуацию могло бы ужесточение наказания. По мнению г-жи Стратьевой, к собственникам и руководителям МФО можно применить ст. 171 УК (незаконное предпринимательство), по которой следует наказание вплоть до лишения свободы на срок до пяти лет со штрафом.

    В ЦБ же считают, что необходим контроль СРО за их бывшими членами. "Саморегулируемым организациям МФО предоставлено право по контролю за своими членами, полагаем, что им необходимо применять меры, направленные на пресечение деятельности нелегальных кредиторов, в частности - путем своевременного информирования правоохранительных органов", - сообщили в ЦБ.

    Оригинал: rmcenter.ru, по материалам http://www.kommersant.ru/doc/3060103

    Подробнее
  • 12 Августа 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 12.08.2016 г.
    Подробнее
  • 11 Августа 2016Прикамский микрофинансовый центр напоминает МФО Пермского края о необходимости включения в реестр операторов персональных данных

     

    В соответствии с п. 1 и п. 3 ст. 22 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее – Закон): «Оператор обязан уведомить уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных о своем намерении осуществлять обработку персональных данных. Уведомление направляется в виде документа на бумажном носителе или в форме электронного документа и подписывается уполномоченным лицом».

    Электронная форма Уведомления, предусмотренная ч. 1 ст. 22 Федерального закона, и порядок ее заполнения размещены на портале персональных данных (www.pd.rkn.gov.ru) и «Едином портале государственных и муниципальных услуг (функций)» (www.gosuslugi.ru).

    Рекомендации по ее заполнению и примеры заполнения размещены на сайте Управления Роскомнадзора по краю (далее – Управление) в разделе «Главная страница / Направления деятельности / Регистрация операторов, осуществляющих обработку персональных данных» (ссылка: http://59.rkn.gov.ru/directions/).

    После заполнения формы Уведомления и отправки ее в информационную систему Роскомнадзора, необходимо распечатать заполненную форму, подписать ее и направить в Управление по адресу: 614096, г. Пермь, ул. Ленина, д. 68.

    Для оказания поддержки МФО по исполнению требований законодательства в сфере обработки персональных данных, на сайте Ассоциации (www.centrmfo.ru) в разделе «Дорожная карта» размещена презентация Управления по порядку подготовки и направления уведомления, сотрудники Управления также готовы оказать консультационную поддержку по тел. (342) 2330936, 2332552, 2332933.

    Примечание: Ассоциация рекомендует всем МФО края обеспечить включение в реестр операторов персональных данных в течение 30 дней с даты публикации настоящего сообщения.

    Артур Саматкин, председатель Совета Ассоциации «Прикамский микрофинансовый центр»:

    «В рамках межведомственных заседаний Управлением федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций по Пермскому краю была озвучена необходимость вхождения всех микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность на территории края в реестр операторов, осуществляющих обработку персональных данных. Вследствие этого было опубликовано настоящее сообщение, размещены материалы и телефоны, по которым сотрудники микрофинансовых организаций смогут получить необходимую консультацию. Надеемся, что указанная информация поможет всем МФО края в подготовке и направлении уведомлений и обеспечения соблюдения законодательства».

    Подробнее
  • 11 Августа 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 11.08.2016 г.
    Подробнее
  • 11 Августа 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 10.08.2016 г.
    Подробнее
  • 11 Августа 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 09.08.2016 г.
    Подробнее
  • 09 Августа 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 08.08.2016 г.
    Подробнее
  • 09 Августа 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 05.08.2016 г.
    Подробнее
  • 05 Августа 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 04.08.2016 г.
    Подробнее
  • 03 Августа 2016Активисты ОНФ разработали памятку для пострадавших от действий кредитных мошенников в салонах красоты

    С наступлением лета в адрес проекта ОНФ «За права заемщиков» увеличился поток жалоб женщин, пострадавших от агрессивного навязывания кредитов на косметику и процедуры в салонах красоты. Эксперты проекта проанализировали правоприменительную практику и на ее основе разработали алгоритм действий, который поможет клиентам, поддавшимся на уговоры мошенников, правильно оформить претензии и отстоять свои права в досудебном порядке. Простую и понятную инфографику с образцами документов можно посмотреть здесь

    По словам руководителя проекта, депутата Госдумы Виктора Климова, проблема эта достаточно масштабная. «Поначалу, когда мы взялись за эту тему, региональные активисты проекта нам говорили: „Да ну, у нас такого нет!“ А при ближайшем рассмотрении оказывалось, что схема с навязыванием косметики и так называемых спа-процедур в кредит распространена практически во всех крупных городах», — отметил он.

    По оценкам экспертов Народного фронта, далеко не все женщины, попавшие в такую ситуацию, понимают, что стали жертвами мошенников. Получив в салоне красоты «аргументированный» отказ принять назад косметику и расторгнуть кредитный договор, большинство смиряется с необходимостью расплачиваться за свою доверчивость, часто скрывая от родных и близких, что попались на уловки подобных «косметологов». И только каждая пятая пострадавшая обращается в правоохранительные органы.

    «К сожалению, уровень финансовой грамотности большинства россиян оставляет желать лучшего, и мошенники умело пользуются этим в своих интересах. Большинство пострадавших просто не знают, как и куда следует сообщить о нарушении своих прав, — посетовал депутат. — Наш проект как раз и создан для того, чтобы помогать гражданам отстаивать свои интересы и повышать уровень их финансовой грамотности. А публикация памятки — это еще один пункт программы финансового просвещения „Кредитный фарватер“. Уверен, что наша памятка убережет многих от посещения „бесплатных“ процедур, которые впоследствии дорого обходятся женщинам, а тем, кому уже навязали „красоту в кредит“, поможет выйти из этой ситуации с минимальными последствиями», — заключил Виктор Климов.

    В памятке, которую подготовили юристы и эксперты ОНФ, объясняется, что необходимо отнестись с настороженностью к предложениям пройти бесплатную косметическую процедуру, которую проводят исключительно по предоставлению паспорта. Кроме того, активисты советуют женщинам не поддаваться на заверения сотрудников салона, что их кожа и волосы находятся в плачевном состоянии и им крайне необходимо приобретать дорогую косметику. Эксперты рекомендуют не пить в таких салонах бесплатных напитков и не передавать паспортных данных сотрудникам.

    Также же памятка содержит алгоритм действий для тех, кто все же поддался на уговоры сотрудников красоты и приобрел косметику или серию процедур в кредит. В пособии сказано, что расторгнуть кредитный договор с банком и договор купли-продажи с салоном возможно, если обратиться с соответствующими заявлениями в эти организации как можно скорее и не нарушать целостность упаковки косметической продукции.

    Подробнее
  • 03 Августа 2016ЦБ установил проценты на просроченную задолженность
     
    Этот показатель теперь будет равен ключевой ставке регулятора
     
     
    С 1 августа изменился порядок определения процентов по денежным обязательствам. Новое положение вводит единство применения ключевой ставки Банка России для расчета процентов, не указанных в договорах, или за неправомерный невозврат денег, пишет «Российская газета».
     
    Статья 395 применяется, например, если человек не возвращает кредит банку, заем соседу по расписке, не платит за аренду. Также она применяется, если компания не выполняет свои обязательства, например, не оплачивает долг другой компании или физлицу, не выплачивает законное возмещение.
     
    Теперь банк вправе взыскать проценты за незаконное пользование чужими деньгами по этой статье при возникновении неосновательного обогащения у заемщика, например, когда кредитный договор признан недействительным, поясняет изданию адвокат бюро «Деловой фарватер» Сергей Литвиненко.
     
    В случае, когда после расторжения договора заемщик продолжает незаконно удерживать кредитные деньги, то на эту сумму также начисляются проценты. В этой ситуации проценты начисляются по средним ставкам вкладов физлиц в банках. Например, в Центральном федеральном округе с 15 июля эта ставка составляет 7,52 процента.
    Изменение порядка не сильно поменяет материальное положение граждан, считает эксперт. Если кредит дает банк или микрофинансовая организация, то в договоре всегда указан конкретный процент.
     
    Напомним, ставка ЦБ с 14 июня составляет 10,5 процента.

    Источник:bankdirect.pro
    Подробнее
  • 03 Августа 2016Микрофинансовые компании: старт дан

     

    Микрофинансовые организации (МФО) с 26 июля 2016 года могут подавать в Банк России документы для получения статуса микрофинансовой компании (МФК) на основании вступившего в силу Указания № 3984-У.

    При этом претендовать на статус МФК могут лишь крупные и финансово устойчивые компании с размером капитала не менее 70 миллионов рублей, что направлено на защиту прав и законных интересов инвесторов. Размер собственных средств (капитала) МФК определяется в соответствии сУказанием № 4037-У (вступило в силу 25 июля 2016 года).

    Оба документа были разработаны в связи с поправками в закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», предусматривающими разделение микрофинансовых организаций на два вида в целях установления пропорционального риск-ориентированного регулирования – микрофинансовые и микрокредитные компании (МКК).

    Для МФК сохраняется предельная сумма выдаваемых микрозаймов физическим лицам в размере один миллион рублей, а также порядок фондирования, в том числе за счет средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся учредителями (участниками, акционерами) МФК.

    Остальные микрофинансовые организации получают статус МКК. Они не имеют права привлекать инвестиции от граждан, не являющихся их учредителями, а предельная сумма выдаваемых микрозаймов физическим лицам снижена вдвое – до 500 тысяч рублей. Такие микрофинансовые организации должны до 29 марта 2017 года внести в свое наименование слова «микрокредитная компания».

    Источник: пресс-служба Банка России

    Подробнее
  • 03 Августа 2016Банк России знакомит финансовый рынок с лучшими мировыми практиками

    Банк России публикует первый выпуск Обзора регулирования финансовых рынков, включающий анализ сообщений международных и национальных регуляторов, а также специальные исследования в области новаций финансового рынка. Материалы обзора отражают актуальные достижения международной регуляторной практики и способствуют имплементации лучшего международного опыта в России.

    Обзор базируется на сообщениях из первых рук – официальных новостях Международной организации комиссий по ценным бумагам (IOSCO), Совета по финансовой стабильности (FSB), Европейского управления по надзору за рынком ценных бумаг (ESMA), Евразийской экономической комиссии (ЕЭК) и других.

    Сообщения регуляторов дополнены ссылками на сопутствующие нормативные и иные документы и распределены по следующим разделам: «Регуляторные новации», «Актуальные тренды», «Инфраструктура», «Финансовые инструменты», «Международное взаимодействие», «Безопасность и защита прав клиентов», «Индикаторы и оценки». Для удобства пользования в начале обзора приводится дайджест новостей.

    Обзор исследований в области новаций финансового рынка представлен в разделе «Тема номера» и охватывает основные тренды. Темой номера первого выпуска стало Р2Р-кредитование: принцип его работы, действующие в мире модели регулирования, статистические данные. В исследовании также анализируется ситуация на рынке Р2Р-кредитования в России, выявляются вопросы и проблемы, требующие решения.

    Комментарии и предложения, в том числе касающиеся освещения конкретных тем в следующих выпусках обзора, можно присылать по электронному адресу svc_regulationnews@cbr.ru. Обзор будет выходить с периодичностью один раз в два месяца.

    Источник: пресс-служба Банка России

    Подробнее
  • 03 Августа 2016НБКИ: во 2 квартале просроченная задолженность по займам МФИ продолжила снижаться

     

    По информации 2 700 микрофинансовых институтов (МФИ), передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), коэффициент просроченной задолженности (КП) (отношение суммы просроченной задолженности к изначальному размеру кредитов) по займам, выданным населению микрофинансовыми институтами, продолжил снижаться. По состоянию на 01.07.2016 просроченная задолженность в сегменте МФИ составила 21,2%, сократившись на 3,6 процентных пункта по сравнению с аналогичным показателем 1 квартала 2016 года (24,8%).

    По состоянию на 01.07.2016 суммарный объем предоставленных МФИ займов населению составил 89,1 млрд руб., увеличившись за 2 квартал 2016 года на 17,5 % (на 01.04.2016 – 75,8 млрд руб.). Из этой суммы 48,5 млрд руб. приходится на займы на покупку потребительских товаров, а 40,5 млрд руб. – на микрозаймы. Всего по состоянию на 01.07.2016 НБКИ зафиксировало 5,98 млн действующих займов, что на 33,2% больше, чем по итогам 1 квартала 2016 года (на 01.04.2016 – 4,49 млн ед.).

    Во 2 квартале 2016 года снизился средний размер займов микрофинансовых организаций, в первую очередь, займов на покупку потребительских товаров. Так, средний размер данного вида займа во 2 квартале 2016 года составил 21,1 тыс. руб., снизившись на 8,8 тыс. руб. (или на 29,4%) по сравнению с 1 кварталом 2016 года (29,9 тыс. руб. на 01.04.2016). В свою очередь, средний размер микрозайма во 2 квартале текущего года практически не изменился и составил 11,0 тыс. руб., сократившись на 0,6 тыс. руб. (или на 5,2%) по сравнению с предыдущим кварталом (11,6 тыс. руб. на 01.04.2016).

    Наиболее быстрыми темпами во 2 квартале 2016 года рос портфель действующих займов на покупку потребительских товаров – на 24,5% (или на 9,5 млрд руб.). Объем действующих микрозаймов (займы до зарплаты) увеличился на 10,1% (или на 3,7 млрд руб.). Таким образом, в структуре портфеля МФИ доля микрозаймов во 2 квартале 2016 года снизилась сразу на 3,0% и составила 45,5%, а доля кредитов на покупку потребительских товаров увеличилась в том же объеме до 54,5%.

    «Выдача займов микрофинансовых институтов в стране уже второй год демонстрирует стабильно высокую динамику роста — 16-18%, — говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – При этом уровень просроченной задолженности данного сегмента розничного кредитования сокращается несколько кварталов подряд. Это свидетельствует о растущей конкурентоспособности МФИ, а также о том, что все больше микрофинансовых организаций прибегают к использованию современных инструментов управления кредитными рисками (в т.ч. скоринг бюро и Fraud Score НБКИ)».

    Таблица 1. Динамика показателей МФИ в целом по РФ

    Тип займов Средний размер

     

    займа, руб.

    Кол-во действ-х займов, ед. Суммарный объем, млн руб.
    01.04.2016 01.07.2016
    Займы на покупку потреб. товаров 21 056 2 304 698 38 994 48 529
    Микрозаймы (займы до зарплаты) 11 023 3 677 127 36 813 40 533
    Итого по 2-м типам займов   5 981 825 75 807 89 062

     

    Таблица 2.  Топ-25 регионов РФ с наибольшими объемами займов, предоставленными населению микрофинансовыми организациями

      Регион Объем действ-х займов за покупку потреб. товаров,

     

    в млн руб.

    Объем действ-х микро-займов, в млн руб. Итого, общий объем действ-х займов на 01.07.2016 г., в млн руб. Итого, общий объем действ-х займов на 01.04.2016 г., в млн руб. Динамика объема действ-х займов во 2 кв. 2016г.,

     

    в %

    1 Республика Башкортостан 4 054 1 009 5 063 4 465 13,4%
    2 г. Москва 2 806 2 111 4 917 4 619 6,5%
    3 Московская область 2 214 1 586 3 800 3 531 7,6%
    4 Ростовская область 1 989 1 133 3 122 2 927 6,7%
    5 Свердловская область 1 708 1 326 3 034 2 462 23,2%
    6 Нижегородская область 1 797 784 2 581 2 344 10,1%
    7 Челябинская область 1 395 1 172 2 567 2 191 17,2%
    8 г. Санкт-Петербург 1 067 1 495 2 562 2 410 6,3%
    9 Республика Саха (Якутия) 1 991 553 2 544 2 349 8,3%
    10 Кемеровская область 1 600 791 2 391 2 379 0,5%
    11 Алтайский край 1 633 661 2 294 1 722 33,2%
    12 Томская область 1 920 355 2 275 2 004 13,5%
    13 Республика Татарстан 1 284 837 2 121 1 999 6,1%
    14 Краснодарский край 1 087 938 2 025 1 614 25,5%
    15 Красноярский край 671 1 033 1 704 1 564 9,0%
    16 Самарская область 862 813 1 675 1 683 -0,5%
    17 Республика Карелия 907 573 1 480 1 063 39,2%
    18 Удмуртская Республика 1 090 317 1 407 1 256 12,0%
    19 Пермский край 502 904 1 406 1 306 7,7%
    20 Тульская область 748 623 1 371 1 142 20,1%
    21 Кировская область 485 787 1 272 1 178 8,0%
    22 Пензенская область 307 961 1 268 1 115 13,7%
    23 Воронежская область 605 591 1 196 996 20,1%
    24 Тверская область 336 846 1 182 938 26,0%
    25 Мурманская область 848 328 1 176 923 27,4%

     Источник: пресс-служба НБКИ

    Подробнее
  • 03 Августа 2016РМЦ приглашает принять участие в исследовании «Индекс Финансовый перекресток: итоги I полугодия 2016»

     

    Российский Микрофинансовый Центр приглашает принять участие в новом раунде исследования АО «МСП Банк» на тему «Индекс Финансовый перекресток: итоги I полугодия 2016 г.».

    Индекс рассчитывается раз в полгода и отражает состояние рынка заемных ресурсов для МСП в максимально широком понимании и включает рынки банковского кредитования, лизинга, микрофинансирования и факторинга. Исследование, кроме непосредственно информации о значении и динамике Индекса и его составляющих, включает комментарии экспертов по актуальным вопросам развития финансовых рынков. К участию в качестве экспертов приглашаются представители ведущих банков, участников лизингового рынка, рынка микрофинансирования и факторинга, представители профильных ассоциаций, рейтинговых агентств и исследовательских институтов. Результаты исследования освещаются в деловых СМИ, о его результатах информируются профильные ассоциации, общественные организации, федеральные и региональные органы власти.

    Данные анкетирования будут использоваться исключительно в агрегированном виде. Авторские комментарии экспертов публикуются с их согласия.

    Анкету, специально подготовленную для проведения опроса экспертов – представителей микрофинансовых организаций, фондов и банков, оказывающих субъектам МСП услуги по микрофинансированию, можно скачать поссылке.

    Просим вас до 15 августа 2016 года включительно заполнить и направить анкету (и сообщить о согласии на публикацию комментариев) Бабадаевой Виктории по e-mail: babadaeva@mspbank.ru (тел.: 8 (495) 783-79-98, доб. 23-10)

    Подробнее
  • 03 Августа 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 03.08.2016 г.
    Подробнее
  • 03 Августа 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 02.08.2016 г.
    Подробнее
  • 03 Августа 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 01.08.2016 г.
    Подробнее
  • 01 Августа 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 29.07.2016 г.
    Подробнее
  • 01 Августа 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 28.07.2016 г.
    Подробнее
  • 01 Августа 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 27.07.2016 г.
    Подробнее
  • 26 Июля 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 26.07.2016 г.
    Подробнее
  • 26 Июля 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 25.07.2016 г.
    Подробнее
  • 26 Июля 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 22.07.2016 г.
    Подробнее
  • 22 Июля 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 21.07.2016 г.
    Подробнее
  • 22 Июля 2016Почти 500 новых микрофинансовых организаций появилось в России в I полугодии 2016 года

    Почти 500 новых микрофинансовых организаций (МФО) появилось в России в январе-июне 2016 г., сообщили в пресс-службе портала Zaim.com.

    «За период январь-июнь 2016 г. в госреестре МФО появилось 482 новые компании. Половина из них была внесена в список Центробанка в марте. Практически 40% из появившихся в реестре компаний были зарегистрированы в Москве», - говорится в сообщении.

    В топ-10 регионов по количеству вновь открытых МФО, кроме Москвы, входят Санкт-Петербург (16 компаний), Республика Башкортостан (14 компаний), Костромская (12 компаний), Свердловская (11 компаний), Нижегородская (10 компаний) области.

    В то же время, говорится в сообщении, в I полугодии 2016 г. из государственного реестра микрофинансовых организаций было исключено 586 компаний. Наибольшее количество компаний - 160 - покинуло официальный список ЦБ РФ в июне. Более 20% исключенных компаний были зарегистрированы в Москве, 4,4% - в Красноярском крае (26 компаний), 4,1% - в Чеченской республике (24 компании).

    «Основная причина исключения микрофинансовых организаций из реестра - нарушение требований ФЗ от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и других нормативных правовых актов. Наиболее распространенные нарушения - отсутствие в наименовании компании словосочетания «микрофинансовая организация», непредставление документов, содержащих отчетность за различные периоды, либо допущение ошибок в отчетности, а также нарушение прав заемщиков - неразмещение правил предоставления микрозаймов в интернете. Значительно реже встречающаяся причина исключения - несоблюдение минимально допустимого значения норматива достаточности собственных средств для микрофинансовых организаций, привлекающих денежные средства физических лиц и юридических лиц в виде займов» - следует из сообщения.

    Согласно базе МФО информационного портала Zaim.com, лидерами среди регионов по количеству зарегистрированных МФО являются Москва и Московская область (140 организаций или 5,1% от общего количества МФО), Пермский край (3,2%) и Республика Башкортостан (3%).

    Источник:mskagency.ru

    Подробнее
  • 21 Июля 2016Коллекторам назначили регулятора

     

    Федеральная служба судебных приставов (ФССП) и Минюст будут осуществлять надзор за деятельностью взыскателей.

    Об этом пишет «Коммерсант», со ссылкой на собственные источники. Указ о том, что у коллекторов появился регулятор будет подготовлен в течение 2 недель.

    Напомним, что вопрос с коллекторами бурно обсуждался после нескольких скандалов с вымогательствами, случаями физического насилия против должников. И 2 июля 2016 года был подписан закон, который регламентирует взаимоотношение коллекторов с должниками довольно подробно и жестко.

    К самим коллекторским агентствам предъявят определенные требования. Взыскивать долги смогут только фирмы, которые войдут в реестр. Сам реестр будет актуален с 3 октября 2016 года.  До недавнего времени было неясно, кто будет регулировать рынок коллекшена.  Судя по всему с регулятором определились, как разделят функции ФССП и Минюст – вопрос открытый.

    Источник: Микрокредиты России

    Подробнее
  • 21 Июля 2016Банк России опубликовал на своем сайте словарь финансовых и банковских терминов

    Банк России опубликовал на своем сайте словарь финансовых и банковских терминов на русском, английском и французском языках. 

    Глоссарий, в который вошли более 1,8 тысячи терминов, размещен в разделе «Финансовое просвещение».

    Подробнее
  • 21 Июля 2016Изменения в правилах ведения государственного реестра МФО

     

    26.07.2016 года вступает в силу Указание Банка России от 28.03.2016 г. № 3984-У, которое содержит изменения и дополнения к правилам ведения государственного реестра микрофинансовых организаций.

    В Указании рассмотрен порядок предоставления статуса микрофинансовой компании, переоформления свидетельства и выдачи его дубликата, приведен перечень документов, которые необходимо представить в ЦБ РФ для переоформления или выдачи дубликата свидетельства.

    Указанием увеличен срок внесения в реестр номера банка переоформленного свидетельства с 3 до 5 дней, к числу сведений, обязательных к включению в реестр, добавлены сведения об идентификационном номере налогоплательщика и виде микрофинансовой организации. Приведен новый порядок исключения из реестра сведений о микрофинансовой организации.

    В Указании уточняется, что некоторые сведения могут быть представлены в Банк России в электронном виде, приведен порядок их представления.

    Zaim.com по материалам ЦБ РФ 

    Подробнее
  • 21 Июля 2016Государственной системы страхования средств в МФО и КПК не существует

     

    Financial One и Главное управление Банка России по Центральному федеральному округу запускают совместный проект по повышению финансовой грамотности россиян. Третья серия посвящена признакам недобросовестных финансовых структур.

    Сейчас, когда многие наши соотечественники испытывают трудности с обслуживанием кредитов, набирает обороты деятельность так называемых раздолжнителей. Некая фирма обещает заемщику, что за вознаграждение (обычно 20-30% от долга перед банком или микрофинансовой организацией) возьмет на себя погашение его кредита. Заключается договор, заемщик платит деньги, раздолжнитель делает первую выплату кредитору. А через 2-3 месяца выясняется, что первая выплата была и последней - долг по-прежнему висит на заемщике, а "благодетель" скрылся вместе с полученной комиссией.

    Запомните, пожалуйста, важные признаки, которые чаще всего встречаются у недобросовестных финансовых структур:

    Предложение чрезвычайно высокой доходности. Если вам обещают доход выше 25% годовых, есть серьезные основания задуматься о том, а не является ли эта структура, как минимум, недобросовестной. Потенциально высокий доход может обернуться реальными потерями.

    Использование чужих брендов, "громких имен". Для того, чтобы вызвать доверие у потенциальной жертвы, мошенники часто используют названия крупнейших банков, страховых, газовых, нефтяных и золотодобывающих компаний, известные бренды, немного изменяют их логотипы, фирменные цвета - то есть делают все, чтобы быть максимально похожими на действительно надежные и известные компании. Уточнить, имеют ли подобные фирмы какое-либо отношение к лидерам бизнеса, не составляет большого труда, у крупных компаний практически всегда есть кол-центр, в котором можно уточнить всю информацию.

    - Использование слов "вклад", "сбережения", "инвестиции". Вклад можно открыть только в банке! Если фирма не является банком, но в своей рекламе предлагает клиентам открыть именно вклад, то вряд ли стоит нести туда свои деньги. Слово "сбережения" часто используется как синоним слова "вклад", при этом оно не имеет четкого юридического определения.

    Если же вам предлагают стать инвестором, то нужно помнить, что любые инвестиции - это риск. Гарантированную прибыль по инвестициям получать нельзя, в ряде случаев закон прямо запрещает обещать какой-либо доход. А повышенный доход подразумевает и повышенный риск. Государственной системы страхования средств клиентов микрофинансовых организаций или кредитных потребительских кооперативов не существует, поэтому прежде чем принять решение, необходимо взвесить все за и против.

    По материалам rmcenter.ru

    Подробнее
  • 21 Июля 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 20.07.2016 г.
    Подробнее
  • 21 Июля 2016RAEX (Эксперт РА) запускает исследование рынка микрофинансовых организаций по итогам I полугодия 2016 года

     

    Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) приступает к подготовке исследования российского рынка микрофинансовых организаций по итогам I полугодия 2016 года.

    Приглашаем микрофинансовые организации принять участие в проекте. Для этого необходимо заполнить АНКЕТУ выслать ее на электронный адрес bank@raexpert.ru до 1 августа 2016 г. (включительно).

    Выводы, сделанные на основе исследования, найдут свое отражение в публикациях СМИ, а также будут размещены на сайте www.raexpert.ru и сайтах информационных партнеров.

    Участие в этом проекте бесплатное, при этом оно окажет значимое позитивное влияние на имидж компании-участника, подчеркивая её информационную открытость, и будет способствовать привлечению новых клиентов и партнеров.

    С 2016 года исследование предполагает разделение на сегменты (POS, PDL, online-PDL, тендерные МФО, залоговые займы и т.д.), поэтому, даже если компания не выдаёт значительный в масштабах рынка объём займов, всё же сохраняется возможность занять высокие позиций в отдельных сегментах рынка.

    Вся информация, указанная в анкете, будет использована для составления рэнкингов и получения сводных показателей, характеризующих микрофинансовый рынок, а также для оценки перспектив его развития.

    Ответственные за сбор анкет и консультирование по их заполнению:

    Подробнее
  • 21 Июля 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 19.07.2016 г.
    Подробнее
  • 21 Июля 2016ЦБ стандартизирует выдачу займов

     

    Отраслевые стандарты, регулирующие рынки МФО и кредитных кооперативов, должны появиться до конца года

    Центробанк впервые обязал саморегулируемые организации (СРО) микрофинансовых компаний (МФО) и кредитных кооперативов разработать отраслевые стандарты по выдаче займов, привлечению средств и управлению рисками, говорится в указании, опубликованном на сайте регулятора (документ уже зарегистрирован в Минюсте).

    До 6 сентября все участники этих рынков должны стать членами СРО. На рынке микрофинансирования работают два таких СРО – «Мир» и «Единство», СРО кредитных потребительских кооперативов 10, следует из реестра ЦБ. Отраслевые стандарты на рынке МФО ЦБ ожидает получить к ноябрю, говорит человек, близкий к регулятору. Связаться с представителями СРО кооперативов не удалось.

    Базовые стандарты должны быть разработаны отраслевыми СРО и согласованы в ЦБ, указывает замдиректора СРО «Мир» Андрей Паранич. Стандарты важны, так как они будут обязательны для членов всех СРО, говорит Паранич. Он ждет их появления до конца года.

    Стандарты необходимы, в первую очередь, для того, чтобы рынок микрофинансирования в целом стал более цивилизованным, говорит директор СРО МФО «Единство» Айгуль Хайруллина.

    Внедрение таких стандартов, в том числе по управлению кредитными рисками, поможет снизить их в небольших компаниях, считает гендиректор MoneyMan Борис Батин, потому что крупные и средние игроки занимаются риск-менеджментом на уровне банков. Это повысит качество регулирования рынка МФО, ожидает главный исполнительный директор компании «Домашние деньги» Андрей Бахвалов, так как четко следовать стандартам обязаны будут все компании. Желание ЦБ стандартизировать управление рисками и операции по привлечению денег граждан вполне обоснованно – он хочет повысить уровень защищенности граждан, которые вкладывают свои деньги в МФО, говорит управляющий директор сервиса онлайн-кредитования «Е заем» Лига Трупа. Такие меры, по ее словам, направлены на предотвращение дефолтов МФО по обязательствам перед клиентами, подобных случаю с «Народной казной». Важно, чтобы внутри СРО решения принимались с учетом мнения ключевых игроков каждого сегмента рынка, добавляет Трупа.

    Оценить возможную эффективность этих мер можно, посмотрев на опыт банков, считает управляющий директор по банковским рейтингам RAEX Станислав Волков. Там это повысило общий уровень управления, но не избавило банковскую сферу от формального подхода и злоупотреблений при применении документов на практике, считает он. Ситуация стала меняться, когда стал более жестким надзор со стороны ЦБ, отмечает Волков, поэтому следующим шагом после появления отраслевых стандартов должна быть последовательная работа по контролю за их применением на практике. Если с этим не справятся СРО, то и польза от стандартов будет небольшой, уверен он.

    Источник:Ведомости

    Подробнее
  • 21 Июля 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 18.07.2016 г.
    Подробнее
  • 21 Июля 2016ФССП: в первом полугодии число невыездных должников увеличилось почти на 1 млн человек

    Число должников, получивших в первом полугодии временный запрет на выезд из страны, составляет около 1 млн человек. Об этом, как передает "Интерфакс", сообщил глава ФССП Артур Парфенчиков через Twitter. Приставами за первые шесть месяцев года вынесено 961,7 тыс. постановлений об ограничении на выезд за пределы РФ должников. Это, по его словам, на 336 тыс. больше, чем за аналогичный период прошлого года.

    Чиновник отметил, что за шесть месяцев произведено 197,5 тыс. арестов имущества должников (на 30 тыс. больше).

    По данным главного судебного пристава России, было исполнено 14,4 млн исполнительных производств (рост 28,4%), взысканная сумма выросла на 50,5 млрд рублей.

    При этом, отметим, общее число жителей РФ, которые не могут покинуть пределы Отечества из-за долгов, достигло 2 млн. уже в мае этого года.

    Временное ограничение на выезд за рубеж применяется приставами в качестве меры воздействия на должников с 2005 года. С 2011 года ФССП начала рекомендовать своим сотрудникам на местах поступать так только с неплательщиками, чей долг превышает 5 тыс. рублей.

    С осени 2013 года неплательщикам штрафов и алиментов разрешается выезд за границу, если их задолженность не превышает 10 тыс. рублей.

    В ноябре прошлого года в Госдуму был внесен законопроект о повышении минимальной планки долга, при котором гражданину будет закрыт выезд за границу до 20 тыс. рублей.

    При этом, правда, было предложено ограничить доступ к госуслугам россиянам, имеющим задолженности по административным штрафам в сумме более 10 тыс. рублей.

    По подсчетам микрофинансовой компании "Е заем", проведенным на основе данных ФССП, самыми злостными неплательщиками являются россияне с задолженностями;

     

    • по алиментам (46% от общего числа невыездных).
    • Россияне с долгами перед банками, которые не могут из-за этого выехать за пределы РФ, составляют еще 40%.
    • Лишь 10% от общего числа невыездных - должники по штрафам ГИБДД.
    • Доля неплательщиков за ЖКХ всего 4%,
    • заемщиков микрофинансовых организаций - 1% в общем числе невыездных должников.

     

    Коллекторское агентство "Секвойя кредит консолидейшн", в свою очередь, подсчитало, что запрет на выезд за границу угрожает 4,5 млн заемщикам по банковским кредитам. Это должники с просроченными более чем на 90 дней кредитами и суммой долга более 10 тыс. рублей.

    Впрочем, с кем-то из заемщиков банки могут договориться о взыскании кредитов во внесудебном порядке, а с кем-то будут решать вопрос по суду, и именно тогда заемщик получит исполнительный лист и запрет на выезд за рубеж.

    По данным коллекторов, больше всего потенциально невыездных должников живут в Москве, в Московской области, Краснодарском крае и Свердловской области.

    По материалам http://www.newsru.com/

    Подробнее
  • 19 Июля 2016Банк России установил методику расчета капитала МФК

    15 июля 2016 года Банк России опубликовал на официальном сайте Указание Банка России от 09.06.2016 № 4037-У «Об установлении методики определения собственных средств (капитала) микрофинансовой компании». Зарегистрированное Минюстом 11 июля 2016 г. №42801.

    В соответствии с указанием, собственные средства (капитал) микрофинансовой компании (МФК) определяются как разница между стоимостью финансовых активов и суммой обязательств, рассчитанных в соответствии с данным указанием.

    В состав финансовых активов включаются денежные средства, финансовые вложения в части, определенной указанием, а также дебиторская задолженность по процентным доходам по микрозаймам за вычетом резервов, по процентным доходам по некоторым иным категориям займов, предоставленным юридическим и физическим лицам за вычетом суммы резервов, по сумме процентов по договорам банковского депозита, заключенными с кредитными организациями и по сумме требований к центральному контрагенту по совершенным за счет МФК на организованным рынке сделкам с ценными бумагами.

    При определении собственных средств (капитала) исключаются краткосрочные и долгосрочные обязательства МФК.

    Источник: npmir.ru

    Подробнее
  • 19 Июля 2016БКИ стало меньше

     

    Банк России 14 июля 2016 года принял решение исключить из государственного реестра бюро кредитных историй записи о следующих бюро кредитных историй:

    Закрытом акционерном обществе «Национальное Кредитное Бюро» (номер в государственном реестре бюро кредитных историй: 077-00016-002) (далее — ЗАО «НКБ») в связи с решением акционера ЗАО «НКБ» о прекращении деятельности ЗАО «НКБ» в качестве бюро кредитных историй;

    Обществе с ограниченной ответственностью «Объединенное бюро кредитных историй» (номер в государственном реестре бюро кредитных историй:078-00001-002) (далее — ООО «ОБКИ») в связи с решением общего собрания участников ООО «ОБКИ» о прекращении деятельности ООО «ОБКИ» в качестве бюро кредитных историй;

    Обществе с ограниченной ответственностью «Сибирское бюро кредитных историй» (номер в государственном реестре бюро кредитных историй: 042-00025-002) (далее — ООО «Сибирское бюро кредитных историй») в связи с решением Арбитражного суда Кемеровской области от 07.06.2016 по делу № А27-6678/2016 об исключении ООО «Сибирское бюро кредитных историй» из государственного реестра бюро кредитных историй.

    Источник: Банк России

    Подробнее
  • 15 Июля 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 14.07.2016 г.
    Подробнее
  • 15 Июля 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 13.07.2016 г.
    Подробнее
  • 15 Июля 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 12.07.2016 г.
    Подробнее
  • 15 Июля 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 11.07.2016 г.
    Подробнее
  • 15 Июля 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 08.07.2016 г.
    Подробнее
  • 15 Июля 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 07.07.2016 г.
    Подробнее
  • 07 Июля 201645% россиян вовлечены в неформальные займы

    Уровень вовлеченности в неформальные займы – достаточно высокий: 35% россиян за последний год давали в долг знакомым, родственникам, а 28% — брали. Таковы итоги всероссийского опроса, проведенного Аналитическим центром НАФИ для Министерства финансов Российской Федерации в рамках исследования доступности финансовых услуг по проекту «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации».

    Если учитывать долю тех, кто за последний год хотя бы один раз либо брал, либо давал в долг, то вовлеченность в неформальные займы достигает почти половины россиян (45%). Этот показатель сопоставим с охватом банковского кредитования за последние 5 лет. Только брали в долг 10%, только давали в долг 17%, были вовлечены в оба процесса – 18%.

    Число вовлеченных в неформальные займы ниже среди жителей Северо-Кавказского и Уральского федеральных округов (31% и 27% соответственно), и выше — в Приволжском (52%) и Центральном ФО (50%). В меньшей степени включены в неформальные займы россияне старше 55 лет (40% против 50% 25-34-летних).

    Исследование показало, что неформальные займы не замещают спрос на кредиты в финансовых институтах: россияне с низкими потребностями в кредитах одинаково редко пользуются неформальными займами. Уровень использования неформальных займов, как и кредитов, связан с активностью потребления в целом. Так, среди россиян, не пользующихся банковскими продуктами, только 38% участвовали в неформальных займах, а в группе с максимальным потреблением банковских услуг, – 65%.

    Размер неформальных займов существенно ниже банковских кредитов: в среднем дают в долг 8 700 руб., берут – 11 000 руб. Около трети опрошенных называли сумму менее 1 000 рублей (31% давали в долг, 26% — брали).

    Учитывая, что часть респондентов брали и/или давали в долг более одного раза, то общая сумма неформальных займов в год на 1 человека (среди тех, кто давал/брал в долг) составила в среднем 18 540 рублей для получавших и 20 100 руб. – для предоставляющих займ.

    Ольга Стасевич, руководитель направления корпоративных исследований Аналитического центра НАФИ«Практика частных займов в России имеет длительную историю и крепко укоренилась в сознании и образе жизни сограждан. Данный феномен распространился из-за неразвитого рынка финансовых услуг, особенно кредитования (только в 2013 году был принят закон о потребительском кредите).

    Когда в семье в нескольких поколениях отсутствует культура использования банковских продуктов, а текущий уровень финансовой грамотности не позволяет разобраться в условиях кредита, потребителю гораздо проще обратиться к друзьям и знакомым.

    Среди других причин обращения к неформальным займам – ужесточение требований регулятора к выдаче потребительских кредитов и одновременно невысокий уровень доверия к альтернативным источникам финансирования (к МФО)».

    Таблица № 1. Распределение ответов на вопрос: «А Вы лично сколько раз брали деньги в долг у знакомых, родственников за последние 12 месяцев?» и «Вспомните, за последние 12 месяцев сколько примерно раз Вы давали деньги в долг знакомым, родственникам?», % от всех опрошенных

      Давали в долг Брали в долг
    Три раза и более 13 9
    Два раза 10 7
    Один раз 12 12
    Ни разу 65 72

     Таблица № 2. Примерная сумма полученная / предоставленная в долг знакомым, родственникам, руб.

      Давали в долг Брали в долг
    До 1 000 р. 31 26
    От 1 001 до 3 000 р. 21 21
    От 3 001 до 5 000 р. 18 19
    От 5 001 до 10 000 р. 14 14
    От 10 001 до 20 000 р. 7 10
    20 001 р. и более 8 10

    Исследование проводилось в рамках Проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации», которое реализуется Министерством финансов Российской Федерации совместно со Всемирным банком. Опрошено 5000 респондентов. Статистическая погрешность не превышает 1,6%

    Источник:nacfin.ru
    Подробнее
  • 07 Июля 2016Владимир Путин подписал федеральный закон, регламентирующий деятельность коллекторов

    Президент РФ Владимир Путин подписал закон "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

    Документ принят Государственной Думой 21 июня 2016, одобрен Советом Федерации 29 июня 2016.

    Закон запрещает коллекторам причинять вред должнику, применять физическую силу или угрожать этим, угрожать убийством или причинять вред здоровью, уничтожать или повреждать имущество должника, оказывать психологическое давление, используя выражения и действия, унижающие честь и достоинство должника. Кроме того, коллекторам запрещается раскрывать сведения о должнике и его долге третьим лицам.


    Устанавливается максимальное количество звонков и смс - сообщений должнику в течение дня, недели, месяца. Не допускается взаимодействие с должником в рабочие дни с 22 до 8 часов и в выходные дни с 20 до 9 часов по местному времени. Запрещается лично встречаться с должником более одного раза в неделю, а общаться по телефону - более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

    Также устанавливается обязанность коллектора в начале разговора называть свои фамилию и должность, в том числе и в смс-сообщениях должнику.

    Запрещается скрывать информацию о номере телефона или адресе электронной почты, с которых осуществляются звонки или направляются сообщения должнику, а также скрывать информацию об отправителе сообщения.

    При этом должнику предоставляется право отказаться от общения с указанными лицами.

    Настоящий Федеральный закон вступает в силу со дня его официального опубликования, за исключением положений, для которых настоящей статьей установлены иные сроки вступления их в силу.

    Подробнее ознакомиться с документом можно по ссылке: http://publication.pravo.gov.ru/Document/View/0001201607030002?index=0&rangeSize=1

    Источник:rusmicrofinance.ru

    Подробнее
  • 07 Июля 2016Банки в 3 раза чаще, чем МФО, выдают кредиты заемщикам без кредитной истории

    Объединенное Кредитное Бюро провело анализ кредитов, выданных банками и МФО в апреле 2016 г., 25% заемщиков, получивших кредит в банке, не имели кредитной истории, при этом в МФО доля таких заемщиков составила всего 8%.

    Винтажный анализ базы данных ОКБ свидетельствует о том, что в настоящий момент платежная дисциплина банковских заемщиков не зависит от наличия у них кредитного опыта. Так, примерно 9% банковских заемщиков допускают просрочки в течение трех месяцев с момента выдачи кредита вне зависимости от наличия у них кредитной истории. В сегменте МФО картина совершенно другая: 22% заемщиков МФО, имеющих кредитную историю, допускали просрочки платежей в течение 3-х месяцев с даты получения займа, при этом среди заемщиков без кредитной истории таких неплательщиков почти вдвое больше – 42%.

    39% заемщиков, получивших кредит в апреле 2016 г., не имели других открытых кредитов. Из тех, у кого уже имелись открытые кредиты, 95% обслуживают их вовремя, 1% имеют текущую просрочку платежей от 30 до 90 дней, а 4% не платят по имеющемся кредитам 90 и более дней.

    В сегменте МФО доля новых клиентов без открытых кредитов в апреле 2016 г. составила всего 13%. Из тех, у кого уже имелись открытые кредиты 75% обслуживают их вовремя, 6% имеют текущую просрочку платежей от 30 до 90 дней, а 19% не платят 90 и более дней.

    Если смотреть на качество кредитной истории, то 88% заемщиков, получивших в апреле кредит в банке, имеют хорошую кредитную историю (то есть ни разу за все время своей «кредитной жизни» не допускали просрочек платежей более 30 дней). По 6% заемщиков имеют в своей кредитной истории записи о просрочках платежей 30-90 дней и 90 и более дней.

    В сегменте МФО хорошей кредитной историей в апреле 2016 г. могли похвастаться только 55% заемщиков, 14% имели в своей истории просрочки платежей 30-90 дней, а 31% хоть раз допускали просрочки платежей в 90 и более дней.

    При этом в целом уровень одобрения заявок, т.н. approval rate у банков вдвое ниже, чем у МФО. Если банки в апреле 2016 г. одобряли кредиты 13% заявителей, то МФО – 25%.

    Даниэль Зеленский, генеральный директор Объединенного Кредитного Бюро:

    "Существующая тенденция говорит о том, что МФО и банки изначально нацелены на разные популяции клиентов. 

    Люди без кредитного опыта чаще идут за первым кредитом в банки, где они могут получить более комфортные условия кредитования: широкую линейку кредитных продуктов, которые невозможно получить в МФО, длительный срок кредитования, более низкие ставки и более крупные суммы кредитов. Кроме того, сейчас банки активно предлагают кредиты своим существующим клиентам – участникам зарплатных проектов или владельцам депозитов, которые могли до этого не пользоваться заемными средствами.

    В МФО же зачастую идут люди, которые либо изначально не рассчитывают на получение кредита в банке, либо не могут его получить, в том числе и из-за испорченной кредитной истории. Кроме того, некоторые МФО, из числа работающих в онлайн сегменте, не выдают займы людям без кредитной истории, так как для них это практически единственный источник достоверной информации, позволяющий объективно оценить рисковый профиль заемщика.

    При этом подавляющее большинство заемщиков, получивших кредиты в банке, имеют хорошую кредитную историю. В существующих рисковых стратегиях большинства банков наличие положительной кредитной истории является одним из ключевых факторов при принятии решения о выдаче кредита. Заемщики с хорошей финансовой репутацией могут рассчитывать не только на более гибкие условия кредитования, но и изначально имеют больше шансов на получение кредита".

    Аналитика Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ)

    Подробнее
  • 07 Июля 2016Коллекторы не могут быть одновременно микрофинансистами

    Согласно новому закону о взыскании просроченной задолженности физлиц  взаимодействовать с проштрафившимися заемщиками могут только  кредиторы  и коллекторские службы. Коллекторское агентство должно войти в реестр профессиональных взыскателей. Основные нормы закона  вступят в силу 1 января 2017 года. Кабинету министров предстоит определиться с регулятором этого рынка. Требования в коллекторской конторе: чистые активы не менее 10 миллионов рублей, обязательное страхование на такую же сумму. Они также должны иметь договор обязательного страхования на такую же сумму. Деятельность должна быть основной, совмещать микрофинансовую деятельность с коллекторской нельзя. При этом покупка долгов у МФО разрешена.

    Источник: Микрокредиты России

    Подробнее
  • 06 Июля 2016Центробанк пригласил МФО к обсуждению их судьбы

    Меры по усовершенствованию регулирования банковских и финансовых холдингов предложены Центробанком в докладе от 30 июня 2016 года.

    Принять участие в обсуждении могут все финансовые организации. Комментарии к докладу принимаются до 01 сентября 2016 года. Часть доклада посвящена теме регулирования финансовых холдингов и групп, в которые могут входить микрофинансовые организации.

    Установлены критерии определения “финансовый холдинг”, процентный состав его участников. Предложено закрепить на законодательном уровне возможность вхождения МФО и ломбардов в финансовые группы и финансовые холдинги только в качестве участников. Также в докладе отмечено, что правовая природа некоторых некредитных финансовых организаций, в частности основанных на принципе членства, не предполагает возможности их включения в финансовые холдинги или группы.

    К таким организациям относятся жилищные накопительные, сельскохозяйственные и кредитные потребительские кооперативы. В заключительной части доклада указано, чем необходимо руководствоваться при регулировании холдингов или групп с участием некредитных финансовых организаций.

    Это, помимо директивы ЕС № 2002/87/ЕС, принципы надзора за финансовыми конгломератами, подготовленные объединенным форумом, а также основные принципы, стандарты, руководства и методологии оценки в страховании МАСН. Сформулированы элементы в дополнение к регулированию надзора на уровне отдельных юридических лиц, прописаны требования, которые планируется внедрить на законодательном уровне для участников финансовых групп и холдингов. Вопросы для обсуждения и предложений приведены в конце каждой главы доклада.

    Источник:Zaim.com по материалам ЦБ РФ 

    Подробнее
  • 06 Июля 2016Роковой июнь: число “убывших” МФО достигло максимума

    В течение полугодия исключенных микрофинансовых компаний из реестра ЦБ стало впервые больше, чем “прибывших”.

    За этот период реестр покинули 586 компаний. “Роковым” месяцем для МФО стал июнь, в течение которого ЦБ РФ исключил из реестра 159 микрофинансовых организаций. На 01 июля 2016 года в государственном реестре микрофинансовых организаций состоит 3 558 действующих микрокредитных компаний. За 6 месяцев года в реестр включены 477 организаций.

    На рынке СРО микрофинансовых организаций по-прежнему присутствуют 2 участника: саморегулируемые организации “МиР” и “Единство”.

    Количество микрофинансовых организаций в них составляет 463 и 375 МФО соответственно. За неделю, прошедшую с момента опубликования предыдущих данных, число членов СРО “МиР” не изменилось, в состав “Единства” вошли еще 12 участников.

    Источник:Zaim.com по материалам ЦБ РФ

    Подробнее
  • 06 Июля 2016Алексей Саватюгин: «Профессиональные коллекторы нужны. Но их надо отделить от уголовников, которые работают под видом взыскателей долгов»

     

    Президент РФ Владимир Путин подписал закон "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Может ли закон реально что-то изменить для заемщиков, рассказал в своем интервью «КП» Президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств, Президент НАУМИР Алексей Саватюгин.

    - Говорят, что сейчас деятельность коллекторов никак не регулируется. Вот и возник беспредел. Скоро вашими коллегами уже детей начнут пугать...

    - В законе о потребительском кредите есть одна статья, которая посвящена деятельности коллекторов. Они там называются профессиональными взыскателями. Так что их деятельность законна. Почему такое внимание к коллекторам в последнее время? В основном, из-за разных вопиющих случаев, когда должникам угрожают или происходит прямое насилие. Но это - чистая уголовщина. Такие дела регулируются нормами Уголовного кодекса.

    Может ли закон о коллекторах реально что-то изменить для заемщиков?

    - Там много чего интересного написано. Самое главное и хорошее в нем - это то, что он вообще будет. Появится какой-то государственный орган - регулятор, который будет контролировать коллекторов, куда можно будет жаловаться на них.

    - Судя по законопроекту, будет урегулировано, сколько раз коллекторы должны звонить должнику и в какое время. А еще то, что заемщик может отказаться от общения с ними.

    - Ограничения на ночные звонки и звонки в выходные дни действуют и сейчас. Эта норма есть в законе о потребительском кредите. Коллекторам, банкирам, любым ростовщикам запрещено звонить позднее 10 вечера и раньше 8 утра, а в выходные дни - позднее 8 вечера и раньше 9 утра. Это правило повторяется и в новом законе. Еще там есть идея ограничить количество звонков: чтобы коллекторы могли звонить не чаще раза в сутки и двух раз в неделю. Вроде бы норма правильная. А то у нас есть особо рьяные взыскатели, которые звонят и по четыреста раз в день. Ставят телефон на автодозвон, и все. Это - хамство. Подобный подход не способствует возвращению долгов. Заемщики начинают нервничать, злиться, возникает обратная реакция.

    Но, с другой стороны, если будет введена такая норма, как контролировать ее исполнение? Вот, например, звонит коллектор и просит Ивана Ивановича к телефону. А Иван Иванович отсутствует. Вечером коллектор уже не сможет перезвонить (это право у него будет раз в сутки). А потом Иван Иванович просто бросает трубку. Как работать с таким должником?

    - А были и предложения вообще запретить коллекторов.

    - Профессиональные коллекторы нужны. Но их надо отделить от уголовников, которые работают под видом взыскателей долгов, и от не всегда объективной шумихи на эту тему. Вот недавно в Новосибирской области, в городе Искитиме, был случай, когда люди в масках ворвались ночью в дом и изнасиловали заемщицу. В СМИ прошла информация, что это были коллекторы. Но через полтора месяца следствия выяснилось, что преступление не имело никакого отношения к кредитам. Правоохранительные органы официально сообщили, что это были не коллекторы.

    И здесь я хочу дать совет заемщикам. Если к вам пришли люди, которые назвались коллекторами, то обратитесь в банк или микрофинансовую организацию, где у вас кредит. Узнайте, работает ли финансовая организация с этим коллекторским агентством. Если вашу задолженность передали коллекторам, то должен быть договор кредитора с агентством по взысканию долгов.

    - Звонят коллекторы и требуют возвратить долг. А вы про этот кредит вообще не слышали. Что делать?

    - Бывает, что заемщики оставляют чужие номера телефонов. Банкиры не в состоянии проверить правильность этих данных. Они изучают паспорт, справку о доходах. Вот, например, при получении кредита вы оставили телефон соседа. Кредит не вернули. И соседа начали прессовать. В этом случае сосед должен сообщить коллектору, что он не заемщик, и при необходимости предоставить документы, которые подтверждают это. Звонки должны прекратиться.

    - Вряд ли коллектор послушает соседа. Наверняка звонки продолжатся.

    - Тогда он может пожаловаться в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). К нам поступает около 3 тысяч обращений в год. Почти половина из них - как раз на такие ошибочные звонки. Закон пока не разрешает коллекторам обращаться к базам данных сотовых операторов и проверять правильность номеров.

    - То есть на коллекторов можно жаловаться самим коллекторам?

    - Для этого и существует ассоциация коллекторов. У тех коллекторских агентств, которые входят в ассоциацию, есть достаточно жесткий этический кодекс. И это воздействие часто более действенное, чем у правоохранительных органов. Рынок не такой уж большой, все друг друга знают. Те компании, которые хотят соответствовать будущему закону, которые пришли в профессию всерьез и надолго, дорожат своей репутацией.

    - Что делать, если у человека просрочен кредит?

    - Долги надо возвращать. Некоторые люди думают, если они взяли в банке кредит, а у того отозвали лицензию, то и слава богу: значит, не придется возвращать долг. Нет, кредит на вас висит в полном объеме. Вообще у нас 15% заемщиков - кредитные мошенники. То есть примерно миллион людей, когда брали кредит, не собирались расплачиваться. Если вы понимаете, что не можете внести очередной платеж, не бегайте. Лучше честно скажите об этом вашему кредитору. Поговорите с ним о возможной реструктуризации. Приличные кредиторы идут навстречу заемщикам. А еще, если вы нуждаетесь в деньгах, не берите ссуду абы у кого. Есть черные кредиторы, которые довольно сильно распространены, особенно в регионах. Это они выдают кредит за пять минут, без паспорта, под честное слово. Не ведитесь. Такие кредиторы никому не подконтрольны и защитить вас будет некому. Кредит надо брать только у профессионального кредитора. Это может быть банк, МФО (микрофинансовая организация), которая есть в реестре Банка России, кредитный кооператив, если вы его пайщик.

    Источник:rmcenter.ru

    Подробнее
  • 06 Июля 2016Банк России: Объем выданных микрозаймов вырос в I квартале 2016 года

     

    Микрофинансовые организации в I квартале 2016 года выдали микрозаймов на сумму 44,0 млрд рублей, что на 20,8% больше, чем в аналогичном периоде предыдущего года.

    Как отмечается в Обзоре ключевых показателей микрофинансовых организаций, рост показали микрозаймы физическим лицам, в то время как объемы выданных за квартал микрозаймов индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам снизились за аналогичный период на 47,3% и 34,8% соответственно.

    На конец I квартала 2016 года размер кредитного портфеля МФО вырос на 16,4% относительно значения показателя на аналогичную дату предыдущего года, до 69,0 млрд руб.

    Ограничивает рост сегмента сложность привлечения средств для осуществления микрофинансовой деятельности. В результате снижения суммы денежных средств, предоставленных МФО как физическими (до 4,0 с 8,1 млрд рублей), так и юридическими лицами (до 10,5 с 11,0 млрд рублей), объем денежных средств, привлеченных МФО, сократился (до 14,5 с 19,1 млрд руб.).

    За отчетный период чистая прибыль МФО составила 2,3 млрд рублей, что на 15,1% больше, чем за сопоставимый период прошлого года.

    Источник: пресс-служба Банка России

    Подробнее
  • 05 Июля 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 04.07.2016 г.
    Подробнее
  • 05 Июля 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 01.07.2016 г.
    Подробнее
  • 30 Июня 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 27.06.2016 г.
    Подробнее
  • 24 Июня 2016Президент подписал закон об обязанности предпринимателей раскрывать информацию о бенефициарах

     

    Владимир Путин подписал Федеральный закон от 23.06.2016 № 215-ФЗ  "О внесении изменений в Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях" . Закон вступит в силу по истечении 180 дней после его официального опубликования, пишет ТАСС.

    Новый закон обязывает юридические лица получать, хранить и обновлять информацию о своих бенефициарных владельцах и документально подтверждать достоверность этих данных, а также представлять сведения о своих бенефициарах по запросам федеральных органов исполнительной власти, в том числе  ФНС.

    Под бенефициарным владельцем понимается физическое лицо, которое, в конечном счете, прямо или косвенно владеет (имеет преобладающее участие более 25% в капитале) юридическим лицом, либо имеет возможность контролировать его действия. "Юридические лица обязаны регулярно, но не реже одного раза в год, обновлять информацию о своих бенефициарных владельцах и документально фиксировать полученную информацию", - говорится в документе. В нем также отмечается, что хранить эти данные необходимо не менее пяти лет с момента их получения.

    Одновременно закон предусматривает установление административной ответственности за непредставление информации о бенефициарных владельцах по запросам уполномоченного органа и иных федеральных органов исполнительной власти. Так, штраф для должностных лиц составит от 30 тыс. до 40 тыс. руб., для юридических лиц - от 100 тыс. до 500 тыс. рублей.

    Подробнее
  • 24 Июня 2016Должник может сказать «нет» своему кредитору

    В третьем, окончательном чтении принят закон о  взыскании просроченной задолженности. В нем много ограничений для кредиторов и коллекторов. Одно из них – невозможность продолжать общение с заемщиком, если он официально заявил «нет». Для этого через нотариуса гражданин должен послать письмо об отказе. Или направить его заказным письмом с уведомлением о вручении и с вручением под расписку. Должник, в свою очередь, сможет отказаться от общения с кредитором и коллектором. Для этого ему нужно послать заявление об отказе через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку. При банкротстве любые звонки должны прекратиться. Общаться с недееспособными лицами, с пациентами в больницах, инвалидами первой группы и несовершеннолетними запрещено. По закону сообщение о наличии долга третьим лицам (кроме случаев, предусмотренных законом)  – нарушение и за него последуют значительные штрафы.

    Закон касается должников-физлиц. При этом граждане, которые дали кому-то в долг, смогут возвращать свои кровные и не подпадают под действие закона о взыскании.  Исключение – случаи, когда долги частных кредиторов проданы коллекторам.

    Источник: Микрокредиты России

    Подробнее
  • 24 Июня 2016Доля просроченных кредитов по итогам мая впервые превысила 18%

     

    Самые высокие темпы роста показывает сегмент ипотеки.

    По итогам мая 2016 г. доля просроченных счетов в общем количестве открытых кредитов составила 18,2%. Общее количество просроченных кредитов с начала года выросло на 958 тыс. и превысило 13,7 млн. кредитов. Темпы роста просроченных кредитов в 2016 г. составили 8%, что сравнимо с аналогичным периодом прошлого года.

    Количество «плохих» кредитов с неплатежами более 90 дней с начала года выросло на 695 тыс. и составило более 10,2 млн кредитов. Темпы роста составили 7%, в прошлом году рост этого показателя составлял 11%. Доля таких счетов в общем количестве открытых кредитов достигла значения 13,5% от общего количества открытых кредитов.

    При этом темпы роста объемов просроченной задолженности немного замедлились по сравнению с прошлым годом. С начала года показатель вырос на 10% и составил порядка 1,3 трлн. руб. или 13,9% от общего объема ссудной задолженности граждан. За аналогичный период прошлого года показатель вырос на 17%.  Объемы «плохих» долгов с просрочкой платежей более 90 дней с начала года также выросли на 10% и составили 1,2 трлн. руб. или 13,4% от ссудной задолженности. В прошлом году рост аналогичного показателя составлял 18%.

    Самые высокие темпы роста просроченных кредитов отмечены в сегменте ипотечного кредитования. С начала года количество кредитов с просрочкой платежей выросло на 22% и составило 103 тыс. кредитов или 3,9% от общего числа открытых кредитов. Объем просроченной задолженности по ипотеке вырос на 17%: до 155 млрд. руб. или 4,5% от общего объема ссудного долга по ипотеке.

    Количество просроченных счетов в сегменте кредитов наличными выросло на 9% и составило 7,9 млн. кредитов или 23,1% от общего количества кредитов. Объемы просроченной задолженности выросли на 10% и составили 777 млрд. руб. или более 19% от ссудного долга по этому виду кредитов.

    Количество просроченных кредитных карт выросло на 6%: до 5,4 млн. шт. или 14,8% от общего числа активных кредитных карт. Объемы просроченной задолженности выросли на 1% до 251 млрд. руб. или 26,4% от общего объема ссудной задолженности по картам.

    Количество просроченных автокредитов с начала года выросло на 1%: до 193 тыс. шт. или 14,3% от общего количества автокредитов. Объемы просроченной задолженности выросли на 18%: до 80 млрд. руб. или 16,2% от общего объема ссудной задолженности по автокредитам.

    Всего по итогам мая 2016 г. на руках у российских заемщиков находилось 75 млн. открытых кредитов с общей суммой долга 9,1 трлн. руб.

    Источник: Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ)

    Подробнее
  • 24 Июня 2016ЦБ стандартизирует выдачу займов

     

    Отраслевые стандарты, регулирующие рынки МФО и кредитных кооперативов, должны появиться до конца года

    Центробанк впервые обязал саморегулируемые организации (СРО) микрофинансовых компаний (МФО) и кредитных кооперативов разработать отраслевые стандарты по выдаче займов, привлечению средств и управлению рисками, говорится в указании, опубликованном на сайте регулятора (документ уже зарегистрирован в Минюсте).

    До 6 сентября все участники этих рынков должны стать членами СРО. На рынке микрофинансирования работают два таких СРО – «Мир» и «Единство», СРО кредитных потребительских кооперативов 10, следует из реестра ЦБ. Отраслевые стандарты на рынке МФО ЦБ ожидает получить к ноябрю, говорит человек, близкий к регулятору. Связаться с представителями СРО кооперативов не удалось.

    Базовые стандарты должны быть разработаны отраслевыми СРО и согласованы в ЦБ, указывает замдиректора СРО «Мир» Андрей Паранич. Стандарты важны, так как они будут обязательны для членов всех СРО, говорит Паранич. Он ждет их появления до конца года.

    Стандарты необходимы, в первую очередь, для того, чтобы рынок микрофинансирования в целом стал более цивилизованным, говорит директор СРО МФО «Единство» Айгуль Хайруллина.

    Внедрение таких стандартов, в том числе по управлению кредитными рисками, поможет снизить их в небольших компаниях, считает гендиректор MoneyMan Борис Батин, потому что крупные и средние игроки занимаются риск-менеджментом на уровне банков. Это повысит качество регулирования рынка МФО, ожидает главный исполнительный директор компании «Домашние деньги» Андрей Бахвалов, так как четко следовать стандартам обязаны будут все компании. Желание ЦБ стандартизировать управление рисками и операции по привлечению денег граждан вполне обоснованно – он хочет повысить уровень защищенности граждан, которые вкладывают свои деньги в МФО, говорит управляющий директор сервиса онлайн-кредитования «Е заем» Лига Трупа. Такие меры, по ее словам, направлены на предотвращение дефолтов МФО по обязательствам перед клиентами, подобных случаю с «Народной казной». Важно, чтобы внутри СРО решения принимались с учетом мнения ключевых игроков каждого сегмента рынка, добавляет Трупа.

    Оценить возможную эффективность этих мер можно, посмотрев на опыт банков, считает управляющий директор по банковским рейтингам RAEX Станислав Волков. Там это повысило общий уровень управления, но не избавило банковскую сферу от формального подхода и злоупотреблений при применении документов на практике, считает он. Ситуация стала меняться, когда стал более жестким надзор со стороны ЦБ, отмечает Волков, поэтому следующим шагом после появления отраслевых стандартов должна быть последовательная работа по контролю за их применением на практике. Если с этим не справятся СРО, то и польза от стандартов будет небольшой, уверен он.

    Ведомости

    Подробнее
  • 24 Июня 2016Долговое бремя заемщиков МФО облегчат в следующем году

     

    Максимальный размер задолженности (процентов и иных платежей) по просроченным микрозаймам сроком до 1 года уменьшился с четырехкратного размера суммы займа до трехкратного.

    21 июня 2016 года на пленарном заседании ГД РФ были приняты поправки к “Закону о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”, в которых прописано данное ограничение. Кроме того, поправки предусматривают и еще одно ограничение - кредитор имеет право начислять проценты только на непогашенную часть суммы основного долга.

    Проценты продолжают начисляться до достижения ими двукратного размера непогашенной части суммы основного долга. Таким образом, максимальная задолженность по процентам и иным платежам клиента микрофинансовой организации не может составить более трех размеров суммы основного долга. Штрафы и пени МФО также имеют право начислять лишь на непогашенную часть суммы основного долга. Поправки к Закону вступают в силу с 01 января 2017 года.

    Источник: сайт ГД РФ

    Подробнее
  • 24 Июня 2016НБКИ: количество потенциальных банкротов по розничным кредитам за 3 месяца увеличилось на 2% - до почти 600 тыс. человек
     
    По данным 3 800 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на конец июня 2016 года количество граждан, формально подпадающих под действие закона о банкротстве физических лиц, составило 597,4 тыс. человек. За три последних месяца оно увеличилось на 2,0% или на 11,7 тыс. человек (на 01.04.2016г. – 585,7 тыс. человек). Именно столько граждан имеют просроченный долг более чем в 500 тысяч рублей сроком свыше 90 дней (по всем видам розничных кредитов/займов). 
     
    При этом, основная часть граждан - потенциальных банкротов, по-прежнему приходится на сегмент необеспеченного кредитования: кредитам на покупку потребительских товаров – 61,0% от общего числа потенциальных банкротов и кредитным картам – 10,5%. Количество потенциальных банкротов по займам микрофинансовых организаций насчитывает почти 2% от общего числа граждан, подпадающих под закон о банкротстве, а по ипотеке и автокредитам – 2,2% и 8,0% соответственно. Долг еще 16,3% потенциальных банкротов сложился из кредитов разных видов (Таблица 1). 
     
    Таблица 1. Структура потенциальных банкротов по типам кредитов, в %
     

    Вид кредита

    март 2016

    июнь 2016

    динамика, %

    автокредиты

    7,9%

    8,0%

    0,1%

    займы МФО

    1,6%

    1,9%

    0,3%

    ипотека

    2,1%

    2,2%

    0,1%

    кредитные карты

    10,0%

    10,5%

    0,5%

    кредиты на покупку потребительских товаров

    63,8%

    61,0%

    -2,8%

    несколько кредитов разного типа

    14,5%

    16,3%

    1,8%

     
    В структуре потенциальных банкротов наивысший рост продемонстрировали граждане, имеющие кредиты различных типов (увеличение доли на 1,8%), а также кредитные карты (+0,5%) и займы микрофинансовых организаций (+0,3%), Незначительно увеличились доли банкротов в ипотечном кредитовании и автокредитах (+0,1%). При этом доля потенциальных банкротов по наиболее «массовому» виду розничного кредитования - кредитам на покупку потребительских товаров – наоборот, несколько сократилась (на 2,8% до 61%).
     
    В регионах РФ наибольшая динамика роста потенциальных банкротов была отмечена в Забайкальском крае (+22,3%), Республике Бурятия (+12,4%), Амурской области (+12,0%), Республике Хакассия (+11,5%) и Иркутской области (+10,9%). При этом в ряде регионов количество граждан, подпадающих под действие закона о банкротстве физических лиц, наоборот, сократилось. Так, в Чукотском автономном округе их количество сократилось на 20,0%, в Республике Северная Осетия-Алания – на 13,7%, в Республике Карачаево-Черкессия – на 12,1%, в Ненецком автономном округе - на 9,6%, в Рязанской области – на 6,2% (Таблица 2). 
     
    По доле потенциальных банкротов в общем количестве заемщиков лидируют Республика Ингушетия – 5,8%, Республика Карачаево-Черкессия – 4,0%, Сахалинская область – 2,4%, Московская область – 2,3%, Республика Калмыкия и Кабардино-Балкарская Республика – по 2,2%. Наименьшая доля потенциальных банкротов среди заемщиков – в Республике Алтай и Ненецком автономном округе – по 0,8%, а также в Чеченской Республике – 0,9% и Чукотском автономном округе – 1,0% (Таблица 3).
     
    «С момента вступления закона в силу не произошло ни массового обращения граждан по поводу банкротства, ни большого количества самих банкротств, - считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Это объясняется тем, что банкротство для заемщиков - вынужденная мера, к которой необходимо прибегать лишь в крайних случаях. Закон вступил в силу и в настоящее время только нарабатывает правоприменительную практику. Вместе с тем, на ситуацию с увеличением числа потенциальных банкротов продолжает оказывать влияние продолжающееся снижение реальных доходов граждан, которым все сложнее обслуживать имеющиеся кредитные обязательства. Поэтому в процессе кредитования кредиторам необходимо более внимательно оценивать индикаторы долговой нагрузки заемщиков». 
     
    Приложение 
     
    Таблица 2. Динамика количества потенциальных банкротов в регионах РФ, чел. 
     

    Регион

    март 2016

    июнь 2016

    Динамика, %

    Забайкальский край

    3 461

    4 233

    22,3%

    Республика Бурятия

    6 102

    6 861

    12,4%

    Амурская область

    2 626

    2 941

    12,0%

    Республика Хакасия

    2 088

    2 328

    11,5%

    Иркутская область

    12 242

    13 580

    10,9%

    Омская область

    9 134

    10 030

    9,8%

    Алтайский край

    8 361

    9 164

    9,6%

    Республика Коми

    3 266

    3 575

    9,5%

    Приморский край

    7 689

    8 351

    8,6%

    Еврейская автономная область

    575

    623

    8,3%

    Кемеровская область

    14 375

    15 557

    8,2%

    Республика Тыва

    1 531

    1 645

    7,4%

    Сахалинская область

    2 801

    3 007

    7,4%

    Мурманская область

    3 549

    3 808

    7,3%

    Республика Саха (Якутия)

    3 777

    4 046

    7,1%

    Свердловская область

    20 678

    21 958

    6,2%

    Хабаровский край

    5 558

    5 896

    6,1%

    Республика Калмыкия

    1 632

    1 729

    5,9%

    Томская область

    4 591

    4 858

    5,8%

    Красноярский край

    16 889

    17 848

    5,7%

    Челябинская область

    16 330

    17 228

    5,5%

    Республика Алтай

    438

    461

    5,3%

    Новосибирская область

    15 361

    16 090

    4,7%

    Ямало-Ненецкий автономный округ

    2 537

    2 656

    4,7%

    Республика Ингушетия

    486

    508

    4,5%

    Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО)

    7 728

    8 076

    4,5%

    Камчатский край

    986

    1 025

    4,0%

    Ханты-Мансийский автономный округ - Югра

    9 508

    9 883

    3,9%

    Курганская область

    3 160

    3 279

    3,8%

    Республика Башкортостан

    22 719

    23 558

    3,7%

    Пермский край

    11 492

    11 847

    3,1%

    Республика Марий Эл

    1 844

    1 899

    3,0%

    Республика Татарстан

    14 358

    14 772

    2,9%

    Республика Дагестан

    1 829

    1 880

    2,8%

    Архангельская область

    3 992

    4 103

    2,8%

    Вологодская область

    4 912

    5 037

    2,5%

    Республика Карелия

    2 855

    2 920

    2,3%

    Новгородская область

    2 521

    2 574

    2,1%

    Удмуртская Республика

    4 877

    4 974

    2,0%

    Магаданская область

    457

    465

    1,8%

    Брянская область

    3 903

    3 954

    1,3%

    Нижегородская область

    10 764

    10 901

    1,3%

    Белгородская область

    6 080

    6 152

    1,2%

    Калужская область

    3 584

    3 619

    1,0%

    Костромская область

    1 799

    1 813

    0,8%

    Псковская область

    2 273

    2 290

    0,7%

    Калиниградская область

    4 216

    4 245

    0,7%

    Чувашская Республика

    2 947

    2 962

    0,5%

    Краснодарский край

    23 101

    23 179

    0,3%

    Кировская область

    3 882

    3 892

    0,3%

    Ростовская область

    19 659

    19 654

    0,0%

    Владимирская область

    5 320

    5 316

    -0,1%

    Ленинградская область

    8 118

    8 091

    -0,3%

    г. Санкт-Петербург

    23 126

    23 024

    -0,4%

    Оренбургская область

    9 082

    9 019

    -0,7%

    Республика Адыгея

    1 700

    1 687

    -0,8%

    Воронежская область

    8 554

    8 472

    -1,0%

    Волгоградская область

    10 518

    10 407

    -1,1%

    Московская область

    35 861

    35 439

    -1,2%

    Республика Мордовия

    2 131

    2 103

    -1,3%

    Ставропольский край

    10 983

    10 835

    -1,3%

    Самарская область

    12 182

    12 010

    -1,4%

    Тверская область

    4 445

    4 381

    -1,4%

    Пензенская область

    5 183

    5 107

    -1,5%

    Смоленская область

    3 384

    3 333

    -1,5%

    Липецкая область

    4 853

    4 773

    -1,6%

    г. Москва

    38 413

    37 726

    -1,8%

    Ульяновская область

    4 741

    4 645

    -2,0%

    Саратовская область

    10 310

    10 101

    -2,0%

    Курская область

    4 588

    4 491

    -2,1%

    Тульская область

    5 545

    5 423

    -2,2%

    Ярославская область

    4 739

    4 628

    -2,3%

    Чеченская республика

    625

    609

    -2,6%

    Орловская область

    2 892

    2 817

    -2,6%

    Кабардино-Балкарская Республика

    3 810

    3 639

    -4,5%

    Ивановская область

    3 754

    3 568

    -5,0%

    Астраханская область

    5 728

    5 437

    -5,1%

    Тамбовская область

    3 499

    3 299

    -5,7%

    Рязанская область

    3 858

    3 618

    -6,2%

    Ненецкий автономный округ

    52

    47

    -9,6%

    Республика Карачаево-Черкессия

    3 829

    3 367

    -12,1%

    Республика Северная Осетия-Алания

    2 272

    1 960

    -13,7%

    Чукотский автономный округ

    85

    68

    -20,0%

     
    Таблица 3. Рейтинг регионов по доли потенциальных банкротов в общем количестве заемщиков, чел.
     

    Регион

    Количество потенциальных банкротов

    Общее количество заемщиков 

    Доля потенциальных банкротов в общем количестве заемщиков, %

    Республика Ингушетия

    508

    8 773

    5,8%

    Республика Карачаево-Черкессия

    3 367

    84 342

    4,0%

    Сахалинская область

    3 007

    124 456

    2,4%

    Московская область

    35 439

    1 520 854

    2,3%

    Республика Калмыкия

    1 729

    78 716

    2,2%

    Кабардино-Балкарская Республика

    3 639

    167 842

    2,2%

    Астраханская область

    5 437

    253 127

    2,1%

    Ставропольский край

    10 835

    521 080

    2,1%

    г. Москва

    37 726

    1 841 788

    2,0%

    Красноярский край

    17 848

    874 015

    2,0%

    г. Санкт-Петербург

    23 024

    1 201 772

    1,9%

    Ленинградская область

    8 091

    424 937

    1,9%

    Республика Башкортостан

    23 558

    1 256 828

    1,9%

    Пермский край

    11 847

    641 065

    1,8%

    Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО)

    8 076

    440 633

    1,8%

    Республика Бурятия

    6 861

    379 343

    1,8%

    Ростовская область

    19 654

    1 093 898

    1,8%

    Саратовская область

    10 101

    563 959

    1,8%

    Краснодарский край

    23 179

    1 298 687

    1,8%

    Рязанская область

    3 618

    203 842

    1,8%

    Свердловская область

    21 958

    1 240 582

    1,8%

    Иркутская область

    13 580

    769 174

    1,8%

    Новосибирская область

    16 090

    914 108

    1,8%

    Пензенская область

    5 107

    291 214

    1,8%

    Ямало-Ненецкий автономный округ

    2 656

    151 643

    1,8%

    Ханты-Мансийский автономный округ - Югра

    9 883

    564 940

    1,7%

    Кемеровская область

    15 557

    890 918

    1,7%

    Калиниградская область

    4 245

    247 766

    1,7%

    Калужская область

    3 619

    211 514

    1,7%

    Смоленская область

    3 333

    196 019

    1,7%

    Республика Карелия

    2 920

    171 776

    1,7%

    Республика Тыва

    1 645

    98 174

    1,7%

    Волгоградская область

    10 407

    624 142

    1,7%

    Липецкая область

    4 773

    287 344

    1,7%

    Омская область

    10 030

    606 981

    1,7%

    Челябинская область

    17 228

    1 055 459

    1,6%

    Приморский край

    8 351

    512 046

    1,6%

    Воронежская область

    8 472

    526 341

    1,6%

    Хабаровский край

    5 896

    375 383

    1,6%

    Тверская область

    4 381

    281 758

    1,6%

    Томская область

    4 858

    314 876

    1,5%

    Ульяновская область

    4 645

    302 849

    1,5%

    Республика Дагестан

    1 880

    123 318

    1,5%

    Вологодская область

    5 037

    333 195

    1,5%

    Мурманская область

    3 808

    252 298

    1,5%

    Тамбовская область

    3 299

    220 345

    1,5%

    Самарская область

    12 010

    813 326

    1,5%

    Республика Адыгея

    1 687

    115 258

    1,5%

    Архангельская область

    4 103

    281 566

    1,5%

    Брянская область

    3 954

    271 466

    1,5%

    Владимирская область

    5 316

    365 147

    1,5%

    Республика Коми

    3 575

    247 030

    1,4%

    Белгородская область

    6 152

    426 840

    1,4%

    Ярославская область

    4 628

    323 106

    1,4%

    Республика Северная Осетия-Алания

    1 960

    137 166

    1,4%

    Тульская область

    5 423

    386 455

    1,4%

    Нижегородская область

    10 901

    779 928

    1,4%

    Забайкальский край

    4 233

    303 108

    1,4%

    Оренбургская область

    9 019

    653 670

    1,4%

    Республика Татарстан

    14 772

    1 088 407

    1,4%

    Республика Хакасия

    2 328

    172 887

    1,3%

    Курганская область

    3 279

    243 780

    1,3%

    Орловская область

    2 817

    213 063

    1,3%

    Ивановская область

    3 568

    270 044

    1,3%

    Новгородская область

    2 574

    197 425

    1,3%

    Еврейская автономная область

    623

    48 160

    1,3%

    Псковская область

    2 290

    180 696

    1,3%

    Республика Саха (Якутия)

    4 046

    321 039

    1,3%

    Камчатский край

    1 025

    81 835

    1,3%

    Алтайский край

    9 164

    728 572

    1,3%

    Амурская область

    2 941

    236 974

    1,2%

    Курская область

    4 491

    362 732

    1,2%

    Магаданская область

    465

    37 820

    1,2%

    Удмуртская Республика

    4 974

    415 723

    1,2%

    Чувашская Республика

    2 962

    254 763

    1,2%

    Кировская область

    3 892

    343 730

    1,1%

    Костромская область

    1 813

    160 429

    1,1%

    Республика Мордовия

    2 103

    186 556

    1,1%

    Республика Марий Эл

    1 899

    176 234

    1,1%

    Чукотский автономный округ

    68

    6 793

    1,0%

    Чеченская республика

    609

    64 670

    0,9%

    Ненецкий автономный округ

    47

    6 030

    0,8%

    Республика Алтай

    461

    59 966

    0,8%

    Подробнее
  • 24 Июня 2016Современные тенденции розничного кредитования в России: количество кредитов «на чайники» снижается, а доля «крупных» кредитов растет
     
    За год количество заемщиков с небольшими, так называемыми, кредитами «на чайники» сократилось почти на четверть, а число россиян с кредитами свыше 1,5 млн. руб. - увеличилось на 5,5%
     
    По данным 3800 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на 01.06.2016 года количество заемщиков, имеющих кредиты размером менее 30 тыс. руб., за год сократилось на 22,2% (или на 3,0 млн. человек) и составило 10,7 млн. человек. Снизилась и доля данного сегмента заемщиков в общем количестве заемщиков – до 30,0% (на 01.06.2015 - 36,2%) (Таблица 1). 
     
    Таблица 1. Структура заемщиков по размеру задолженности (по состоянию на 01.06.2016г. в сравнении с 01.06.2015г.) 
     

    По задолженности

    01.06.2015

    Доля 

    01.06.2016

    Доля 

    <30 000 руб.

    13 693 279

    36,2%

    10 656 154

    30,0%

    30 000-100 000 руб.

    6 517 136

    17,2%

    7 359 062

    20,7%

    100 000-500 000 руб.

    11 985 549

    31,7%

    11 904 432

    33,5%

    500 000-1 500 000 руб.

    4 307 665

    11,4%

    4 257 949

    12,0%

    >1 500 000 руб.

    1 328 325

    3,5%

    1 401 133

    3,9%

     
    Важно отметить, что количество заемщиков в сегменте кредитов от 30 тыс. до 100 тыс. руб. за год, наоборот, увеличилось на 12,9% и составило 7,4 млн. человек (доля в структуре задолженности выросла на 3,5% до 20,7%). 
     
    При этом серьезный рост количества заемщиков был зафиксирован и в «премиальном» сегменте кредитов - от 1,5 млн. руб. и более. Здесь рост за указанный период составил 5,5% (рост доли в структуре задолженности на 0,4% до 3,9%). Увеличение доли «крупных» кредитов в общем портфеле кредитов, в первую очередь, связано с ростом ипотечного кредитования, поддержку которому оказывает государство. 
     
    Практически неизменным за прошедший год осталось количество заемщиков в сегментах кредитов от 100 до 500 тыс. руб. (-0,7%) и от 500 тыс. до 1 млн. руб. (-1,2%) – 11,9 и 4,3 млн. человек соответственно. 
     
    Среди регионов - лидеров по общему сокращению количества заемщиков – Ямало-Ненецкий автономный округ (-15,4%), Свердловская область (-11,5%), Хабаровский край (-11,1%), Республика Калмыкия (-10,7%), Приморский край (-10,5%). Вместе с тем, в некоторых регионах был отмечен рост числа граждан с кредитными обязательствами – Чукотский автономный округ (+5,8%), Республика Дагестан (+5,7%), Республика Ингушетия (+3,1%), Чеченская республика (+2,8%), Костромская область (+0,8%) и Тверская область (+0,2%) (Таблица 2).
     
    «Общее количество заемщиков с июня прошлого года сократилось, прежде всего, за счет граждан с самыми низкими доходами, - констатирует генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Именно они являются основными «пользователями» небольших по размеру кредитов. О «вымывании» из кредитного процесса заемщиков с низкими доходами свидетельствует и снижение показателя долговой нагрузки данного сегмента (отношение ежемесячных платежей по всем кредитам к ежемесячному доходу). Это связано с тем, что с высоко рискованными заемщиками с низкими доходами банки работать практически перестали, «переключившись» на кредитование относительно «благополучных» категорий граждан со средними и наибольшими доходами. Следствием этого явилось увеличение количества заемщиков, которые берут кредиты на более значительные суммы и с целью приобретения более дорогих товаров и услуг. Особенно заметна эта тенденция в ипотечном кредитовании, пользующемся государственной поддержкой. Соответственно, наиболее динамично в сегментах заемщиков со средними и наибольшими доходами растет и долговая нагрузка».
     
    Таблица 2. Динамика количества заемщиков в регионах РФ в 2015-2016, чел.
     

     

    По регионам

    01.06.2015

    01.06.2016

    Динамика (01.06.2016 к 01.06.2015), в %

    1

    Ямало-Ненецкий автономный округ

    179 181

    151 643

    -15,4%

    2

    Свердловская область

    1 401 648

    1 240 582

    -11,5%

    3

    Хабаровский край

    422 099

    375 383

    -11,1%

    4

    Республика Калмыкия

    88 140

    78 716

    -10,7%

    5

    Приморский край

    571 900

    512 046

    -10,5%

    6

    Томская область

    348 716

    314 876

     -9,7%

    7

    Камчатский край

    90 431

    81 835

    -9,5%

    8

    Омская область

    670 028

    606 981

    -9,4%

    9

    Республика Тыва

    107 912

    98 174

    -9,0%

    10

    Астраханская область

    278 042

    253 127

    -9,0%

    11

    Кабардино-Балкарская Республика

    184 259

    167 842

    -8,9%

    12

    Челябинская область

    1 158 473

    1 055 459

    -8,9%

    13

    Ханты-Мансийский АО - Югра

    620 060

    564 940

    -8,9%

    14

    Республика Карачаево-Черкессия

    92 052

    84 342

    -8,4%

    15

    Магаданская область

    41 197

    37 820

    -8,2%

    16

    Республика Башкортостан

    1 368 069

    1 256 828

    -8,1%

    17

    Волгоградская область

    679 201

    624 142

    -8,1%

    18

    Сахалинская область

    135 297

    124 456

    -8,0%

    19

    Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО)

    477 311

    440 633

    -7,7%

    20

    Кемеровская область

    961 811

    890 918

    -7,4%

    21

    Красноярский край

    942 076

    874 015

    -7,2%

    22

    Республика Коми

    265 960

    247 030

    -7,1%

    23

    Ростовская область

    1 177 513

    1 093 898

    -7,1%

    24

    Саратовская область

    606 677

    563 959

    -7,0%

    25

    Пермский край

    689 253

    641 065

    -7,0%

    26

    Алтайский край

    781 320

    728 572

    -6,8%

    27

    Курганская область

    260 637

    243 780

    -6,5%

    28

    Самарская область

    869 170

    813 326

    -6,4%

    29

    Иркутская область

    821 840

    769 174

    -6,4%

    30

    Республика Бурятия

    405 255

    379 343

    -6,4%

    31

    Забайкальский край

    323 381

    303 108

    -6,3%

    32

    Республика Алтай

    63 973

    59 966

    -6,3%

    33

    Оренбургская область

    696 473

    653 670

    -6,1%

    34

    Амурская область

    252 124

    236 974

    -6,0%

    35

    Республика Адыгея

    122 526

    115 258

    -5,9%

    36

    Ненецкий автономный округ

    6 398

    6 030

    -5,8%

    37

    Республика Хакасия

    183 432

    172 887

    -5,7%

    38

    Республика Татарстан

    1 154 296

    1 088 407

    -5,7%

    39

    Московская область

    1 610 229

    1 520 854

    -5,6%

    40

    Республика Саха (Якутия)

    339 644

    321 039

    -5,5%

    41

    г. Москва

    1 946 973

    1 841 788

    -5,4%

    42

    г. Санкт-Петербург

    1 269 888

    1 201 772

    -5,4%

    43

    Республика Северная Осетия-Алания

    144 330

    137 166

    -5,0%

    44

    Нижегородская область

    819 243

    779 928

    -4,8%

    45

    Калининградская область

    259 998

    247 766

    -4,7%

    46

    Орловская область

    223 574

    213 063

    -4,7%

    47

    Краснодарский край

    1 361 992

    1 298 687

    -4,6%

    48

    Новосибирская область

    958 542

    914 108

    -4,6%

    49

    Еврейская автономная область

    50 387

    48 160

    -4,4%

    50

    Тульская область

    404 285

    386 455

    -4,4%

    51

    Архангельская область

    294 170

    281 566

    -4,3%

    52

    Калужская область

    220 714

    211 514

    -4,2%

    53

    Брянская область

    283 201

    271 466

    -4,1%

    54

    Республика Карелия

    178 890

    171 776

    -4,0%

    55

    Белгородская область

    443 281

    426 840

    -3,7%

    56

    Ленинградская область

    441 260

    424 937

    -3,7%

    57

    Смоленская область

    203 531

    196 019

    -3,7%

    58

    Ставропольский край

    540 934

    521 080

    -3,7%

    59

    Ярославская область

    334 965

    323 106

    -3,5%

    60

    Удмуртская Республика

    430 383

    415 723

    -3,4%

    61

    Республика Мордовия

    193 059

    186 556

    -3,4%

    62

    Курская область

    375 266

    362 732

    -3,3%

    63

    Вологодская область

    344 430

    333 195

    -3,3%

    64

    Воронежская область

    543 976

    526 341

    -3,2%

    65

    Пензенская область

    300 721

    291 214

    -3,2%

    66

    Кировская область

    354 193

    343 730

    -3,0%

    67

    Новгородская область

    203 028

    197 425

    -2,8%

    68

    Псковская область

    185 735

    180 696

    -2,7%

    69

    Ивановская область

    277 022

    270 044

    -2,5%

    70

    Ульяновская область

    310 552

    302 849

    -2,5%

    71

    Липецкая область

    294 504

    287 344

    -2,4%

    72

    Тамбовская область

    225 821

    220 345

    -2,4%

    73

    Рязанская область

    207 336

    203 842

    -1,7%

    74

    Мурманская область

    256 334

    252 298

    -1,6%

    75

    Республика Марий Эл

    178 913

    176 234

    -1,5%

    76

    Чувашская Республика

    258 028

    254 763

    -1,3%

    77

    Владимирская область

    368 840

    365 147

    -1,0%

    78

    Тверская область

    281 313

    281 758

    0,2%

    79

    Костромская область

    159 164

    160 429

    0,8%

    80

    Чеченская республика

    62 933

    64 670

    2,8%

    81

    Республика Ингушетия

    8 512

    8 773

    3,1%

    82

    Республика Дагестан

    116 681

    123 318

    5,7%

    83

    Чукотский автономный округ

    6 419

    6 793

    5,8%

     
    Подробнее
  • 23 Июня 2016Формула расчета капитала для микрофинансовых компаний создана

    МФК смогут учесть проценты по выданным займам при расчете капитала.

    Определена методика расчета капитала микрофинансовых компаний.

    Подготовлена окончательная версия нормативного акта, в котором данная  методика закреплена.

    Важно, что в капитале можно учитывать проценты по выданным займам, ведь для микрофинансовых организаций это существенна строка активов. Как отмечает Андрей Паранич (СРО "МиР"), первоначальный вариант был таким: «денежные средства компании плюс портфель микрозаймов минус все обязательства». (цитата Bankir.ru).

    Пришлось вести дискуссию с регулятором. В итоге Банк России согласился с позицией рынка и в капитал со знаком плюс добавили проценты по займам. Формула расчета капитала актуальна для игроков, которые собираются принимать вложения от физлиц. По закону такое право остается только у МФК (микрофинансовых компаний) с капиталом не менее 70 млн рублей.

    С появлением формулы расчета капитала разделение рынка состоится в течение 2017 года. МФО поделятся на МКК (микрокредитные компании), которые смогут только выдавать займы до 500 тысяч рублей на одного заемщика и на МФК (микрофинансовые компании), которые будут выдавать займы до 1 000 000 в одни руки и принимать вложения от 1,5 млн рублей от граждан. Документ в ближайшее время будет утвержден в Министерстве Юстиции и пройдет госрегистрацию. После опубликования он вступит в силу и деление рынка начнется на практике. По оценкам экспертов интерес к вложениям в МФК возрастет.

    Юлия Зиберт, руководитель проекта «Микрокредиты России»:

    - На портале «Микрокредиты России» есть раздел «Инвестиции в МФО», там размещаются в основном крупные игроки, их не более десятка. Думается, большого количества компаний, которые смогут вписаться в 70 млн рублей не будет. К тому же подтвердить капитал - это право, а не обязанность, поэтому компании крупные, но не планирующие выходить на рынок частных инвестиций предпочтут оставить за собой статус МКК и избежать более жесткого прямого регуляторного надзора. Возможно, что мелкие игроки, которые ранее успешно работали с деньгами населения будут искать пути объединения и слияния с другими компаниями, чтобы не потерять «кусок пирога».

    Источник: Микрокредиты России

    Подробнее
  • 23 Июня 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 23.06.2016 г.
    Подробнее
  • 23 Июня 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 22.06.2016 г.
    Подробнее
  • 23 Июня 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 21.06.2016 г.
    Подробнее
  • 23 Июня 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 20.06.2016 г.
    Подробнее
  • 22 Июня 2016Закон о коллекторах принят во втором чтении

    Госдума приняла закон о взыскании просроченной задолженности.

    Из него исчезли долги по ЖКХ. Сами поставщики коммунальных услуг при взыскании долгов под действие закона не подпадают, но если задолженность передана коллекторам, то положения закона будут работать.

    В законе прописано все, чем грешат коллекторы: угрозы, причинение вреда здоровью и имуществу, введение в заблуждение, навязчивые звонки и встречи, ночные "побудки". В законопроекте прямо запрещено все что и так запрещено другими законами. Обозначено, что звонков должно быть не больше двух раз в неделю, встречи - не чаще 1 раза в неделю. В Налоговый и Административный кодексы соответственно внесены поправки, учитывающие и обеспечивающие действие закона о коллекторстве.

    Источник: Микрокредиты России 

    Подробнее
  • 17 Июня 2016Переход на Единый план счетов: бесплатный семинар от СРО «МиР»

    Реформа бухгалтерского учета и финансовой (бухгалтерской) отчетности для некредитных финансовых организаций.

    дата проведения: 22 июня 2016 года

    время проведения:  10.00-13.00 (время московское).

    организаторы: саморегулируемая организация «Микрофинансирование и развитие» (СРО «МиР») совместно с Институтом МФЦ.

    Переход на ЕПС для МФО, КПК, ломбардов, сельхозкооперативов вызывает массу вопросов. На эти вопросы можно получить ответы, зарегистрировавшись на вебинар (бесплатно). На онлайн-встрече специалисты расскажут, чего ожидать "малышам", как лучше действовать, что нужно изучить заранее, как бухгалтерам пройти переподготовку. Осветят и более узкие вопросы: система нумерации счетов, виды счетов и так далее. Регистрация: http://www.npmir.ru/events/1378/

    Источник: Микрокредиты России

    Подробнее
  • 17 Июня 2016ЦБ готовит проект «Жалоба как подарок»

    В июне 2016 года Банк России презентует новый проект по защите прав потребителей финансовых услуг.

    Информация о том, что Центробанк собирается уделить больше внимания обращениям граждан,  прозвучала в ходе недавней конференции по микрофинансированию «Сила МФО в Единстве».

    Илья Кочетков свое  первое публичное выступление в новой должности руководителя управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России посвятил сразу нескольким вопросам: «чистке» рядов МФО, углублению риск-ориентированного надзора, активизации взаимодействия регулятора и отраслевых СРО, а также защите прав граждан, пользующихся финансовыми услугами.

    В настоящее время на сайте ЦБ есть онлайн-приёмная, которая позволяет оперативно отправить свою жалобу в адрес регулятора. Обмен информации есть с Роспотребнадзором, куда граждане также направляют свои претензии в адрес банков, МФО, КПК и ломбардов.

    Статистика гласит, что чаще всего люди жалуются на страховщиков, наиболее распространенная претензия касается оформления полиса ОСАГО. Весь прошлый год регулятор боролся с компаниями, занимающимися навязыванием дополнительных страховок при оформлении ОСАГО. В 2015 году жалобы на МФО заняли второе место. Жалуются те, кто попал в просрочку, зачастую жалобы формально касаются деятельности МФО, но при разбирательстве оказывается, что нарушения допускают коллекторы, которым долги клиентов МФО переданы. По мнению участников рынка,  закон по коллекторах снимет остроту проблемы. Сами МФО стали больше уделять внимание проверке компаний, которым они «отдают» своих должников. В договор вносятся пункты о соблюдении стандартов взыскания, обязательное предоставление записей телефонных переговоров, видео-записей встреч с гражданами. Многие компании предпочли взыскивать долги самостоятельно, так как контролировать собственных сотрудников проще, чем сторонних коллекторов. 

    Новый проект  ЦБ «Жалоба как подарок» будет представлен в конце июня  на конференции Банка России. Обратная связь с населением станет более оперативной и даже творческой.

    Юлия Зиберт

    Подробнее
  • 17 Июня 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 17.06.2016 г.
    Подробнее
  • 17 Июня 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 16.06.2016 г.
    Подробнее
  • 17 Июня 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 15.06.2016 г.
    Подробнее
  • 17 Июня 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 14.06.2016 г.
    Подробнее
  • 10 Июня 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 10.06.2016 г.
    Подробнее
  • 10 Июня 2016На «черных кредиторов» будут охотиться в сети

     

    Ловить нелегальных кредиторов Банк России будет совместно с Яндексом. 

    Выявлять нелегалов от микрофинансового рынка, которые работают без номера в реестре ЦБ решено в Интернете. Как сообщил начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России Илья Кочетков, выступая  на недавнем микрофинансовом форуме, организованном СРО МФО «Единство»: «Мы ищем объявления лиц, не входящих в реестр с помощью специальной программы, разработанной совместно с Яндексом. Данный проект позволит эффективнее сокращать «серый» рынок».

    Проблема деятельности нелегальных игроков, не желающих работать по закону, остается наиболее острой на рынке микрофинансов. Генпрокуратура, общественное движение «Народный фронт», СРО, Банк России намерены объединить усилия в деле выявления «черных» компаний и прекращения их деятельности. Есть предложения ужесточить наказания для компаний за выдачу займов «в темную».

    Источник: Микрокредиты России

     

    Подробнее
  • 10 Июня 2016В ближайшие годы пожаловаться на кредитора люди смогут за три секунды

     

    Банк России планирует разработать программу, позволяющую принимать жалобы от клиентов банков через мобильное приложение.

    Об этом пишет портал Банки.ру,  со ссылкой на интервью руководителя службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России Михаила Мамуты.

    Подача жалобы с гаджета за три секунды – эффективный канал «обратной связи» с потребителями кредитных услуг. За рубежом такая практика уже существует. Правда, Михаил Мамута отметил, что в 2016 году вряд ли стоит ждать реализации задумки, это задача не текущего года.

    Источник: Микрокредиты России

    Подробнее
  • 10 Июня 2016Банк России выделяет МФО, кредитующие предпринимателей в отдельный список

     

    Определены критерии, которым должны соответствовать микрофинансовые организации предпринимательского финансирования.

    На сайте Центробанка появился документ:  Указание Банка России от 20.02.2016 № 3964-У «О микрофинансовых организациях предпринимательского финансирования». Вступает в силу данное указание с 12 июня 2016 года.  Согласно документу компании, кредитующие малый и средний бизнес должны соответствовать следующим критериям:

    · объем микрозаймов, выданных МФО юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, должен составлять не менее 75% от общего объема выданных микрозаймов

    · количество договоров микрозайма, заключенных с юридическими лицами и ИП, должно составлять не менее 70% от общего количества договоров

    Источник: Микрокредиты России

    Подробнее
  • 10 Июня 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 09.06.2016 г.
    Подробнее
  • 10 Июня 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 08.06.2016 г.
    Подробнее
  • 08 Июня 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 07.06.2016 г.
    Подробнее
  • 08 Июня 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 06.06.2016 г.
    Подробнее
  • 08 Июня 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 03.06.2016 г.
    Подробнее
  • 03 Июня 2016Кризис не научил: с 2008 года финансово неграмотных россиян стало больше

     

    Россияне не извлекли уроков из предыдущего экономического кризиса. Доля финансово неграмотных россиян по сравнению с 2008–2009 годами выросла с 38 до 44%, говорится в исследовании, проведенном ВШЭ
    Финансовую грамотность россиян эксперты Высшей школы экономики (ВШЭ) оценили на основе данных мониторинга финансового поведения и доверия населения финансовым институтам, который проводился с июня 2008 по октябрь 2015 года. В серии опросов принимали участие 1600 респондентов. Ухудшение финансовой грамотности связано с недостаточным освещением темы личных финансов в СМИ, считают исследователи.

    В октябре 2015 года неудовлетворительными свои знания в сфере личных финансов назвали 44% респондентов, из них 16% признались в полном отсутствии необходимых навыков. Для сравнения, в декабре кризисного 2008 года доля финансово безграмотных россиян составляла 38%, из которых 20% считали свои знания неудовлетворительными, а 18% вообще их не имели.

    Положительно оценивали свою финансовую грамотность в октябре 2015 года 16% опрошенных, в декабре 2008 года — 17%. При этом доля людей, оценивающих свои знания о личных финансах как отличные, за семь лет не изменилась и составила 2%.

    Пика финансовая грамотность населения достигла сразу после прошлого кризиса — в феврале 2010 года, отмечает старший научный сотрудник Лаборатории экономико-социологических исследований НИУ ВШЭ Ольга Кузина. В феврале 2010 года доля респондентов, считающих свои знания отличными или хорошими, достигла 25%, тогда как как в ноябре 2009 года она составляла лишь 15%.

    Это объясняется «информационным воздействием» во время кризиса, считает Кузина. «СМИ стали уделять больше времени экономической проблематике. Люди слушали эти сообщения, смотрели телевизор и постепенно накапливали фоновые знания», — говорит эксперт. В 2014 году кризис не оказал аналогичного эффекта, поскольку в фокусе внимания СМИ оказались не финансовые, а внешнеполитические проблемы, отмечает Кузина.

    За семь лет также снизилась доля россиян, которые письменно ведут учет всех своих доходов и расходов — с 20 до 14%. Это связано с тем, что после предыдущего кризиса люди стали реже строить долгосрочные планы. «Реальные доходы населения после кризиса 2008 года не упали, но люди начали опасаться будущего, и их горизонты планирования схлопнулись», — говорит Кузина. Зато сейчас, по ее словам, доля людей, записывающих доходы и расходы, растет. Это вызвано падением реальной заработной платы и высокой инфляцией.

    Исследование также выявило, что договоры с финансовыми компаниями подписывают, не читая или не понимая их условий полностью, 36% россиян. В ноябре 2009 года, когда исследователи впервые включили этот параметр в мониторинг, доля безалаберных россиян составляла только 27%. Также более половины всех респондентов (51%) не понимают, как доходность финансовых инструментов взаимосвязана с рисками. Еще 5% считают, что никакой связи между этими понятиями нет. В ноябре 2011 года, например, доля респондентов, не понимающих, как связаны доходность и риски, составляла 44%.

    Только 36% россиян знают, какие активы страхуются государством. 46% не могут ответить на этот вопрос даже приблизительно, а 11% считают, что государство страхует все денежные средства, размещенные в любой коммерческой организации. В действительности страхуются государством только банковские депозиты на сумму не более 1,4 млн руб. Здесь, впрочем, есть некая положительная динамика: в ноябре 2009 года правильно на вопрос о страховании активов ответили только 23% респондентов.

    Генеральный директор Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) Гузелия Имаева не согласна с результатами исследования ВШЭ. По ее мнению, общий тренд в сфере финансовой грамотности в России является скорее положительным. «В стране активно развивается финансовая инфраструктура и растет интерес населения к финансовым инструментам», — говорит она. Тенденция может объясняться и изменением финансового поведения россиян: после кризиса 2008–2009 годов наблюдался резкий рост сберегательной активности населения, а в 2014–2015 годах россияне стали вести себя менее рационально, отдав предпочтение активному потреблению, говорит Имаева.

    Совладелец компании «Личный капитал» Юлия Сахаровская, в свою очередь, отмечает, что экономические кризисы всегда приводят к повышению уровня финансовой грамотности, поскольку люди начинают задумываться о сохранности своих сбережений. По ее наблюдениям, в нынешний кризис россияне начали интересоваться более сложными валютными инструментами, а не только банковскими депозитами. Впервые за долгое время они обратили внимание и на фондовый рынок. «Конечно, недвижимость по-прежнему остается фаворитом, но рост интереса к другим финансовым инструментам очень заметен», — говорит Сахаровская.

    Источник: РБК

    Подробнее
  • 03 Июня 2016Страницы Банка России появились в социальных сетях

    6 мая Центральный банк Российской Федерации зарегистрировал свои страницы в Twitter и Facebook.

    Официальные страницы регулятора в социальных сетях будут служить дополнительным источником информации о деятельности Банка России. На них будут размещаться новости, важные для банковской сферы и финансовых рынков, аналитические и статистические материалы, полезная информация для потребителей финансовых услуг, образовательные и исторические сведения.

    «Сегодня огромное число граждан получают информацию не только из традиционных СМИ, но и через новые медиа. Понимая это, Совет директоров Банка России принял решение о создании собственных страниц в Twitter и Facebook, – сообщила руководитель Пресс-службы Банка России Марина Рыклина. – Для нас важно не только информировать граждан о деятельности Банка России, его решениях, но и получать от них обратную связь. Соцсети должны стать для нас эффективным инструментом выстраивания диалога с обществом».

    У Банка России уже есть своя страница на канале YouTube, где публикуются видеоматериалы, связанные с его деятельностью.

    Подробнее
  • 03 Июня 2016НБКИ: за год количество заемщиков, имеющих 5 и более действующих кредитов, сократилось почти наполовину - до 300 тысяч человек

     

    В этом сегменте заемщиков было зафиксировано снижение долговой нагрузки на 0,77 процентных пункта.

    По информации 3 800 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на 01.04.2016 г. количество заемщиков, имеющих 5 и более одновременно действующих кредитов, составило 306,9 тыс. человек, снизившись по сравнению с 01.04.2015 г. на 47,8% (или на 282,1 тыс. чел.) (Таблица 1). Также необходимо отметить, что данное снижение затронуло абсолютно все сегменты заемщиков с количеством кредитов от 2 и выше. При этом темпы сокращения тем выше, чем больше кредитов обслуживает заемщик.


    Таблица 1. Динамика количества заемщиков с несколькими действующими кредитами, чел.

     

    Количество действующих кредитов у заемщиков 01.04.2015 01.10.2015 01.04.2016 Изменение за год, %
    2 кредита 6 195 985 4 942 999 4 751 952 -23,3%
    3 кредита 2 724 201 1 954 389 1 848 571 -32,1%
    4 кредита 1 240 305 808 973 742 573 -40,1%
    5 и более кредитов 588 505 350 176 306 930 -47,8%
    Итого по всем заемщикам
    с несколькими действующими кредитами:
    10 748 997 8 056 536 7 650 026 -28,8%

     

    Одновременно с сокращением числа заемщиков с 5-ю и более активными кредитами, для этого сегмента зафиксировано и снижение текущей долговой нагрузки. Так, по состоянию на 01.04.2015 года текущая долговая нагрузка (отношение ежемесячных платежей по всем кредитам к ежемесячному доходу или PTI - payment to income) для заемщиков, обслуживающих 5 и более кредитов, составила 51,67%, снизившись за год на 0,77 процентного пункта (52,44% на 01.04.2015 г.). В сегментах заемщиков с кредитами от 1 до 4 кредитов долговая нагрузка выросла. (Таблица 2).


    Таблица 1. Динамика текущей долговой нагрузки (PTI) в зависимости от количества активных кредитов у заемщиков, в %

     

    Количество действующих кредитов 01.04.2015 01.04.2016 Изменение PTI за год, процентные пункты
    1 кредит 21,06 23,82 2,76
    2 кредита 28,55 30,77 2,22
    3 кредита 36,37 38,1 1,73
    4 кредита 43,69 44,4 0,71
    5 и более кредитов 52,44 51,67 -0,77

     

    «В последнее время мы отмечаем стремление многих кредиторов повысить эффективность собственных процедур управления рисками на всех этапах взаимодействия с заемщиками, - говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Повышается активность использования индустриального скоринга (скоринг бюро НБКИ), системы оперативного мониторинга финансового поведения заемщиков (Сигнал 2.0) и других современных решений НБКИ. В результате кредиторы более точно выявляют зоны реальных и потенциальных проблем. Сокращение количества заемщиков с 5-ю и более активными кредитами, а также снижение долговой нагрузки в этом сегменте – пример более взвешенного подхода кредиторов к работе с заемщиками. Конечно, такая политика кредиторов будет способствовать развитию кредитования в цивилизованном русле и повышению стабильности всего сектора экономики».


    Таблица 3. Количество заемщиков – физических лиц, имеющих от 2 до 5 непогашенных розничных кредитов по регионам Топ-30.

     


    Регион
    от 2 до 4 кредитов, количество заемщиков 5 и более кредитов, количество заемщиков
    01.04.2016 Динамика по отношению к 01.04.2015 01.10.2015 Динамика по отношению к 01.01.2015
    Россия 7 650 026 -28,8% 306 930 -47,8%
    г. Москва 416 903 -26,9% 20 617 -32,0%
    Московская область 344 861 -26,4% 15 746 -34,4%
    Свердловская область 276 548 -25,8% 10 834 -50,2%
    Краснодарский край 275 951 -25,6% 11 082 -44,9%
    г. Санкт-Петербург 272 018 -26,7% 12 877 -39,4%
    Республика Башкортостан 266 517 -25,8% 11 453 -46,9%
    Челябинская область 238 333 -25,5% 8 706 -53,6%
    Ростовская область 229 394 -26,1% 9 979 -46,5%
    Республика Татарстан 229 159 -25,3% 8 793 -51,0%
    Новосибирская область 209 645 -26,7% 8 989 -39,9%
    Кемеровская область 202 555 -26,4% 8 098 -51,0%
    Красноярский край 197 565 -26,2% 8 100 -55,6%
    Самарская область 176 265 -25,7% 6 981 -45,8%
    Иркутская область 176 089 -26,7% 7 561 -57,3%
    Алтайский край 168 242 -26,2% 7 033 -51,6%
    Нижегородская область 161 717 -25,6% 6 389 -43,8%
    Оренбургская область 147 547 -25,5% 5 465 -52,3%
    Омская область 142 963 -26,3% 5 875 -49,8%
    Ханты-Мансийский АО - Югра 142 875 -26,5% 5 663 -50,6%
    Пермский край 137 136 -25,6% 5 397 -52,2%
    Волгоградская область 135 723 -25,9% 5 258 -50,2%
    Саратовская область 120 578 -25,4% 4 565 -48,6%
    Приморский край 119 794 -26,6% 4 951 -63,6%
    Ставропольский край 109 844 -25,5% 4 345 -45,8%
    Воронежская область 107 760 -25,4% 4 272 -45,7%
    Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО) 105 218 -26,4% 4 381 -45,3%
    Ленинградская область 90 434 -25,8% 3 898 -45,0%
    Хабаровский край 84 492 -26,2% 3 535 -62,0%
    Республика Саха (Якутия) 74 334 -26,6% 3 216 -55,6%

     

    Источник: Национальное бюро кредитных историй (АО «НБКИ») 

    Подробнее
  • 03 Июня 2016Реестр МФО похудел на 80 с лишним компаний

     

    Центробанк 25 мая 2016 года опубликовал список исключенных из реестра компаний основные нарушения, приведшие к потере номера в реестре:  не представление документов, содержащих отчеты о микрофинансовой деятельности за I квартал 2015 года, полугодие 2015 года, 9 месяцев 2015 года, не представление документов, содержащих отчет о персональном составе руководящих органов за 2015 год.

    Неоднократные нарушения требований закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", иных нормативных актов, актуальных для МФО допускают действующие компании,  а также те, что фактически не ведут деятельность. "Мертвые" МФО исключаются из списка ЦБ с начала ведения реестра, но работа еще не закончена. По окончании года регулятор также "почистит" рынок от МФО, сдающих "нулевые" отчетности.

    Источник: Микрокредиты России

    Подробнее
  • 03 Июня 2016Финансовый рынок России: вектор задан

     

    Совет директоров Банка России одобрил основные направления развития финансового рынка.

    По каждому из 10 направлений развития финрынка Центробанком  разработаны  количественные и качественные целевые показатели, позволяющие оценить эффективность реализации «основных направлений» (всего 13 показателей).

    Как указано на сайте Банка России среди них как показатели, рассчитываемые Банком России, так и оцениваемые в рамках международных индексов. Для каждого из показателей установлено целевое значение, которое должно быть достигнуто в 2018 году, а также приведено описание.

    Реализовывать мероприятия будут:  Банк России,  различные министерства, Правительство РФ, а также Госдума (в части принятия новых законов). Сам план мероприятий в настоящее время разрабатывается ЦБ и Минфином России совместно с заинтересованными ведомствами.  План охватывает период с 2016 по 2018 годы. После того, как план увидит свет, он еще должен будет утвержден  Правительством Российской Федерации.

    Одновременно Банк России осуществляет подготовку Дорожной карты по реализации основных направлений развития финансового рынка на 2016 год. В ней прописываются задачи на текущий год.  Как отмечают в ЦБ, такие Дорожные карты будут ежегодными. Итоги реализации Дорожных карт можно будет увидеть на сайте регулятора. 

    Источник: Микрокредиты России, с использованием информации пресс-службы ЦБ.

    Подробнее
  • 03 Июня 2016Законопроект о коллекторах будет утвержден комитетом Госдумы по финансовому рынку в июне

     

    Как сообщают «Ведомости», из законопроекта о взыскании долгов исчез запрет на взыскание долга без письменного согласия должника. Данная норма поставила бы кредиторов в безвыходное положение. Комитет Госдумы по финансовому рынку тем не менее согласился, что нужно ограничить коллекторов в способах работы с гражданами.

    Коллекторская деятельность должна быть для компании основной, фирма должна войти в государтвенный реестр и соблюдать стандарты деятельности. Требование по основному капиталу для коллекторских агентств – не менее 10 млн. рублей.

    Встречи с должниками также регламентированы – не чаще одной личной встречи и двух телефонных звонков в неделю, в будни с 8 до 22, в выходные с 9 до 20 часов. Прописали и моменты, которые, по сути должны и так соблюдаться, без всяких оговорок  – порча  личного имущества, физические угрозы и психологическое насилие по отношению к должникам влечет за собой исключение конторы из реестра.

    Депутаты также смягчили норму о передаче персональных данных, предполагалось, что вообще нельзя будет без письменного согласия должника информацию  передавать кому бы то ни было.

    В настоящее время решено, что персональные данные могут передаваться только банкам и профессиональным взыскателям.

    Коллекторы получили срок взаимодействия с должниками – три месяца до суда, затем еще два месяца после того, как кредитор отправился в суд.

    Источник: Микрокредиты России  

    Подробнее
  • 03 Июня 2016ЦБ утвердил критерии микрофинансовых организаций предпринимательского финансирования

     

    Банк России утвердил критерии микрофинансовых организаций предпринимательского финансирования. Указание № 3964-У от 20.02.2016 г. прошло регистрацию в Минюсте 24 мая.

    Микрофинансовыми организациями предпринимательского финансирования, согласно Указанию, признаются микрофинансовые организации, предоставляющие микрозаймы субъектам малого и среднего предпринимательства, одновременно соответствующие следующим критериям:

    • количество договоров микрозайма, заключенных с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, составляет не менее 70 процентов от общего количества заключенных договоров микрозайма;
    • объем микрозаймов, выданных юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, составляет не менее 75 процентов от общего объема выданных микрозаймов.
    Подробнее
  • 03 Июня 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 02.06.2016 г.
    Подробнее
  • 03 Июня 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 01.06.2016 г.
    Подробнее
  • 03 Июня 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 31.05.2016 г.
    Подробнее
  • 31 Мая 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 30.05.2016 г.
    Подробнее
  • 31 Мая 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 27.05.2016 г.
    Подробнее
  • 31 Мая 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 26.05.2016 г.
    Подробнее
  • 31 Мая 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 25.05.2016 г.
    Подробнее
  • 24 Мая 2016Ассоциация «ПМЦ» направила в полицию 20 обращений жителей Прикамья по фактам угроз коллекторов

     

    Ассоциация «ПМЦ» подвела первые итоги работы «телефона доверия» для пресечения незаконной деятельности нелегальных финансовых организаций и коллекторов.

    Напомним, «телефон доверия» в Пермском крае стал действовать с 18 марта 2016 года, решение о его создании было принято по итогам совещания, организованного Отделением по Пермскому краю Уральского главного управления Центрального банка Российской Федерации, посвященного ситуации на рынке микрофинансирования и методам противодействия недобросовестным участникам рынка.

    Телефон доверия является дополнительным каналом, куда может обратиться житель Пермского края, информация о деятельности незаконных финансовых организаций также принимается по телефонам 02(020) (полиция) и телефону доверия Прокуратуры Пермского края (342) 2175310.

    Телефон доверия +7(342)211-07-99 работает в режиме автоответчика, позвонив по которому можно оперативно оставить информацию о:

    ·       незаконной деятельности нелегальных финансовых организаций (деятельности черных кредиторов и финансовых пирамид);

    ·       неправомерной деятельности коллекторов;

    ·       нарушениях законодательства микрофинансовыми организациями на территории Пермского края.

    Следует добавить, что на сайте www.centrmfo.ru для заявителей также доступна и форма электронного обращения, где также можно в оперативном режиме передать информацию.

    В целом за 2 месяца работы телефона доверия:

    - поступило сообщений - 50;

    - передано сообщений в прокуратуру края и органы полиции - 20;

    - сообщения в стадии уточнения заявителя (оставлены неполные данные) - 26;

    - анонимные сообщения (невозможно передать информацию) - 4.

     

    За это время были выявлены наиболее частые проблемы, с которыми сталкиваются пермяки:

    - Бывшая работница, коллега или родственница брала займ, указала в анкете мой телефон, теперь звонят, угрожают и требуют деньги, хотя договор поручительства не подписывал;

    - Звонят по телефону и требуют вернуть долг неизвестного человека;

    - Парализовали работу организации (автодозвон);

    - Взял займ, просрочил, звонят и угрожают;

     

    Если вы стали участником таких ситуаций:

     

    1.  В случае, если Вы не брали в долг и не являлись поручителем, а Вам поступают звонки или смс-сообщения (тем более с угрозами) рекомендуем обратиться:

    - в ГУВД России по Пермскому краю: https://59.mvd.ru/request_main, телефон 02(020)

    - в Прокуратуру Пермского края: http://prokuror.perm.ru/faq1/, (342) 2175310

    - в Управление Роскомнадзора по Пермскому краю - если Вы не подписывали согласие на обработку персональных данных или их использует стороннее лицо, то может быть нарушен Федеральный закон от 27.07.2006 N 152-ФЗ "О персональных данных". Обращение можно направить по ссылке: https://59.rkn.gov.ru/p6119/p7635/ (тематика: обработка персональных данных).

     

    2.  В случае, если Вы брали в долг и допустили просрочку, а Вам начали поступать угрозы от «коллекторов» рекомендуем обратиться:

    - в Банк России: подать жалобу: 

    http://www.cbr.ru/Reception/Message/Register?messageType=Complaint (рекомендуем приложить копию кредитного договора и попросить надзорный орган проверить законность его условий и правильность действий кредитора по взысканию долга).

    - в ГУВД России по Пермскому краю: https://59.mvd.ru/request_main, телефон 02(020).

    - в Прокуратуру Пермского края: http://prokuror.perm.ru/faq1/, телефон доверия (342) 217-53-10.

    - в Управление Роскомнадзора по Пермскому краю - если Ваши персональные данные использует стороннее лицо, то может быть нарушен Федеральный закон от 27.07.2006 N 152-ФЗ "О персональных данных". Обращение можно направить по ссылке: https://59.rkn.gov.ru/p6119/p7635/ (тематика обработка персональных данных).

     

    3. Также немаловажно знать основные требования к взысканию задолженности во внесудебном порядке (установлена ст. 15 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ  "О потребительском кредите (займе)":

    Кредитору или «коллектору» нельзя:

    - общаться с заемщиком или поручителем (залогодателем) и требовать от них возврата задолженности, если не нарушен график платежей (срок оплаты задолженности), за исключением случая, если право потребовать досрочного исполнения обязательства по договору предусмотрено федеральным законом;

    - общаться с заемщиком или поручителем (залогодателем) или направлять ему короткие текстовые сообщения в рабочие дни в период с 22 до 8 часов по местному времени и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства;

    - совершать юридические и иные действия, направленные на возврат задолженности с намерением причинить вред заемщику или лицу, предоставившему обеспечение по договору потребительского кредита (займа), а также злоупотреблять правом в иных формах;

    Кредитор или «коллектор» должен сообщать:

    - фамилию, имя, отчество;

    или наименование кредитора и (или) лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности;

    или место нахождения, фамилию, имя, отчество и должность работника кредитора или лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности, который осуществляет взаимодействие с заемщиком;

    - адрес места нахождения для направления корреспонденции кредитору и (или) лицу, осуществляющему деятельность по возврату задолженности.

    Артур Саматкин, Председатель Совета Ассоциации «Прикамский микрофинансовый центр»:

    «Когда люди сталкиваются с такой проблемой как звонки, угрозы и СМС-сообщения от коллекторов, они зачастую не знают, как поступить в такой ситуации. С началом работы телефона доверия у граждан Пермского края появился дополнительный инструмент информирования о незаконных действиях нелегальных финансовых организаций и коллекторов. Органы прокуратуры и полиции оперативно реагируют на такие сообщения, в частности по одному из направленных ранее сообщений уже заведено уголовное дело. Надеемся, что выявление вышеуказанных нарушений позволит создать условия для становления цивилизованного рынка микрофинансирования».

    Источник: Ассоциация «Прикамский микрофинансовый центр»

    Для справки:

    Ассоциация создана в сентябре 2014 года. Учредителями Ассоциации выступили две микрофинансовые организации региона – АО «МФО Пермский центр развития предпринимательства» (учредитель - Пермский край в лице Министерства промышленности, предпринимательства и торговли края) и НО «Чайковский муниципальный фонд поддержки малого предпринимательства» (учредителем является Чайковский муниципальный район). Ассоциация и Отделение по Пермскому краю Уральского главного управления ЦБ РФ осуществляют взаимодействие по направлениям, определенным протоколом от 27.11.2014 № 57-11-22. Сайт ассоциации: www.centrmfo.ru

    Подробнее
  • 24 Мая 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 24.05.2016 г.
    Подробнее
  • 24 Мая 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 23.05.2016 г.
    Подробнее
  • 24 Мая 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 20.05.2016 г.
    Подробнее
  • 20 Мая 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 18.05.2016 г.
    Подробнее
  • 20 Мая 2016НАФИ представило обзор рынка микрофинансирования в 2016 году

    Темпы роста российского рынка микрофинансирования снижаются, но остаются положительными: в 2015 году портфель микрозаймов прибавил 17%, а по итогам 2016 его рост ожидается на уровне 7-10%.

    Динамику рынка поддерживает снижение ставок по микрозаймам, а также частичный переток клиентов из банковского сектора из-за ужесточения необеспеченного кредитования.

    В 2016 году давление на рынок окажет ужесточение норм резервирования при ухудшающемся портфеле и ограниченных возможностях по привлечению фондирования. Придать импульс рынку сможет развивающийся стремительными темпами сегмент онлайн- микрозаймов, а также расширение господдержки МФО, занимающихся кредитованием малого предпринимательства. Российский рынок МФО по темпам роста опережает смежные сегменты банковского кредитования.

    В 2015 году российский рынок микрофинансирования прибавил 17% против 23% годом ранее. Смежные сегменты банковского кредитования, напротив, сократились: за прошлый год рынок кредитования физических лиц (без учета ипотеки) показал сокращение на 13%, а ссудный портфель предприятиям МСП снизился на 5%. В 2016 мы ожидаем прирост портфеля займов микрофинансовых организаций на 7-10%. Динамику рынка поддерживает снижение ставок по микрозаймам, а также частичный переток клиентов из банковского сектора из-за ужесточения необеспеченного кредитования. Из-за ухудшения качества портфелей необеспеченных кредитов ФЛ, в первой половине 2015 розничные банки существенно ужесточили свои политики по выдаче потребительских кредитов и повысили требования к заемщикам, что поспособствовало частичному перетоку клиентов в сектор микрофинансирования. Помимо этого на динамику рынка позитивное влияние оказало снижение МФО процентных ставок по микрозаймам. По данным Банка России, за 9 месяцев 2015 года среднерыночные значения полной стоимости наиболее востребованных микрозаймов «до зарплаты» на срок до 1 месяца на сумму до 30 тыс. руб. снизились на 19,8 процентного пункта, до 660,2% годовых, на сумму свыше 30 тыс. руб. – на 25,9 процентного пункта, до 104,6% годовых. Мы также ожидаем продолжение тренда по снижению стоимости микрозаймов и в текущем году. В 2016 году драйвером роста рынка останутся прочие микрозаймы физическим лицам. Этому будет способствовать дальнейшее снижение процентных ставок в сегменте. Большой потенциал роста рынка заключается в увеличении портфеля микрозаймов онлайн. По данным НАФИ, в 2015 году темпы прироста займов, выданных через интернет, опережали динамику рынка минимум в 2 раза, а по отдельным участникам были еще выше. Мы ожидаем, что онлайн-займы будут расти ускоренными темпами и в следующем году.

    По прогнозам НАФИ, доля прочих микрозаймов ФЛ в структуре совокупного портфеля МФО вырастет с 45% на 01.01.2016 до 48% к началу 2017 года. Доля сегмента микрозаймов бизнесу в 2015 году сократилась на 1 п.п. с 38 до 37% - этому способствовала общая (для рынков микрофинансирования и банковского кредитования) тенденция ужесточения требований к заемщикам (в т.ч. к залоговому обеспечению), а также снижение спроса на кредитование вследствие негативного макроэкономического фона. В 2016 году на сегменте позитивно скажется ожидаемое расширение господдержки МФО для ЮЛ и ИП, а также увеличение максимальной суммы микрозаймов до 3 млн руб., в результате чего доля портфеля микрозаймов ЮЛ сможет вырасти с 37 до 39% совокупного портфеля. Сегмент «займов до зарплаты» сохранит долю на уровне 17-18% портфеля. Негативно на динамике рынка микрофинансирования скажется ухудшение качества портфелей: по оценке НАФИ, доля просроченной задолженности на 01.01.2016 составляет около 40% портфеля, и за 2016 она может вырасти на 5-7 п.п., что увеличит давление на капитал микрофинансовых организаций. Кроме того, существенное негативное влияние окажут новые требования регулятора (поправки в 151-ФЗ), согласно которым доля резервов по просроченным займам вырастет к 01.01.2017 до 70%. 

    Источник:nacfin.ru

    Подробнее
  • 20 Мая 2016Законопроект о коллекторской деятельности будет принят в весеннюю сессию

    В ближайшее время сенаторы и депутаты поставят точку в обсуждении законопроекта о защите россиян от профессиональных взыскателей долгов.

    Законопроект о коллекторской деятельности будет принят в весеннюю сессию. «Для этого есть все основания», — заявила журналистам Председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко. По ее словам, этот очень важный и ожидаемый документ должен защитить граждан от противоправной деятельности коллекторских агентств. Комитет Госдумы по финансовому рынку уже рекомендовал принять некоторые его положения во втором чтении. Между тем по ключевому моменту этого законопроекта у Правительства и Центробанка оказались принципиально разные позиции.

    Разошлись во мнении

    Кабинет министров и Центробанк по-разному видят список компаний, которым разрешат заниматься профессиональным взысканием долгов. Правительство предлагает предоставить эту возможность только банкам и коллекторским агентствам. Для коллекторов в рамках обсуждаемого законопроекта установят очень жёсткие правила общения с должником. За их нарушение они будут платить штраф до двух миллионов рублей.

    Центробанк, в свою очередь, предлагает дополнить этот список микрофинансовыми компаниями. Выступая на заседании думского комитета по финансовому рынку, заместитель Председателя Банка России Владимир Чистюхин напомнил, что совсем недавно на рынке микрокредитования прошла реформа, в результате которой будут создаваться принципиально новые организации. Появятся микрофинансовые компании (МФК) с уставным капиталом не менее семидесяти миллионов рублей. Они смогут выпускать облигации, привлекать средства граждан и юридических лиц. Все остальные организации получат статус микрокредитных компаний с ограниченными возможностями по кредитованию населения. «Центробанк предъявляет МФК очень жесткие требования. На получение статуса МФК будет претендовать не более двадцати организаций. Наше предложение — предоставить им возможность тоже заниматься взысканием долгов, а предлагаемое Правительством ограничение является чрезмерным», — пояснил Владимир Чистюхин.

    Мнение представителя главного финансового регулятора страны поддержал заместитель председателя Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Николай Журавлев«Мне кажется, что желание ЦБ добавить к взыскателям микрофинансовые компании очень здравая. Они действительно находятся под жёстким контролем Центробанка, и это предложение кажется мне разумным», — заявил г-н Журавлев на заседании думского комитета, и, по мнению экспертов, эта позиция заслуживает особого внимания. Микрофинансовые компании являются активными участниками рынка кредитования, и их исключение из перечня взыскателей может привести к удорожанию стоимости из услуг для населения.

    Рынок взыскания долгов останется без контроля

    И всё же по итогам обсуждения вопроса депутаты не поддержали предложение ЦБ и согласились с поправками Правительства предоставить право на взыскание долгов только банкам и коллекторским агентствам.

    Позицию думского Комитета по финрынку по этому вопросу высказал его Председатель Николай Гончар. По его словам, если МФК начнет собирать долги, то на нее не будут распространяться все те ограничения, которые в этом законопроекте прописаны для коллекторских агентств. Также не совсем понятно, кто в этом случае будет контролировать рынок взыскания долгов. За работой микрофинансовых организаций следит Банк России. Для них он устанавливает «правила игры», ведет профессиональный реестр и исключает из него проштрафившиеся организации. Зато реестром коллекторов по решению Правительства, предположительно, будут заниматься судебные приставы. То есть совсем другой орган власти, и как эти две структуры будут договариваться между собой по вопросам взыскания долгов не совсем понятно.

    Схожее мнение от имени Правительства высказал замдиректора департамента финансово-банковской деятельности Минэкономразвития Михаил Бештоев. Он подтвердил, что для регулирования коллекторской деятельности в России планируется создание специального реестра. Если же на рынке появятся организации, которые начнут заниматься взысканием долгов и при этом не будут вписаны в этот документ, то на них не будут распространяться различные ограничения, указанные в обсуждаемом законопроекте. «Самое главное! Эти организации не будут подвержены главному риску, который заставит их действовать с должниками корректно. Главный риск — исключение из реестра коллекторов», — пояснил Михаил Бештоев, а председатель думского Комитета по делам общественных объединений и религиозных организаций Ярослав Нилов предположил, что передача микрофинансовым компаниям полномочий по взысканию долгов породит желание банков создавать свои МФК и собирать долги в обход будущих ограничений.

    Общение с судебным приставом обернется большими потерями

    У Правительства есть и другие предложения ко второму чтению. Так, например, банкам и коллекторам планируется разрешить работать только с просроченными долгами населения, а на общение с должниками им будет отводиться строго ограниченное время.

    В поправках говорится, что взыскатели смогут выйти на контакт с должником не ранее чем через четыре месяца с момента появления просроченной задолженности. Если гражданин напишет отказ от общения с коллекторским агентством, банк для решения вопроса о взыскании долга сможет обратиться в суд. После вступления в силу решения суда заёмщику предоставят еще два месяца на погашение задолженности. Все вопросы он сможет решить с коллектором. В противном случае, к делу подключатся судебные приставы.

    Источник:rusmicrofinance.ru

    Подробнее
  • 20 Мая 2016Внимание! На сайте Росфинмониторинга обновлены функциональные меню личных кабинетов

    Уважаемые пользователи личных кабинетов на официальном сайте Росфинмониторинга!

    Информируем вас, что на сайте обновлены функциональные меню ваших личных кабинетов. Для подготовки сообщений необходимо выбрать в главном меню раздел "Отправка сообщений" - далее нажмите "Подготовить сообщение". Затем необходимо выбрать направляемую форму сообщений и заполнить необходимые сведения.

    Для отправки сформированного сообщения (xml-файла) необходимо выбрать пункт  "Отправить сообщение", который находится также в в главном меню раздел "Отправка сообщений".

    С перечнем основных изменений личного кабинета можно ознакомиться по ссылке: http://fedsfm.ru/content/files/izmeneniya_na_saite.docx.

    Подробнее
  • 20 Мая 2016Банкротство не освобождает от долгов

    В Новосибирске гражданин, "понабравший" долгов в нескольких банках на 600 с лишним тысяч, признан банкротом, но "отпущения долгов" не получил.

    Все дело в том, что заемщика посчитали недобросовестным. Ежемесячный платеж по всем обязательствам превышал доходы гражданина. То есть уже в момент оформления кредитов, заемщику было известно, что он не сможет расплачиваться по долгам.

    С одной стороны, согласно ст. 213.28 Закона «О несостоятельности (банкротстве)» после завершения процедуры реализации имущества и завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов. С другой - есть и исключения.

    Если гражданин действовал недобросовестно, закон о банкротстве (п.4 ст.213.28) разрешает не освобождать его от обязательств. Эту статью суд может применить, если будет доказано, что должник действовал незаконно (мошенничество, злостное уклонение от кредиторской задолженности, предоставление кредиторам ложных сведений, сокрытие имущества).

    То есть те граждане, кто оформили кредиты с единственной целью их не возвращать, по поддельным справкам, могут вкусить всех прелестей банкротства, при этом остаться с долгами.

    При подаче заявления на банкротство, нужно помнить - если платежи по кредитам превышают размер зарплаты, то суд может посчитать, что  гражданин принял на себя заведомо неисполнимые обязательства, что свидетельствует о его недобросовестном поведении в ущерб кредиторам. Как это случилось с должником из Новосибирска.  

    Юлия Зиберт, Микрокредиты России

    Подробнее
  • 18 Мая 2016Пермское УФАС возбудило десять дел в отношении микрофинансовых организаций

    По мнению антимонопольщиков, организации распространяли ненадлежащую рекламу финансовых услуг как через СМИ, так и посредством наружных рекламных конструкций.

    Пермское УФАС возбудило восемь дел по признакам нарушения рекламного законодательства и еще два административных дела в отношении десяти организаций, зарегистрированных в Пермском крае, среди них —ООО «Капуста Прикамье», ООО «Экспресс Финанс», ООО «Урал Альянс» и ряд других организаций, позиционирующих себя как микрофинансовые.

    Данные организации распространяли ненадлежащую рекламу финансовых услуг как через СМИ, так и посредством наружных рекламных конструкций. Организации рекламируют «займы с пониженной процентной ставкой», «займы без залога и поручителей», «льготы пенсионерам» и т.д. Указывая одно из условий кредита, организации не указывают всех условий, влияющих на его полную стоимость. К таким условиям относятся сумма займа, срок займа и процентная ставка.

    В случае подтверждения фактов нарушения рекламного законодательства организации будут привлечены к административной ответственности. На сегодняшний день по материалам, предоставленными территориальными органами краевой прокуратуры, Пермское УФАС России привлекло к административной ответственности две МФО за аналогичные нарушения Закона о рекламе. Сумма штрафов составляет от 100 тыс. рублей.

    Источник:properm.ru

    Подробнее
  • 18 Мая 2016Банк России предупреждает: с 29 марта нельзя начислять проценты более 4-кратного размера суммы займа!!!

    Условие об ограничении суммы начислений процентов при просрочке должно быть приведено на первой странице договора с заемщиком.

    Микрофинансовые компании обязаны привести свои договоры в соответствие с законом  "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", редакция от 29.03.2016 г.

    Обратить внимание на п.9 ч.1 ст.12 данного закона. Речь там идет о запрете начислять заемщику-физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, со сроком до 1 года,  в случае, если сумма таких начислений достигнет 4-кратного размера суммы займа. Например, в случае займа в размере 4000 рублей, "потолок" по процентам равен  16 000 рублей. После достижения этой суммы долг "фиксируется".  Такое решение было принято, чтобы заемщики, допустившие просрочку по краткосрочным займам не оказывались в долговой яме.

    Главное Управление рынка микрофинансирования и микрофинансовой деятельности Банка России своим письмом № 56-21/1134 от 12.05.2016 г. просит микрофинансовые организации обратить особое внимание на то, что  данное условие об ограничении суммы начислений должно быть доведено до сведения клиентов МФО, а именно - приведено на первой странице договора с заемщиком.

    Текст письма Банка России № 56-21/1134 от 12.05.2016 г. доступен на сайте СРО "МиР" 
     

    Источник: Микрокредиты России

    Подробнее
  • 17 Мая 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 16.05.2016 г.
    Подробнее
  • 17 Мая 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 13.05.2016 г.
    Подробнее
  • 13 Мая 2016Ставки по микрозаймам снижаются

    Банк России сообщает, что за 2015 год ставки по большинству видов микрозаймов снизились. В секторе «до зарплаты» на срок до 1 месяца на сумму до 30 тысяч  рублей ставка снизилась на 46,1 п.п. до уровня 605,2% годовых. На сумму свыше 30 тысяч  рублей—на 12,1 п.п. до 100,4%.

    Юлия Зиберт, руководитель проекта "Микрокредиты России" отмечает, что снижение ПСК по микрозаймам - это результат деятельности регулятора.

    «ЦБ публикует среднерыночные значения полной стоимости кредита по различным видам займов ежеквартально. Это не означает, что регулятор диктует свои  условия. Считаются реальные процентные ставки по рынку, выводится среднерыночное значение, от которого можно отклониться в сторону повышения лишь на одну треть. Даже при отсутствии установки ставок "сверху" появляется потолок, ориентир, это способствует удешевлению микрозаймов. На этом фоне ряд МФО уходят с рынка, по их словам бизнес становится не рентабельным. Просрочка растет, регуляторная нагрузка тоже, на долгах теперь тоже не заработаешь, долг может вырасти только до 4-кратного значения суммы займа. Времена, когда этот бизнес был сверхдоходным миновали. Для потребителя это означает, что выбор станет меньше, при этом ставки станут более привлекательными»,  отмечает эксперт.

    Источник: Микрокредиты России

    Подробнее
  • 13 Мая 2016В Госдуму внесен законопроект, запрещающий кредитование микрофинансовыми организациями физических лиц

    Законодательное Собрание Челябинской области внесло в Госдуму законопроект, запрещающий микрофинансовым организациям выдавать кредиты физическим лицам.

    «Проект федерального закона „О внесении изменений в федеральный закон „О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” предусматривает установление запрета на кредитование микрофинансовыми организациями физических лиц, сохраняя право кредитования индивидуальных предпринимателей и юридических лиц»,— говорится в пояснительной записке к законопроекту.

    "Активная рекламная политика МФО привлекает внимание людей, находящихся в сложной жизненной ситуации, которые, не понимая схему работы МФО, полагают, что берут кредит на выгодных условиях, и оказываются в долговременной долговой кабале", — сообщается в сопроводительных документах.

    Авторы инициативы подчеркивают, что низкий уровень финансовой грамотности не позволяет заемщикам адекватно оценить стоимость микрозайма или потребительского займа, предоставляемого МФО, и свои финансовые возможности, что в дальнейшем приводит к невозврату микрокредита. "С учетом того, что процентная ставка по микрозаймам составляет в среднем 600-800% годовых, шансов рассчитаться с таким кредитом у граждан практически нет", — говорится в пояснительной записке.

    Авторы документа отмечают, что 50% граждан, оформивших микрозаймы в МФО, направляют их на погашение ранее полученных кредитов, находясь под прессингом взыскателей — коллекторов по предыдущим долгам.

    По мнению инициаторов документа, законопроект разработан с целью защиты граждан с низким уровнем среднемесячного дохода от кредитных обязательств, которые они не смогут выполнить, и от последствий их нарушения. При этом права граждан на получение кредитных средств не ограничиваются: они могут получить потребительский кредит в банке или обратиться в ломбард.

    Источник:rusmicrofinance.ru

    Подробнее
  • 13 Мая 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 12.05.2016 г.
    Подробнее
  • 13 Мая 2016Правильное поведение при общении с коллекторами

    Многие люди в нашей стране хотят взять деньги в долг, не понимая всех последствий при невозвращении кредита или его просрочки. Если такое с вами произошло, то не нужно впадать в панику. Специализированные предприятия начнут давить на вас и требовать уплаты пени и штрафов. Далее, в статье будет рассказано, как правильнее всего общаться с коллекторами и защитить свои права.

    Когда вы не смогли погасить кредит или оплатить просрочку, банки могут передать ваш долг коллекторам. Тогда может начаться настоящая «травля». Люди, попадая в такие ситуации, не знают, что им предпринять. Многие, оказываясь под таким давлением, оплачивают долг и бешеные штрафы. Но выходы из таких ситуаций существуют. Диалог с коллекторами станет продуктивнее и проще, если четко знать законы.

    Ваши права и свобода строго регламентируется законом. Нарушать их никому не позволено. Помните, что злостное уклонение от задолженности по статье 177 УК РФ – это блеф коллекторов. По статье 159 за мошенничество вас тоже привлечь не могут. Если вы хоть раз заплатили по кредиту, то к вам этот закон применить нельзя. По этой статье будет отсутствовать умысел. Коллекторы сами часто не знают законов. Во многих случаях, как только им попадется грамотный должник, пропадает их напористость.

    Давление коллекторов на должника

    Коллекторские организации не имеют больших прав по закону. Это фирмы коммерческие. Они уполномочены только склонять людей к уплате долга. Грозными они должны быть только в устной форме разговора. По телефону они могут вас запугивать и выводить на эмоции. На это не нужно поддаваться и паниковать. Именно в состоянии паники человек готов выполнять любые требования.

    Нужно очень постараться сохранять спокойствие и хладнокровие. Не нужно кричать, оскорблять и ругаться. Если угрозы будут поступать в ваш адрес, то нужно сообщить, что данный факт зафиксирован вами и далее с коллекторами будет общаться полиция. Нужно записывать все звонки на магнитную ленту (только она будет приемлема в суде). А для полиции будет достаточно и записи на мобильный телефон.

    Сбор информации

    К диалогу с собирателями долгов нужно быть всегда готовым. Без исполнительного листа с решением суда они занимаются своей деятельностью незаконно. Нужно запомнить несколько моментов:

    •  Нужно попросить звонившего представится и записать эту информацию;
    •  Записать все реквизиты организации, которая вас беспокоит;
    •  Узнать информацию о банке, который передал ваш долг;
    •  Потребовать (именно требовать) копию договора банка с кредитной организацией о переуступке прав вашего долга.

    Если вам отказывают в этой информации – вешайте трубку. Желательно иметь телефон с определителем номера или попросить перезвонить вам на мобильный телефон (современные телефоны обладают этой функцией). Обязательно нужно предупредить коллекторов, что вы будете обращаться в полицию на их незаконную деятельность.

    Правильное общение

    Не стоит бояться и оправдываться при разговоре. Не нужно позволять оскорблять себя и угрожать вашим родственникам. Это, со стороны коллекторов, можно квалифицировать, как хулиганство и вымогательство. Когда звонки станут более назойливыми, то нужно попробовать объяснить коллекторам, что вы занимаетесь этой проблемой и намерены ее решить.

    Если, все же, ситуация не меняется, то необходимо обращаться в полицию с заявлением об угрозах и преследовании. Не нужно отвечать на звонки коллекторов после 23 часов и до 7, а то такие звонки могут стать постоянными. Если вы почувствуете, что вас провоцируют на всяческие поступки, сразу вешайте трубку. Если коллекторы стали звонить вам на работу, то смело можете подать на них в суд за разглашение вашей информации, суд признает их незаконную деятельность.

    О чем не стоит сообщать коллекторам

    Не нужно сообщать о себе никакой лишней информации. Не стоит сообщать координаты вашего места проживания и телефоны организации, где вы работаете. Не делитесь информацией о друзьях и близких. Не сообщайте коллекторам дату своей зарплаты. Это станет очередным поводом для запугивания и давления на вас. Юристы не рекомендуют расплачиваться с такими организациями. Лучше обращаться в суд, который поможет вам существенно снизить размер штрафа.

    Неприятные визиты

    Нужно понимать, что вы не обязаны открывать дверь и впускать коллекторов в свое жилище. Если они начнут ругаться, кричать, беспокоить соседей, тут же вызывайте полицию и говорите, что к вам «ломятся» неизвестные люди. Если вы все же решились впустить коллекторов себе в квартиру, то не впускайте их, пока они вам не предоставят следующие документы:

    •  договор о переуступке прав на долг;
    •  документы, которые удостоверят их личность;
    •  статью, по которой они будут предъявлять вам претензии;
    •  документы, которые подтверждают их права на совершение данной деятельности.

    Обычно разговор может прекратиться уже на этой стадии. Но если вам демонстративно угрожают, то пригласите в свидетели соседей и снимайте все на камеру. Если вам будут писать письма, обязательно сохраняйте их. Отличным выходом может стать приглашение кредитного адвоката. Он правильно знает способы общения с коллекторами.

    Никогда не стоит поддаваться панике и давлению со стороны коллекторов, даже если вы совершенно не правы. Лучше обратиться к адвокату или любому юристу, который поможет помочь вам разобраться с вашим долгом и оградит от нападок.

    Источник:klerk.ru

    Подробнее
  • 13 Мая 2016МФО должны отчитываться за квартал по старому Указанию ЦБ, а за полугодие – по новому!

    МФО должны отчитываться за квартал по старому Указанию ЦБ, а за полугодие – по новому!

    На сайте ЦБ разъясняется, что вступившее в силу Указание от 11.03.2016 № 3979-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчет о микрофинансовой деятельности и отчет о персональном составе руководящих органов микрофинансовой организации» актуально при составлении отчетности компаниями за первое полугодие 2016 года. Отчетность за 1 квартал 2016 года МФО сдают по формам Указания № 3263-У.

    Источник:Микрокредиты.рф

    Подробнее
  • 13 Мая 2016Граждане стали чаще обращаться за микрозаймами и реже инвестировать в МФО

    Количество договоров, заключенных микрофинансовыми организациями (МФО) в 2015 году, практически на треть превзошло уровень предыдущего года. При этом объем выданных за отчетный период микрозаймов вырос лишь на 6,5%, до 139,9 млрд руб. Об этом говорится в «Обзоре ключевых показателей микрофинансовых организаций» (№ 4 за 2015 год), подготовленном Департаментом сбора и обработки отчетности некредитных финансовых организаций Банка России.

    В обзоре отмечается, что увеличение общего объема выданных средств обусловлено ростом количества займов, выданных физическим лицам. В то же время средняя сумма такого займа снизилась с 12,2 до 10,4 тыс. руб. При этом значительное увеличение показали микрозаймы «до зарплаты» (рост на 45,6%, до 62,8 млрд руб.). Объем микрозаймов, выданных индивидуальным предпринимателям, за год сократился на 23,1%, юридическим лицам – на 4,0%. Однако стоит отметить, что средний размер микрозайма индивидуальному предпринимателю в 2015 году увеличился с 311,0 тыс. руб., до 340,3 тыс. руб., юридическому лицу – с 350,8 до 533,1 тыс. руб. В предпринимательском микрофинансировании драйвером роста остаются государственные МФО, которые показали в течение 2015 года стабильную динамику роста портфеля микрозаймов и улучшение его качества.

    Рост объема выданных микрозаймов привел к увеличению размера портфеля на 22,7% (до 70,3 млрд руб.). При этом вырос и объем списанной задолженности.

    В рассматриваемый период ставки по предоставляемым микрозаймам снижались, как и ставки по банковским кредитам.

    В 2015 году существенно сократилось (с 231 до 170) число МФО, принимающих займы от сторонних физических лиц, не являющихся учредителями. Как следствие, объем привлекаемых от таких лиц денежных средств уменьшился с 8,4 до 6,4 млрд руб.

    Сокращение процентной маржи, наряду с ростом просроченной задолженности, также оказало влияние на финансовый результат МФО. Прибыль микрофинансовых организаций за 2015 год составила 4,1 млрд руб., что на 14,5% меньше, чем годом ранее.

    Банк России проводил политику по защите интересов заемщиков и инвесторов на рынке микрофинансирования, уделяя особое внимание отчетности и платежеспособности МФО. Количество микрофинансовых организаций за год сократилось на 512. В результате по итогам 2015 года реестр МФО включал 3688 организаций, что на 12,2% меньше значения показателя за 2014 год.

    Источник:cbr.ru

    Подробнее
  • 11 Мая 20165 МФО исключены из реестра

    Реестр МФО "похудел" на пять игроков. На сайте регулятора в государственном реестре на дату  06.05.2016 года числится 3 793 микрокредитных компании. Исключены:  ООО Микрофинансовая компания "Росинвест", "Центр Томск", ООО "Кредитное бюро", "Микрокредит",  "1ЗАЙМ".  Для потребителей напоминаем, что без номера в реестре компания не имеет права вести  деятельность по выдаче микрозаймов. Оформление займа в "черной компании" чревато для потребителя высокими ставками  (процентные ставки не ориентированы на среднерыночные значения, публикуемые ежеквартально регулятором),  штрафы и пени такие компании "придумывают" сами, не обращая внимание на их ограничение в законе о потребкредите (займе),   сумма долга при просрочке не фиксируется и растет до бесконечности, тогда как в легальных МФО долг  прекращает расти при достижении 4-кратного значения суммы займа.  (Заняли 4 000 рублей, проценты вырастут до 16 000 рублей).

    На легальных игроков можно жаловаться в ЦБ, СРО, омбудсмену, дела с их участием довольно оперативно рассматриваются в судах. Тогда как "черные кредиторы" - это теневые конторы, с жалобами на них нужно обращаться  в полицию.

    Совет потребителям - проверяйте номер МФО в реестре на сайте регулятора http://www.cbr.ru/finmarkets/?Prtid=sv_micro&ch=itm_9584#CheckedItem.

    Источник: Микрокредиты России

    Подробнее
  • 10 Мая 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 10.05.2016 г.
    Подробнее
  • 10 Мая 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 06.05.2016 г.
    Подробнее
  • 06 Мая 2016Поздравляем с Днем великой победы!

     

    Дорогие друзья, уважаемые ветераны!

    От имени Пермского центра развития предпринимательства и Ассоциации «Прикамский микрофинансовый центр» поздравляем вас с Днем Победы!

    Вот уже 71 год мы живем под мирным небом нашей Родины благодаря великому подвигу тех, кто на фронте и в тылу, день и ночь, шаг за шагом, бесстрашно, глядя врагу и смерти в глаза, гордо нес знамя нашей Победы.

    Это праздник в первую очередь ветеранов фронта и тыла, которых с каждым годом, к сожалению, становится все меньше. Пусть победа сопутствует им везде и всегда, рядом пусть будут только добрые и искренние люди и каждый день был наполнен только радостью. Желаем, чтобы сердце их не знало боли и тоски, а в душе всегда играл победный марш.

    Пусть мужество и героизм этого великого праздника никогда и никем не забываются. Дух победы воодушевляет сердца и ведёт вперёд — к новым подвигам, успехам и достижениям. И пусть весь мир всегда живёт в мире, а о войнах напоминает лишь этот священный день, ради которого наша страна отдала миллионы жизней своих сограждан.

    С Днём великой Победы!

     

    С наилучшими пожеланиями,

    Генеральный директор

    АО МФО «Пермский центр развития предпринимательства»

    Директор Ассоциации «Прикамский микрофинансовый центр»

    Любовь Кузнецова.

    Подробнее
  • 06 Мая 2016Ассоциация «ПМЦ» составила рекомендации для заемщиков при угрозах «коллекторов»

     

    Основной проблемой лиц, которым начинают угрожать так называемые коллекторы, является отсутствие понимания, куда стоит обратиться и, что делать.

    Ассоциация «Прикамский микрофинансовый центр» разработала ряд рекомендаций, как защититься от неправомерных действий лиц по взысканию задолженности во внесудебном порядке.

    Шаг 1. Понять, кому Вы должны.

    Сделать это достаточно просто. Берете договор потребительского займа, выписываете из него наименование, ИНН или ОГРН компании, которой вы должны денежные средства, и по ссылке проверяете, относится ли микрофинансовая организация к списку поднадзорных Банку России: http://www.cbr.ru/finmarkets/?PrtId=nfo

    Если да:

    то ее деятельность регулируется Федеральным Законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ  "О потребительском кредите (займе)", в статье 15 которого описана процедура взыскания задолженности (ссылка: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_155986/b43629d8551f3444d8bf0ce68ab8baffaa59e070/). Так как организация поднадзорна Банку России, мегарегулятор может проверить применяемые действия по возврату задолженности и привлечь кредитора к ответственности в случае нарушения прав заемщика.

    Если нет:

    То Вы должны так называемому «черному кредитору», не связанному с микрофинансовой деятельностью. «Найти на него управу» должна помочь полиция и прокуратура.

    Шаг 2. Подать обращения (жалобы)

    1. В Банк России: http://www.cbr.ru/Reception/Message/Register?messageType=Complaint

    Рекомендуем приложить копию кредитного договора (договора займа) и попросить надзорный орган проверить законность его условий, Банк России также собирает информацию о действиях незаконных финансовых организаций.

    2. в Управление Роскомнадзора по Пермскому краю – Ваши ФИО, адрес проживания и другая подобная информация относится к персональным данным и защищается законом.

    Если Вы не подписывали согласие на обработку персональных данных или их использует стороннее лицо (не кредитор), то может быть нарушен Федеральный закон от 27.07.2006 N 152-ФЗ "О персональных данных". Обращение можно направить по ссылке: https://59.rkn.gov.ru/p6119/p7635/ (тематика обработка персональных данных), желательно прикладывать копию согласия на обработку персональных данных (если вы его подписывали и оно у вас есть).

    3. в ГУВД России по Пермскому краю (в случае угроз жизни и здоровью, действиях организаций (лиц), не являющихся МФО (в шаге 1 получился ответ «Нет» или при неправомерном взыскании задолженности во внесудебном порядке): https://59.mvd.ru/request_main)

    4. в Прокуратуру Пермского края: http://prokuror.perm.ru/faq1/  Данный орган проверяет законность предоставления потребительского займа, противодействует организациям (лицам), не являющимся МФО (в шаге 1 получился ответ «Нет» или при неправомерном взыскании задолженности во внесудебном порядке)

    5. В Управление Роспотребнадзора по Пермскому краю (нарушение Ваших прав как получателя услуги в финансовой сфере): http://59.rospotrebnadzor.ru/virtual/feedback

    6.  в УФАС по Пермскому краю (в случае нарушения закона о рекламе или закона о защите конкуренции – «черный кредитор» нарушает права легальных участников рынка): http://perm.fas.gov.ru/webform/10162

    Срок ответа всех органов – 30 календарных дней (в случае необходимости уточнения дополнительных сведений – до 60 календарных дней).

    Шаг 3. Угрозы продолжаются.

    В случае непрекращающихся неправомерных действий коллекторов в отношении Вас, рекомендуем сообщить информацию по телефонам 02 (020) (полиция) и телефону доверия Прокуратуры Пермского края (342) 217-53-10 или подать письменное обращение в указанные органы для более оперативных действий.

    Помните, если Вы молчите об угрозах, это создает у правонарушителей ощущение безнаказанности и вседозволенности. В первую очередь необходимо лишить их этого ощущения, так как они нарушают закон и должны быть привлечены к ответственности.

    Подробнее
  • 06 Мая 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 05.05.2016 г.
    Подробнее
  • 05 Мая 2016Россияне стали чаще гасить кредиты досрочно

    Новый тренд зафиксировало Национальное бюро кредитных историй - в первом квартале 2016 года количество досрочно погашенных розничных кредитов увеличилось на 67,15% (по сравнению с аналогичным периодом прошлого года).

    Погашение раньше "часа икс" кредитов, оформленных на покупку потребительских товаров выросло на 76,94%, по кредитным картам – на 54,31%,  по автокредитам – на 30,64%, по ипотеке – на 44,12%,  по займам в МФО и ломбардах  – на 51,33%.

    В НБКИ отмечают, что люди стремились вернуть долги до конца 2015 года,  резкий скачек досрочных погашений пришелся на 4 квартал 2015 года, в первом квартале 2016 года люди продолжили отдавать долги. Эксперты считают, что отчасти поменялось отношение населения к заемным средствам - в кризис люли предпочитают жить по средствам, нет надежды на будущие доходы. Кроме этого, в начале текущего года у многих клиентов банков  истекли сверхдоходные депозиты. После того, как вклад был закрыт и проценты получены, граждане стали возвращать с накопленных средств свои долги.

    Источник: Микрокредиты России

    Подробнее
  • 05 Мая 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 29.04.2016 г.
    Подробнее
  • 29 Апреля 2016Поздравляем с праздником 1 мая – днем весны и труда!

    Дорогие друзья, уважаемые коллеги!

     

    От имени Пермского центра развития предпринимательства и Ассоциации «Прикамский микрофинансовый центр» поздравляем вас с Днем Весны и Труда!

    Традиционно 1 мая символизирует возрождение и приход весны. Большой эмоциональный заряд, который это праздник несет в себе, связан не только с ощущением весеннего пробуждения природы, но и с восприятием 1 Мая как общего торжества, сплачивающего всех россиян.

    1 Мая – праздник тех, кто ежедневным трудом создаёт завтрашний день, обеспечивает благополучие своей страны, своего региона, своей семьи. Только усердный и созидательный труд способен сделать нашу жизнь комфортной и достойной.

    Народная любовь к этому празднику еще раз доказывает, что наше общество верно принципам единства и солидарности, справедливости и социального партнёрства, гражданского мира и общественно-государственного сотрудничества.

     

    Желаем всем вам весеннего и праздничного настроения, крепкого здоровья, счастья, согласия, мира, успехов в труде и финансового благополучия!

     

    С наилучшими пожеланиями,

    Генеральный директор

    АО МФО «Пермский центр развития предпринимательства»

    Директор Ассоциации «Прикамский микрофинансовый центр»

    Любовь Кузнецова.

    Подробнее
  • 29 Апреля 2016Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) утвердила этический кодекс коллектора

    Саморегулирование сделать обязательным. За нарушения Кодекса -  исключать из СРО.

    Упоминать силовые органы в общении с должниками, "тыкать" заемщику, звонить с телефона, номер которого не определяется - для членов НАПКА отныне моветон.  Все это закреплено  в новом этическом кодексе, который утвержден Советом ассоциации.  Кроме этого, "проговорили" недопустимость вовлечения в обсуждение проблемы детей, третьих лиц, препятствий работе предприятий различных сфер.  Под запретом рассылка информации о должнике  по друзьям и коллегам заемщика.  Для того, чтобы контролировать процесс, члены НАПКА должны будут разработать и утвердить шаблоны (сценарии) общения с должником.  Чтобы нарушать правила было неповадно, предлагается во-первых, законодательно обязать состоять в СРО,  во-вторых,  за нежелание соответствовать стандартам  - выгонять из членов саморегулируемой организации.  В частности, руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков», зампред комитета Госдумы по экономической политике Виктор Климов внес на рассмотрение соответствующие поправки  к законопроекту «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов», который в настоящее время обсуждается в Думе. 

    Источник: Источник: Микрокредиты России

    Подробнее
  • 29 Апреля 2016В Пермском крае принята резолюция о ситуации на рынке микрофинансирования

    12 апреля на базе отделения Пермь в Главном Управлении Центрального Банка РФ по Пермскому Краю состоялось межведомственное совещание «О ситуации на рынке микрофинансирования в Пермском края и методах противодействия недобросовестным участникам рынка».

    В работе совещания приняли участие  представители Центрального аппарата Банка России, Уральского главного управления Банка России, Отделения Пермь ГУ ЦБ РФ, Правительства Пермского края, контрольно-надзорных и правоохранительных органов, общественных организаций, участников и профессиональных объединений участников рынка.

    Целью совещания было ознакомление с тенденциями развития рынка микрофинансирования в Пермском крае, основными нововведениями в нормативное регулирование рынка, рассмотрение перспективных направлений и практических шагов по развитию рынка в регионе, а также вопросов соблюдения законодательства участниками рынка и противодействия недобросовестным практикам на рынке микрофинансирования для обеспечения социально-экономической стабильности в регионе.

    В своем выступлении директор Ассоциации «Прикамский микрофинансовый центр» Любовь Кузнецова рассказала о деятельности ассоциации в Пермском крае и о разработанной членами ассоциации дорожной карте для МФО. На совещании также обсуждался вопрос о необходимости информационного продвижения положительных аспектов микрофинансовой деятельности в Прикамье.

    О работе телефона доверия о незаконной финансовой деятельности на территории Пермского края и об обмене информацией о незаконной финансовой деятельности между легальными участниками рынка доложил председатель совета Ассоциации «Прикамский микрофинасовый центр» Артур Саматкин.

    Принимая во внимание социальную значимость рынка микрофинансирования, его особую роль в развитии среднего и малого предпринимательства, обеспечении доступности финансовых услуг участники совещания приняли резолюцию, в соответствии с которой было принято решение продолжить целенаправленные усилия по повышению финансовой грамотности населения, формирванию осознанного и ответственного использования услуг рынка микрофинансирования.

    Любовь Кузнецова, директор Ассоциации «Прикамский микрофинасовый центр»:

    «Мы рады, что Пермское отделение Центробанка регулярно собирает на своей площадке участников рынка микрофинансирования и информирует их о тенденциях, которым подвержен рынок. Мы приветствуем такие встречи, и они уже стали доброй традицией. Для участников рынка это дополнительная возможность задать контролирующим и надзорным органам вопросы о своей работе, поскольку самое важное в нашей работе – это оказать качественную услугу. Следует добавить, что одна из наших основных задач – это популяризация рынка МФО и мы надеемся, что такие встречи позволят нам усилить работу в этом направлении»

    Источник: Ассоциация «Прикамский микрофинансовый центр»

    Для справки:

    Ассоциация создана в сентябре 2014 года. Учредителями Ассоциации выступили две микрофинансовые организации региона – АО «МФО Пермский центр развития предпринимательства» (учредитель - Пермский край в лице Министерства промышленности, предпринимательства и торговли края) и НО «Чайковский муниципальный фонд поддержки малого предпринимательства» (учредителем является Чайковский муниципальный район). Ассоциация и Отделение по Пермскому краю Уральского главного управления ЦБ РФ осуществляют взаимодействие по направлениям, определенным протоколом от 27.11.2014 № 57-11-22. Сайт ассоциации: www.centrmfo.ru

     

    Подробнее
  • 29 Апреля 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 28.04.2016 г.
    Подробнее
  • 28 Апреля 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 27.04.2016 г.
    Подробнее
  • 28 Апреля 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 26.04.2016 г.
    Подробнее
  • 26 Апреля 2016Карта должника будет разыграна в преддверии выборов

    Предложение запретить микрофинансовую деятельность периодически  звучит из уст депутатов.

    Андрей Паранич, директор СРО «МиР» заявил, что для микрофинансовых компаний имиджевые риски являются основными. В ходе недавней  конференции «Актуальные вопросы рынка микрофинансирования», он отметил, что предложения запретить деятельность МФО периодически предлагают те или иные политики. Это легкий путь заявить о себе, как о защитнике интересов народа. Тот факт, что МФО сегодня находятся под надзором Банка России -  не  берется в расчет. Портят имидж сектора чаще всего «черные кредиторы», которые не подотчетны регулятору. Но население не особенно различает легальных игроков от нелегальных. Проверить номер компании в реестре ЦБ – так делают единицы.  Рядом стоит тема незаконного коллекшена.«Карта должника будет разыгрываться на ближайших выборах, к этому надо быть готовыми», - отметил Андрей Паранич.

    Тем временем 29 марта 2016 года закон и микрофинансовой деятельности внес много изменений в деятельность компаний. Регуляторная нагрузка возросла. Компании разделили на крупные микрофинансовые (МФК, с капиталом 70 млн рублей), и небольшие МКК (требований по капиталу нет). За крупными МФК будет вестись пристальное наблюдение, ведь им делегировано право принимать вложения под проценты от физлиц. Риски высоки и нужен более весомый надзор. Небольшие МКК смогут сдавать отчетность в дальнейшем в свою СРО. Кстати, к 6 сентября все компании микрофинансового рынка должны вступить в саморегулируемые организации. Ранее это было право, теперь – обязанность. К 2017 году все игроки перейдут на единый план счетов. Как было отмечено на конференции, не стоит надеяться на перенос сроков. И уже сегодня нужно в тестовом режиме осваивать стандарты перехода на ЕПС.

    Законодательно введено ограничение на рост долга по процентам до 4-кратного увеличения. В ближайшее время проценты по микрозаймам будут фиксироваться при 2-кратном росте.

    Банк России регулярно исключает из реестра недобросовестных игроков за различные нарушения.  То есть работа по «причесыванию» сектора ведется регулярно и довольно успешно. Параллельно разные структуры борются с «черными кредиторами». В настоящее время за организацию финансовых «пирамид» можно получить реальный тюремный срок.  Возможно, нелегальные кредиторы тоже не отделаются  штрафами,  есть мнения, что УК РФ нужно дополнять.

    Тем не менее,  все это не значит, что не будет желающих обратить на себя внимание популистскими заявлениями о  введении запрета на «ростовщичество». МФО стоит объединить усилия для улучшения имиджа сектора. Один из путей - активно  участвовать в программах повышения финансовой грамотности населения. Вести разъяснительную работу среди клиентов: как не попасть в лапы "черного кредитора", куда жаловаться в случае нарушения стандартов взыскания задолженности или  завышения процента по займу (выше опубликованного ЦБ значения ПСК можно отклониться лишь на одну треть) и так далее. Кроме этого, компании   в регионах должны способствовать очищению рынка от псевдо-МФО, не лениться  составлять черные списки и передавать в прокуратуру, чтобы данные компании были ликвидированы.  Дистанцирование от черного рынка - основная задача повышения имиджа сектора.

    Юлия Зиберт

    Подробнее
  • 26 Апреля 2016В Совете Федераций обсудили проблемные вопросы микрофинансирования

    Предложения по снижению долговой нагрузки на граждан: уменьшить «потолок» по сумме процентов при просрочке, ужесточить наказания для «черных кредиторов», ограничить количество займов в одни руки и число пролонгаций в год.

    В Совете Федерации прошел «круглый стол»: «Текущее состояние рынка микрофинансирования: проблемные вопросы и предложения по снижению долговой нагрузки на заемщиков-граждан».

    В ходе мероприятия свое мнение высказали представители Банка России,  Комитета СФ по бюджету и финансовым рынкам, Федеральной службы судебных приставов, Роспотребнадзора, а также коллекторы и микрофинансисты.

    Как было отмечено, граждане жалуются на МФО, которые выдают займы под высокие проценты. В основном, это те заемщики, кто «набрал» кредитов и не могут теперь их обслуживать. Невозможность вернуть долги активизировала деятельность коллекторов, случаи «выбивания» долгов увеличились.

    Чтобы стабилизировать ситуацию, Советом Федераций совместно с ЦБ разработан ряд законопроектов.  В одном из них вводится  «потолок» по начисленным  процентам при просрочке. Сегодня действует четырехкратный размер процентов по отношению к сумме займа,   согласно законопроекту этот порог снижен до 2-кратного. Планируется также ограничить количество займов и число пролонгаций. Так как не редкость, когда граждане попадают в долговую кабалу, бесконечно перекредитовываясь. Это планируется вписать в стандарты выдачи микрозаймов, которые определит ЦБ.

    Совет Федераций также  рекомендовал регулятору  ускорить разработку и внедрение экономических нормативов по контролю деятельности МФО. Не исключили эксперты и уход в тень компаний, которые не справились с регуляторной нагрузкой. Правоохранительным органам, по мнению участников заседания, стоит обратить пристальное внимание на теневых игроков и активнее пресекать их деятельность.

    Источник: Микрокредиты России

    Подробнее
  • 26 Апреля 2016Правительство подготовило 133 поправки к закону о коллекторах. И это еще не все!

    Поспешишь - людей насмешишь решил Комитет Госдумы по финансовому рынку. Рассмотрение законопроекта "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов" перенесено на 13 мая.

    Ранее планировалось провести заседание по данному вопросу 20 апреля. Но правительство еще подготовило не все свои поправки к документу. На сегодня в комитет уже представлено 133 поправки. Остальные, вероятнее всего,  поступят до 5 мая, в таком случае заседание рабочей группы состоится 11 мая, а рассмотрение законопроекта на комитете - 15 мая.

    Источник: Микрокредиты России

    Подробнее
  • 26 Апреля 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 25.04.2016 г.
    Подробнее
  • 26 Апреля 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 22.04.2016 г.
    Подробнее
  • 26 Апреля 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 21.04.2016 г.
    Подробнее
  • 21 Апреля 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 20.04.2016 г.
    Подробнее
  • 21 Апреля 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 19.04.2016 г.
    Подробнее
  • 19 Апреля 2016Средневзвешенная ставка по кредитам для бизнеса снизилась до 18,3%

    Средневзвешенная ставка по кредитам для малого и среднего бизнеса снизилась к началу 2016 года на 1,2 п.п. до 18,3%, по сравнению с I полугодием 2015 года. Об этом сообщают Клерк.Ру аналитики МСП Банка с сылкой на опрос экспертов из финансовых, исследовательских и общественных организаций. 

    Таким образом, снижение ставки наблюдается второе полугодие подряд, и участники опроса прогнозируют дальнейшее ее снижение до 17,7% к середине 2016 года.

    Спрос на кредиты в I полугодии 2016 года, по мнению большинства экспертов, существенно не изменится. При этом кредиты на пополнение оборотных средств по-прежнему будут более востребованы, чем кредиты на инвестиционные цели.

    Подробнее
  • 19 Апреля 2016Половина кредитных организаций ужесточили требования к заемщикам

    57% кредитных организаций не стали ужесточать условия отбора заемщиков малого и среднего бизнеса. во II полугодии 2015 года, 43% пошли на их незначительное ужесточение. Об этом сообщают Клерк.Ру аналитики МСП Банка с ссылкой на опрос экспертов из финансовых, исследовательских и общественных организаций. 

    71% банков не меняли требования к кредитному обеспечению, умеренное ужесточение требований провели 21% респондентов, а существенное показали 8%.

    Напомним, что по данным этого же опроса средневзвешенная ставка по кредитам для малого и среднего бизнеса снизилась к началу 2016 года до 18,3%.

    Источник: klerk.ru

    Подробнее
  • 19 Апреля 2016Госдума РФ поддержала "антиколлекторский закон" в I чтении

    Согласно информации, законопроект устанавливает правила взаимодействия с должниками банков, микрофинансовых организаций и коллекторских агентств. В частности, установлены требования к капиталу коллекторского агентства, который должен быть не менее 10 млн. рублей. При этом коллекторская деятельность должна быть основной для организаций.

    В законопроекте ограничиваются возможности по передаче персональных данных должника взыскателю, который приобрел права требования по кредиту,— их можно будет передавать только после личного согласия гражданина. При этом должник в любой момент может отказаться от общения с коллектором или определить своего представителя. Одновременно запрещается сообщать о долге третьим лицам или раскрывать сведения о должнике в интернете. Законопроект ограничивает общение коллектора с должниками — в неделю не чаще одного раза для личных встреч и не чаще двух переговоров по телефону. При каждом взаимодействии с клиентом сотрудник коллекторского агентства должен будет представляться, ему запрещено скрывать телефонный номер, с которого он звонит, и адрес электронной почты. При этом в будние дни общение запрещено с 22:00 до 8:00, а в выходные — с 20:00 до 9:00.

    Законопроектом также запрещается взаимодействие с несовершеннолетними и недееспособными гражданами, в отношении должника не допускается применение физической силы, угроз ее применения, причинение вреда здоровью, повреждение имущества, психологическое давление, введение в заблуждение. За нарушение правил общения с должниками устанавливается штраф в размере 2 млн. рублей. 

    Подробнее
  • 19 Апреля 2016Мегарегулятор шлифует стратегию

    14 апреля Банк России представил в Госдуме проект стратегии развития российского финансового рынка на предстоящие три года. Теперь депутатам предстоит выработать свои рекомендации, с учетом которых будет сформулирован итоговый вариант документа. Если правительство его одобрит, он станет руководством к действию для регулятора на ближайшие годы. Причем реализация его положений для ЦБ будет обязательной. Такая практика применяется в России впервые.

    Проект "Основных направлений развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка РФ на период 2016-2018 годов" в четверг на парламентских слушаниях в комитете по финансовому рынку Госдумы представил первый зампред ЦБ Сергей Швецов. "Работа над документом началась фактически со дня наделения Банка России функциями мегарегулятора, то есть с 2013 года",— подчеркнул он. Тогда ЦБ призвал участников финансового рынка изложить проблемы и пожелания, которые помогли бы новорожденному мегарегулятору сформулировать свои глобальные задачи. Эти предложения были собраны в проекте "233 KPI" (по числу попавших в него пунктов ключевых показателей эффективности). К настоящему моменту большая часть этих KPI перекочевала в проект "Основных направлений...", а также в "дорожную карту" — проект-спутник, в котором указан перечень конкретных мер по выполнению положений основного документа. Ранее директор департамента развития финансового рынка ЦБ Елена Чайковская сообщала, что от 233 KPI по факту осталось около пятидесяти. "Это пожелания рынка, которые будут идти дополнительно к стратегии",— поясняла она.

    Проект документа широко обсуждался с рынком. В декабре 2015 года была публично представлена его первая версия. "Состоялось его обсуждение на правительстве, где прозвучало замечание об отсутствии цифровых показателей, характеризующих достижение тех целей, которые мы ставим данным документом",— сказал господин Швецов. В текущей версии эти показатели представлены, но только в ознакомительном режиме. По словам первого зампреда ЦБ, количественные и качественные показатели, а также методика их расчета будут содержаться в окончательной версии стратегии, которую Банк России опубликует в мае 2016 года.

    Документ содержит подробное описание десяти основных направлений развития финансового рынка. В их числе обеспечение защиты прав потребителей финансовых услуг и повышение финансовой грамотности населения, повышение доступности финансовых услуг для населения и субъектов малого и среднего предпринимательства, дестимулирование недобросовестного поведения, повышение привлекательности для инвесторов долевого финансирования публичных компаний за счет улучшения корпоративного управления, развитие рынка облигаций и синдицированного кредитования, повышение квалификации лиц, профессиональная деятельность которых связана с финансовым рынком, применение пропорционального регулирования участников финрынка, стимулирование применения механизмов электронного взаимодействия, совершенствование инструментария по обеспечению стабильности финансового рынка, международное взаимодействие в области выработки и внедрения правил регулирования глобального финансового рынка.

    Такая форма выработки "долгоиграющих" планов для регулятора в новинку. По словам экспертов, присутствовавших на парламентских слушаниях, опыт может быть сочтен удачным. Хотя критических замечаний по поводу проекта прозвучало достаточно. Так, президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян заявил, что расширение использования облигаций в качестве альтернативной формы финансирования компаний не должно проводиться "в ущерб развитию кредитования". Президент ассоциации коллекторов НАПКА и Национального партнерства участников микрофинансового рынка Алексей Саватюгин отметил, что в документе отсутствует несколько актуальных для рынка положений, например видение коллекторского рынка и рынка форекс, зато присутствует попытка расширить полномочия ЦБ в незарегулированных нишах (аудиторы, краудфандинг, ценовые центры и т. д.). Сопредседатель комитета по денежно-кредитной политике "Деловой России" Владимир Ганза посетовал на отсутствие в стратегии каких-либо упоминаний о развитии проектного финансирования, а ответственный секретарь комитета РСПП по развитию пенсионных систем и соцстрахования Вячеслав Батаев — на недостаточное внимание к пенсионной теме.

    После финальных правок, которые ЦБ будет вносить в документ в соответствии с рекомендациями Госдумы и экспертов, стратегия пройдет согласование в правительстве, после чего станет обязательной к исполнению на ближайшие три года. В "дорожной карте", которая будет обнародована в мае 2016 года, будет содержаться описание конкретных действий, которые ЦБ намерен предпринять в рамках этих направлений.

    Мария САРЫЧЕВА

    Источник:banki.ru

    Подробнее
  • 19 Апреля 2016Коллекторы просят Генпрокуратуру усилить борьбу с «черными» коллегами

    Борьба Генпрокуратуры с «черными» коллекторами не достигает цели. Региональные органы прокуратуры выбирают для проверок коллекторские компании по принципу «кого легче найти». В результате прокуроры главным образом проверяют «белых» коллекторов, работающих в рамках правового поля. Об этом говорится в письме за подписью президента Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) и Национального партнерства участников микрофинансового рынка (НАУМИР) Алексея Саватюгина, направленном первому заместителю генерального прокурора Александру Буксману.

    Алексей Саватюгин указывает, что в НАПКА регулярно поступают жалобы граждан на нарушения при взыскании долгов по кредитам банков и микрофинансовых организаций, в том числе связанные с угрозой жизни и здоровью заемщиков, порчей их имущества, оскорблениями должников. По оценкам лидера коллекторского рынка — компании «Секвойя Кредит Консолидейшн», примерно на 30 профессиональных агентств приходится около 600–800 тех, кто нарушает все нормы и по праву называется выбивателем долгов.

    «Такие жалобы поступают на компании, не входящие в НАПКА, среди них МФО, коллекторы, кредитные организации, — пишет Алексей Саватюгин. — Ассоциация, в свою очередь, обращается в компании, на которые поступают жалобы, с просьбой провести внутреннее расследование по жалобе гражданина, подготовить на обращение ответ по существу, действовать в рамках правового поля и т.д. Но практика показала, что таких обращений недостаточно. Коллекторы, не входящие в НАПКА, не отвечают на наши обращения или пытаются решить вопрос любыми способами, чтобы не рассматривать жалобы граждан».

    Органы прокуратуры, в свою очередь, не проявляют активности в борьбе с «черными» коллекторами. Алексей Саватюгин пишет, что региональные прокуроры часто «проводят одни и те же проверки компаний — членов НАПКА вне зависимости от наличия или отсутствия жалоб на них.

    «Выбор объекта проверки осуществляется по принципу «кого легче найти», — указывает президент НАПКА. — Таким образом, не производится проверка работы «черных» коллекторов. Цель, поставленная Генпрокуратурой, не достигается».

    В качестве примера Алексей Саватюгин привел список компаний, на которых в НАПКА поступают многочисленные жалобы: ООО «Русдолгконтроль» (39 жалоб за 2015 год), ООО «Русдолгнадзор» (15 жалоб) и ООО «Югорское коллекторское агентство» (18 жалоб). Президент НАПКА просит Генпрокуратуру взять на контроль эти компании, пресечь их деятельность по взысканию кредитных долгов с нарушениями.

    Еще летом прошлого года Центробанк и правоохранительные органы обязали усилить борьбу с неправомерными взысканиями долгов с заемщиков банков и микрофинансовых организаций. Соответствующее поручение было дано Советом безопасности руководителям ЦБ и МВД. В конце 2014 года на форуме ОНФ президент Владимир Путин заявил, что правоохранительные органы должны вмешиваться, если коллекторские организации действуют незаконно при попытке взыскать с должника денежные средства по кредитам. При этом и в 2015-м, и в этом году рынок периодически сотрясают истории, связанные с незаконной деятельностью «черных» коллекторов.

    — Только если органы правопорядка будут активно реагировать на тяжелые жалобы и бороться с компаниями — лидерами по этим жалобам, а не со всеми коллекторами подряд, можно навести порядок на этом рынке, — уверен директор НАПКА Борис Воронин. — Если этой работы не будет или она будет формальной, никакой закон о коллекторах ничего не изменит, а только ухудшит ситуацию.

    По мнению президента компании «Секвойя Кредит Консолидейшн» Елены Докучаевой, проблема «черных» коллекторов будет решена после принятия профильного закона, и к 2017 году количество громких случаев с их участием снизится в разы.

    По словам управляющего партнера аудиторской компании «2К» Тамары Касьяновой, сегодня проблема «черных» коллекторов практически нерешаема — можно привлечь отдельного гражданина, скажем, за угрозы здоровью и жизни, за хулиганство.

    — Но само коллекторское агентство продолжит работу и наймет взамен другого сотрудника, — предполагает собеседница. — По сути это будет борьба с ветряными мельницами. Причем необходимо понимать, что привлечь к ответственности «черного» коллектора за хулиганство крайне сложно, а эффект от этих трудозатрат будет по сути нулевой. Законодательство о коллекторах позволит применять меры не только к конкретному сотруднику агентства, но и к самому агентству. Штрафные санкции или угроза закрытия будут стимулировать коллекторские компании избегать в своей работе действий, способных привести к закрытию агентства.

    Официальный представитель Генеральной прокуратуры Александр Куренной отметил, что случается, что взысканием задолженности занимаются не только сотрудники организации, которая выдала долг, или легальные взыскатели, но и вовсе сторонние люди. Вот от них-то, указывает он, чаще всего и приходится ожидать абсолютно неадекватных действий за гранью закона.

    — Безусловно, прокуроры реагируют по всем фактам нарушений прав граждан, как только им становится об этом известно. Проверяют деятельность микрофинансовых организаций, коллекторов, принимают к ним жесткие меры, при наличии оснований добиваются уголовного преследования виновных. Но это только борьба с последствиями противоправных действий. А для системного перелома необходимо менять условия игры, — подчеркнул Александр Куренной.

    12 апреля Госдума приняла законопроект, предполагающий усиление контроля за деятельностью по взысканию долгов и ужесточение санкций для недобросовестных коллекторов, в первом чтении. В частности, предполагается увеличение штрафов за такие нарушения до 2 млн рублей, вводится запрет на методы взыскания, угрожающие жизни и имуществу должников, за нарушения «черные» коллекторы будут привлекаться к ответственности по УК.

    Анастасия АЛЕКСЕЕВСКИХ

    Источник:banki.ru

    Подробнее
  • 19 Апреля 2016ЦБ присмотрит за частными кредиторами

    P2p-площадкам готовят регулирование

    Из-за роста объемов рынка p2p-кредитования и краудинвестинга Банк России намерен взяться за него всерьез. Планируется, что законопроект о регулировании этого рынка будет подготовлен в текущем году. По мнению регулятора, это позволит снизить риски, которым сегодня подвергаются клиенты таких площадок — как инвесторы, так и заемщики.

    О том, что в текущем году ЦБ планирует разработать законопроект, который будет регулировать рынок p2p-кредитования и краудинвестинга, заявил в конце прошлой недели начальник главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности ЦБ Михаил Мамута. По его словам, предполагается, что проект может быть рассмотрен уже в следующем году. Как пояснили "Ъ" в ЦБ, выработка модели регулирования будет происходить с учетом анализа международного опыта — в первую очередь тех юрисдикций, в которых эти рынки быстро развиваются (Англия, США, Китай).

    P2p — это кредитование одних физлиц другими физлицами через специальные площадки, которые выступают посредниками. Через краудинвестинговые площадки граждане имеют возможность инвестировать в какие-либо проекты, получая долю в проекте, часть готовой продукции и пр. Сейчас рынок p2p-кредитования и краудинвестинга не регулируется. С 2015 года ЦБ начал собирать с крупнейших участников рынка данные на добровольной основе (см. "Ъ" от 17 июля 2015 года). При этом до сих пор в ЦБ речи о регулировании не вели.

    Потребность в регулировании вызвана высокими темпами роста p2p-кредитования и краудинвестинга. По данным ЦБ, по итогам 2015 года совокупный объем портфеля займов на этих рынках составил 170 млн руб. По итогам девяти месяцев 2015 года ЦБ оценивал объем этого портфеля на уровне 100 млн руб. Впрочем, как пояснили "Ъ" в ЦБ, практически двукратный рост объемов портфеля в четвертом квартале вызван не столько ростом рынка, сколько количеством площадок, которые приняли участие в добровольном мониторинге. Тем не менее, "понимая высокую вероятность дальнейшего роста этого сектора, Банк России считает целесообразным на определенном этапе его развития ввести определенные правила и стандарты для этих организаций с целью защиты прав граждан--клиентов площадок",— отметили в ЦБ.

    При подготовке законопроекта предполагается определить требования к самим площадкам, принципы организации бизнеса, вопросы защиты прав инвесторов, непрерывности деятельности, гарантий для инвесторов и заемщиков, отчетности, системы управления рисками, противодействия недобросовестным практикам, пояснили в ЦБ. По словам Михаила Мамуты, сегодня люди, которые занимают деньги на p2p-площадках, не защищены законом о потребкредите, потому что p2p-площадка не имеет специального статуса. "Они находятся в неравных правах по сравнению с заемщиками банков или МФО,— отмечает он.— В свою очередь, люди, инвестирующие свои деньги через такие площадки, тоже не защищены, а сами площадки не несут никакой ответственности перед своими клиентами". В отношении регулируемых ЦБ рынков коллективных инвестиций (ПИФы, НПФ, инвестфонды) есть жесткие ограничения по инвестдекларациям.

    Участники рынка согласны, что при отсутствии регулирования растут риски клиентов p2p- и краудинвестинговых площадок. "Одной из самых острых проблем на рынке p2p-кредитования является проблема идентификации,— говорит глава p2p-площадки "Вдолг.ру" Антон Тарасов.— Мошенники используют чужие паспортные данные и чужой ИНН, а площадка из-за отсутствия доступа к данным Пенсионного фонда и ФНС не сможет этого проверить". Если площадки начнет регулировать ЦБ, они получат официальный статус и смогут запрашивать госорганы о соответствии данных, переданных клиентом, и данных, находящихся в госорганах, надеется господин Тарасов. На краудфандинговых площадках основные риски заключаются в отсутствии квалификации у инвесторов, отмечает глава площадки Boomstarter Руслан Тугушев. "Человек может все свои средства вложить в проект, который может и не реализоваться,— поясняет он.— При этом деньги инвестора в этой ситуации не застрахованы, и все риски он принимает на себя, так как площадка выступает лишь посредником". В такой ситуации ЦБ, например, может установить требования к инвесторам, добавляет эксперт. По словам гендиректора компании "Город денег" Елизаветы Карпиловской, в США, например, для снижения рисков потери денег инвесторов площадки обязали получать статус квалифицированных, что ограничило возможности части населения инвестировать в площадки.

    Валерия Францева, Дмитрий Ладыгин
    Источник:www.kommersant.ru

    Подробнее
  • 19 Апреля 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 18.04.2016 г.
    Подробнее
  • 19 Апреля 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 15.04.2016 г.
    Подробнее
  • 15 Апреля 2016Готовится законопроект о возможности проверки телефонных номеров граждан со стороны кредиторов

    Новые владельцы старых телефонных номеров выслушивают претензии коллекторов. Изменить ситуацию предлагают банкиры.

    Банкиры инициировали подготовку законопроекта, согласно которому легальные коллекторы и кредиторы смогут на законных основаниях  проверить принадлежность номера конкретному лицу, прежде чем звонить должнику. Проект готовится с участием Минкомсвязи. Об этом пишут "Известия".

    Не редкость, когда номера телефонов ранее принадлежащие должнику передают другим людям, им приходится выслушивать претензии от взыскателей долгов. Чтобы граждане не оказывались без вины виноватыми, предлагается внести поправки  в закон “О связи”, дать возможность законной проверки принадлежности номеров, указанных в кредитном договоре. Но не все уверены, что данная инициатива не подвергнет риску персональные данные граждан. Это может стать лазейкой для злоупотреблений - звучат и такие мнения. 

    Источник: Микрокредиты России

    Подробнее
  • 15 Апреля 2016Новичков будут регистрировать в реестре ЦБ уже по новому закону в качестве МФК и МКК

    ЦБ на своем сайте дает разъяснения  порядка регистрации юрлиц в государственном  реестре микрофинансовых организаций.

    С 29 марта 2016 года вступили в силу изменения в Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». 

    Как отмечается на сайте регулятора: «Согласно указанным изменениям микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании. В соответствии с частью 16 статьи 5 Закона установлено, что наименование микрофинансовой компании должно содержать словосочетание «микрофинансовая компания» и указание на ее организационно-правовую форму, а наименование микрокредитной компании должно содержать словосочетание «микрокредитная компания» и указание на ее организационно-правовую форму».

    Юридическому лицу необходимо представить в Банк России заявление с указанием вида деятельности (микрофинансовой компании или микрокредитной компании), который юридическое лицо планирует осуществлять, а также перечень документов и сведений, предусмотренных статьей 5 действующей редакции Закона.

    Источник: Микрокредиты России, ознакомиться с текстом http://www.cbr.ru/finmarkets/files/supervision/Inf_note_apr_0716.pdf

    Подробнее
  • 15 Апреля 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 14.04.2016 г.
    Подробнее
  • 14 Апреля 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 13.04.2016 г.
    Подробнее
  • 12 Апреля 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 12.04.2016 г.
    Подробнее
  • 11 Апреля 2016Комитет ГД рекомендовал принять в I чтении законопроект о коллекторах

    Речь идет о законопроекте председателей двух палат российского парламента Валентины Матвиенко и Сергея Нарышкина. Законопроект прямо запрещает применение коллекторами физической силы, угрозы ее применения, причинение вреда здоровью и другие меры.
    Комитет Госдумы по финансовому рынку в понедельник рекомендовал нижней палате парламента принять в первом чтении законопроект председателей двух палат российского парламента, предусматривающий серьезные коррективы деятельности коллекторов, в частности, запрещающий им применять физическую силу.

    На заседании комитета было принято решение отклонить несколько законопроектов от региональных парламентов и депутатов Госдумы, касающихся регулирования правоотношений заемщика и кредитных организаций, коллекторов. Они будут рассмотрены на пленарном заседании вместе с одобренным документом.

    Деятельность коллекторских агентств в России привлекла внимание после ряда громких скандалов с участием их сотрудников. Очередное разбойное нападение на семью из трех человек произошло в Новосибирской области: нападавшие избили мужа и несовершеннолетнего сына должницы, а с ней самой совершили насильственные действия сексуального характера.

    Изначально планировалось, что законопроект спикеров Совета Федерации и Госдумы Валентины Матвиенко и Сергея Нарышкина будет рассмотрен на заседании 25 марта. Но в Госдуму было внесено несколько альтернативных законопроектов, ужесточающих работу коллекторов, в связи с чем профильному комитету потребовалось дополнительное время на их рассмотрение.

    Законопроект, внесенный Матвиенко и Нарышкиным, вводит ограничения для коллекторов. Он прямо запрещает применение коллекторами физической силы, угрозы ее применения, причинение вреда здоровью, повреждение имущества, психологическое давление и введение в заблуждение. Законопроект также запрещает сообщать о долге третьим лицам, включая родственников и сослуживцев, размещать сведения о должнике в интернете, на здании или жилом доме.

    Источник:ria.ru

    Подробнее
  • 11 Апреля 2016Вводится уголовная ответственность за организацию «финансовых пирамид»

    Владимир Путин подписал закон, согласно которому в Уголовный кодекс вводится положение об ответственности за организацию «финансовых пирамид».

    "Раздолжнители", "финансовые пирамиды" и прочие мошеннические схемы  теперь подпадают под уголовное наказание. Это сделает эффективной работу  правоохранителей по борьбе с финансовыми мошенниками.

    За привлечение средств в крупном размере (более 1,5 млн руб.) предусматривается штраф до 1 млн руб. или принудительные работы на срок до 4-х лет, либо лишение свободы на тот же срок. За мошенничества в особо крупном размере (более 6 млн руб.) по привлечению средств махинаторам  грозит штраф  до 1,5 млн руб., принудительные работы  на срок до 5-ти  лет либо лишении свободы на срок до 6-ти лет.

    Источник: Микрокредиты России

    Подробнее
  • 11 Апреля 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 11.04.2016 г.
    Подробнее
  • 11 Апреля 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 08.04.2016 г.
    Подробнее
  • 11 Апреля 2016МФО стоит опасаться команды ФАС

    100 000 рублей в качестве штрафа за нарушение МФО закона о рекламе.

    УФАС Московской области оштрафовало «Вайнемейнен полярный». Об этом сообщает Банкир.ру

    Антимонопольная служба вынесла постановление о привлечении ООО «МФО „Вайнемейнен полярный”» к административной ответственности. Штраф составляет 100 000 рублей.

    Было допущено  нарушение ч. 3 ст. 28 федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе».

    Напомним, что микрофинансовые организации не имеют права распространять рекламу услуг по предоставлению займов, в которой не указаны все условия, влияющие на сумму расходов.

    Что еще может послужить причиной наложения больших штрафов:

    - Полуобнаженные девушки в рекламе микрозаймов. Или утверждение, что одобряется 100% заявок. Достоверность, добросовестность, отсутствие противоречий нормам морали и этики, иных призывов к нарушению закона - все это относится не только к рекламе МФО, но и к любой рекламе.

    - Мелкий шрифт. Размер шрифта и цвет букв, который делает текст плохо читаемым.

    - Указан процент, но не указаны все иные существенные условия займа.  "Если у МФО или банка есть хоть одно условие, которое влияет на размер полной стоимости кредита, то должны быть указаны все остальные существенные условия кредита (займа).

    - В объявлении использовано слова "лучший", "самый" без подтверждения первенства.

    - Использование образов, стихов, музыки без разрешения правообладателей. Про авторские права не стоит забывать.

    Источник: Микрокредиты России

    Подробнее
  • 08 Апреля 2016В Прикамье организатор финансовой пирамиды получил 6 лет колонии

    Директор фирмы в Чайковском брал деньги граждан под высокий процент и обещал ежемесячные выплаты дивидендов. За два года аферисту удалось похитить более 3,7 млн рублей. Суд приговорил его к 6 годам колонии.

    Как сообщили в прокуратуре края, директор ООО с 2013 по 2015 год принимал деньги от населения под высокий процент. При этом руководитель фирмы обещал вкладчикам выплатить долг по их первому требованию и гарантировал выплату прибыли ежемесячно. Свою деятельность коммерсант активно рекламировал в СМИ.

    В надзорном ведомстве отмечают, что фактически деятельность ООО была организована по принципу финансовой пирамиды. Мошенник рассчитывался с последующими клиентами за счет средств, полученных у предыдущих клиентов, а часть денег направлялась на выплаты процентов по ранее заключенным договорам. Остальное организатор пирамиды присваивал. 

    В общей сложности злоумышленнику обманным путем удалось привлечь 3,7 млн рублей. Суд приговорил его 6 годам лишения свободы в колонии общего режима со штрафом в размере 110 тысяч рублей. 

    Источник:v-kurse.ru

    Подробнее
  • 08 Апреля 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 07.04.2016 г.
    Подробнее
  • 06 Апреля 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 06.04.2016 г.
    Подробнее
  • 06 Апреля 2016Микрофинансовым организациям умерили аппетиты

    Центробанк озвучил новые правила для микрофинасовых организаций, дающих взаймы под очень высокий процент. Отныне они не имеют права требовать долг,  который превышал бы первоначальную сумму  больше чем в 4 раза. То есть взял 10 000, вернуть обязан не больше  40 000.  Заработал ли закон?

    Владимиру одобрили кредит. Пять тысяч, взятые декабре, сегодня превратились в 30, а отдавать после потери работы все равно нечем, долг увеличивается в среднем на 500 рублей в день. 

    Владимир, должник микрофинансовой организации: "Было сказано, что процент довольно высокий, но не думал, что настолько".

    Только в Прикамье сегодня десятки если не сотни похожих историй. И чтобы хоть как-то упорядочить работу микрофинасовых организаций,  вступил в силу новый закон, по которому долги не могут расти вечно. При обращении в микрофинансовую организацию, теперь надо запомнить только одно арифметическое действие: искомую сумму умножаем на 4, получаем результат - это максимум, который с вас могут потребовать даже в случае просрочки.

    При этом сотрудники многочисленных ярких киосков не всегда хотят быть в курсе последних изменений законодательства. И применить нововведение соглашаются только после напоминания.

    Центробанк, как главный регулятор рынка микрофинансирования, в таких случаях рекомендует самим потребителям настаивать на включении в договор особого пункта об ограничении максимальной выплаты.  

    Алексей Моночков, начальник главного управления Центрального банка РФ по Пермскому краю: "Если микрофинансовые организации будут вести себя каким-то другим образом, я считаю, что граждане должны обратиться с жалобой к нам в отделение по Пермскому краю".

    Но все это касается только легальных организаций. А  статистика показывает, что до 40 % всех фирм, работающих в микрофинансировании, работают вне правового поля. И чтобы закон мог защитить потребителя, он сам должен быть внимательней. 

    Артур Саматкин, председатель совета Ассоциации «Пермский микрофинансовый центр»: "В первую очередь потребитель должен уточнить, находится ли организация в реестре микрофинансовых организаций. Если она в этом реестре не состоит, то в этом случае никакого регулирующего органа над ней нет, перед вами незаконная финансовая организация".


    Полный реестр легальных микрофинансовых организаций можно найти на сайте Центробанка. Только вот Владимиру от этого не легче. Закон не имеет обратной силы,  накопленные долги все равно придется отдавать.

    Сергей Овчинников

    Подробнее
  • 06 Апреля 2016Пермяк попытался ограбить МФО

    Сотрудница, ставшая жертвой преступления, не растерялась и нажала на кнопку охраны. Мужчина, заметив это, скрылся.

    В конце марта в отдел полиции Индустриального района Перми поступило сообщение о разбойном нападении на микрофинансовую организацию.

    Когда на место прибыла следственно-оперативная группа, потерпевшая рассказала, что в помещение зашел мужчина и, угрожая ей ножницами, потребовал деньги. Девушка не растерялась и нажала тревожную кнопку охраны. Заметив это, мужчина скрылся.

    Сотрудники уголовного розыска задержали подозреваемого по «горячим следам». По данным пермской полиции, им оказался 49-летний местный житель. Мужчина заключен под стражу.

    По факту разбоя возбуждено уголовное дело. Сейчас сотрудники полиции проверяют мужчину на причастность к другим аналогичным преступлениям.

    Источник:properm.ru

    Подробнее
  • 06 Апреля 2016Банкам придется ограничить размер штрафов за просрочку платежей по ипотечным кредитам

    Поправки к федеральному закону «Об ипотеке» устанавливают максимальную неустойку в размере 20% годовых либо 0,1% в день в зависимости от условий конкретного договора.

    По мнению зампредседателя думского комитета по экономической политике Виктора Климова, который внес законопроект в нижнюю палату парламента, в настоящее время некоторые банки, пользуясь пробелом в законодательстве, «устанавливают грабительские проценты по штрафам». Они используют штраф за просрочку платежей не как дисциплинирующую меру, а как способ дополнительного заработка, взимая иногда по 200% и выше, тем самым усугубляя и без того сложную ситуацию для заемщика. «Если человек вдруг допустил просрочку, не нужно добивать его платежами и штрафами», — считает  Виктор Климов.

    Актуален законопроект, в частности, и для тех, кто взял ипотечный кредит в иностранной валюте.

    Подробнее
  • 06 Апреля 2016«Черных кредиторов» оштрафуют и посадят

    Минфин предлагает  ужесточить наказание за незаконную кредитную деятельность.

    В ходе банковской конференции в Москве заместитель министра финансов РФ Алексей Моисеев, заявил, что Минфин формирует законопроект, нацеленный на пресечение деятельности "черных кредиторов". Радикальное ужесточение планируется для физлиц, которые выдают микрокредиты "в темную", а также для юридических лиц, которые не входят в реестр ЦБ.

    В качестве наказания рассматривается не только значительные штрафы, но и вариант уголовного  наказания, по статье о незаконной предпринимательской деятельности.

    В настоящее время МФО регулируются Банком России, в реестре состоит 3700 легальных компаний. Реестр постоянно  "чистят", ряд  игроков, потерявших разрешение на деятельность продолжают работать уже в качестве нелегалов.

    Есть и физлица, которые торгуют товарами и при этом из под полы предлагают выдачу займов под проценты в обход регулятора. Все эти незаконные игроки подрывают имидж легальных компаний, нарушают права заемщиков, не предоставляют отчетности в ЦБ, не соблюдают нормативов по резервам  на плохие долги, нарушают антиотмывочное законодательство  и так далее.  Пресечь деятельность таких игроков заинтересован ЦБ, Минфин, и сами легальные игроки. 

    Источник: Микрокредиты России

    Подробнее
  • 06 Апреля 2016МФО превращаются… превращаются… в МФК И МКК

    Потребителям нужно привыкнуть к новым аббревиатурам на рынке микрофинансов.

    Федеральный закон N 407-ФЗ от 29 декабря 2015 года «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признал утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации».

    Микрофинансовые организации  (МФО) поделились на два «класса»: МФК (микрофинансовые компании) и МКК (микрокредитные компании). Это не просто смена названия, для МФО эту будет означать смену статуса.

    Если раньше была «уравниловка», выдавать кредиты и принимать вложения от граждан могли компании любого уровня (имеется в виду размер собственного капитала), то с 2016 года размер имеет значение.  МФК (крупные компании, с капиталом не менее 70 млн рублей) могут принимать вложения от физлиц (от 1,5 мнл рублей), выдавать в «одни руки» до 1 млн рублей в качестве займа. МКК (небольшие компании, к которым жесткие требования  по капиталу отсутствуют) могут выдавать 500 тысяч рублей на одного заемщика в качестве займа, принимать вложения не могут вообще. Есть еще ряд отличий, но это основное.

    Источник: Микрокредиты России

    Подробнее
  • 06 Апреля 2016Закон о коллекторах: должникам не смогут угрожать убийством

    В Госдуму внесен законопроект, ограничивающий права коллекторов, который готовился несколько лет. Что изменится для должников?
    ​Председатель Госдумы Сергей Нарышкин и спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко внесли в Госдуму законопроект «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов», устанавливающий правила взаимодействия коллекторов с должниками.

    Лекарство от симптомов

    Новый законопроект устанавливает, что кредитор или тот, кто действует в его интересах, может общаться с должником тремя способами: при встрече, с помощью телефона, электронных или почтовых сообщений.

    При этом коллектор не может приходить к должнику, звонить или писать ему в рабочие дни с 22:00 до 8:00 и выходные и праздничные дни с 20:00 до 9:00. Он может встречаться с должником не более одного раза в неделю и звонить не более одного раза в сутки, но не более двух раз в неделю и не более восьми раз в месяц. Отправлять электронные сообщения должнику можно только два раза в сутки, четыре раза в неделю и шестнадцать раз в месяц. Каждый раз кредитор или коллектор должен представляться, сообщать о наличии долга и оставлять контактные данные.

    В законопроекте указано, что кредиторы и коллекторы должны действовать «добросовестно и разумно». Не допускается применять к должнику физическую силу, угрожать ему причинением вреда здоровью или убийством; запрещается применять методы, опасные для жизни и здоровья людей, оказывать психологическое давление на должника, оскорблять и унижать, вводить в заблуждение и др.

    Общаться с должником может только либо сам кредитор, либо его представитель — коллектор. Привлекать коллектора кредитор может только имея письменное согласие должника. Причем кредитор не может привлекать одновременно двух или более коллекторов для общения с должником.

    Кредитор или коллектор должен общаться по поводу долга с самим должником, говорить о долге с любыми другими лицами он может только с письменного согласия должника. Причем должник должен согласиться уже после возникновения просрочки, а не раньше, например при заключении кредитного договора. Кроме того, должник вправе в любой момент отозвать свое согласие.

    Кредитор или коллектор не может общаться с недееспособными или лицами, ограниченными в дееспособности; с людьми, которые находятся на лечении в больнице; с инвалидами 1-й группы; с несовершеннолетними.

    Должник в любой момент может отказаться от общения с кредитором или коллектором, назначив вместо себя представителя, которым может быть адвокат.

    «Основная задача этого законопроекта — оградить должников от коллекторов, но это лишь устранение симптомов болезни, а не лечение самой болезни», — считает финансовый омбудсмен Павел Медведев.

    Он рассказал РБК, что чаще всего граждане жалуются на требование сотрудников банка или коллекторов вернуть кредит, который никто не брал. На втором месте, по его словам, жалобы на нарушение закона о персональных данных (звонки родственникам должников, на работу).

    «Из 700 обращений в месяц, которые мы обрабатываем, примерно 300 приходится на просьбы о реструктуризации кредитов, — рассказывает Медведев. — На взыскание кредитов приходится примерно 60 жалоб в месяц, из них 12–13 непосредственно на коллекторов». По его словам, жалобы на коллекторов разрешаются в течение двух дней через профессиональную ассоциацию НАПКА. «Как правило, самые вопиющие случаи происходят с участием не коллекторов, а частных лиц, которые неформально договариваются с кредиторами, что за определенное вознаграждение смогут взыскать долг. С такими нарушителями бороться сложнее всего, и принятие закона этому не поможет, так как документ регулирует непосредственно коллекторские агентства», — считает он.

    Годы без закона

    История создания законопроекта, регулирующего работу коллекторов, уступает разве истории законопроекта о банкротстве физлиц. Сам коллекторский рынок начал формироваться в 2004 году, когда появились три крупные компании — Национальная служба взыскания, «Секвойя Кредит Консолидейшн» и Финансовое агентство по сбору платежей. В 2007 году по инициативе этих компаний была создана саморегулируемая организация НАПКА (Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств), а через полтора года участники поняли, что необходимо принять закон. Однако рынок кредитования физлиц был не таким значимым, и проблем было не так много, внесение законопроекта в Думу и его принятие затягивались.

    С 1 июня 2014 года процесс взыскания долгов регулируется законом «О потребительском кредите». В нем прописаны некоторые правила общения сборщика долгов с должником. Так, кредиторы должны уведомлять заемщика о передаче долга коллектором и прописывать такую возможность в договоре займа. При сборе долгов допускается использовать личные встречи, телефонные звонки, СМС, почту, однако не допускается тревожить заемщика после 22:00 в рабочие дни и после 20:00 в выходные. Также коллектор должен при контакте с должником представиться и назвать свою организацию. За нарушение предусмотрены штрафы от 5 тыс. до 10 тыс. руб.

    Также в мае 2014 года была создана служба по защите прав потребителей финансовых услуг в Центробанке, которая принимает в том числе и жалобы на коллекторов. По ее данным, граждане жалуются на коллекторов чаще, чем на самих кредиторов.

    Кто будет регулировать работу коллекторов после вступления в силу нового закона, неизвестно. В законопроекте лишь говорится, что это будет уполномоченный орган, который определит правительство.

    На что жалуются должники?

    Как говорится на сайте НАПКА, на который поступает большинство жалоб, более 50% обращений принадлежат к категории «я не тот, кто вам нужен». Коллекторам трудно определить, действительно ли нужному им должнику принадлежит номер телефона. Также заемщики могут указать некорректный телефон в кредитной заявке.

    Примерно 30% должников жалуются на передачу персональных данных третьим лицам без их ведома, однако заемщики не обращают внимание на тот факт, что такое право прописано в кредитном договоре. Около 10% граждан не согласны с размером долга, начисленными штрафами и пенями. 5% обращений связаны с тем, что коллекторы продолжают звонить уже после уплаты долга. 1–2% писем связаны с жалобами на методы работы в процессе взыскания.

    Зарубежный опыт

    В США серьезной проблемой для граждан являются частные коллекторские агентства, нанятые государственными агентствами. Как показало прошлогоднее расследование CNN, если в региональном бюджете образовывается дыра, местные власти передают на аутсорсинг сбор долгов с населения: в ход идут даже непогашенные парковочные билеты многолетней давности. Одной из крупнейших частных коллекторских фирм является юридическая контора Linebarger, которая собирает для своих 2,3 тыс. клиентов свыше $1 млрд ежегодно.

    В то же время деятельность коллекторов контролируется минимально: в различных штатах установлена лишь максимальная доля коллекторской комиссии в общем чеке, включая сам штраф и госпошлину (например, до 40% во Флориде или до 30% в Техасе). В связи с этим, пишет CNN, неуплата $7,5 за проезд по платной дороге может стоить в конечном итоге $157,5. При желании чиновники могут также привлечь коллекторов для взыскания штрафа, выписанного всего несколько месяцев назад.

    В Великобритании наравне с коллекторами существует институт бейлифов: это как государственные, так и частные компании и лица, которые назначаются судом для выполнения его решений о взыскании долгов. Права и обязанности бейлифов регулируются законом. Деятельность же коллекторов попадает под надзор финансового регулятора Великобритании FCA. Он также фиксирует случаи насилия, шантажа и прочих нарушений при «выбивании» долгов частными коллекторами. По закону 1970 года за подобные действия предусмотрен штраф до £100 или до £400 при повторном нарушении.

    Источник: РБК.ру

    Подробнее
  • 06 Апреля 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 05.04.2016 г.
    Подробнее
  • 06 Апреля 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 04.04.2016 г.
    Подробнее
  • 06 Апреля 2016МФО будут отчитываться перед ЦБ по новым правилам

    25 марта Банк России выпустил указание «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчет о микрофинансовой деятельности и отчет о персональном составе руководящих органов микрофинансовой организации». В нем МФО найдут  обновленную таблицу значений для расчета ПСК (полной стоимости кредита), в ней появился отдельный  для введения информации о POS-займах.  В указании разъясняется порядок составления документов, касающихся отчетности о микрофинансовой деятельности и  персональном составе руководящих органов микрофинансовой организации. А также указаны сроки представления в Банк России исправленной отчетности от МФО, в том случае, когда в ранее предоставленном отчете обнаружены ошибки.

    Источник: Микрокредиты России

    Подробнее
  • 06 Апреля 2016В России орудует около 50 финансовых пирамид

    Зафиксирован рост числа мошеннических контор, которые предлагают физлицам вложить деньги под высокие проценты. Об этом  заявил Валерий Лях, возглавляющий главное управление противодействия недобросовестным практикам на открытом рынке ЦБ.

    Схема знакомая с 90-х годов: привлечение средств инвесторов под нереально высокие проценты, обман вкладчиков и вывод активов. За январь-март 2016 года ЦБ выявил 50 таких "пирамид".  И хотя не раз твердили вкладчикам, что не стоит верить в выплату заоблачных доходов, находятся желающие рискнуть своими накоплениями.

    Регулятор уже передал информацию об организациях с признаками мошенничества в правоохранительные органы. 

    Источник: Микрокредиты России

    Подробнее
  • 04 Апреля 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 01.04.2016 г.
    Подробнее
  • 04 Апреля 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 31.03.2016 г.
    Подробнее
  • 01 Апреля 2016Мониторинг СМИ по теме микрофинансирования от СРО МИР за 30.03.2016 г.
    Подробнее
  • 25 Марта 2016Более сотни МФО нарушили требование по ставкам

    130 компаний, выдающих займы по недопустимо высоким ставкам были выявлены Банком России в IV квартале 2015 года.

    В настоящее время для кредиторов действуют ограничения по полной стоимости кредита (ПСК), превысить среднерыночные значения по разным видам займов можно лишь на одну треть. Но ряд микрофинансовых компаний продолжают игнорировать данное требование регулятора. Так, в период с октября по конец декабря 2015 года ЦБ выявил нарушения ПСК в деятельности 130 МФО.  Об этом сообщил в интервью "АиФ" начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности ЦБ РФ Михаил Мамута. Данные компании получили предписания, они обязаны привести свои условия кредитования в соответствие с требованиями закона. В случае повторного нарушения компания может быть оштрафована или исключена из реестра, то означает запрет на ведение микрофинансовой деятельности. Средненрыночные значения ПСК регулятор публикует ежеквартально на своем сайте.

    Источник: Микрокредиты России

    Подробнее
  • 25 Марта 2016Центробанк не шутит: число займов и сумму начисленных процентов будут ограничивать

    С 29 марта вступают в силу поправки в закон, которые ограничивают начисление суммы процентов по микрозаймам до года 4-кратным размером суммы займа. Например, клиент берет в долг у МФО 4 000 рублей, допускает просрочку, начислить ему можно 16 000 рублей, далее - долг "фиксируется" и не растет.

    По мнению регулятора, сегодня ряд МФО буквально живут за счет просрочек и им выгодно, когда клиент попадает в кабалу. При новых правилах есть "потолок" по начисленным процентам, что заставит компании лучше оценивать заемщиков и делать ставку на хороших клиентов. Но это еще не все. По оценкам экспертов, Банк России намерен ограничить начисление процентов по займам МФО 2-кратной суммой тела займа. Такое ограничение легальные игроки поддерживают. Чего не скажешь о другой инициативе ЦБ - ограничении количества выданных займов одному клиенту количество продлений договора займа. Количество - не показатель, есть люди, кто благополучно обслуживает 4 кредита, а есть те, кто допускает просрочку после первого же займа. Невозможность пролонгации займа для многих заемщиков станет поводом испортить кредитную историю, ведь к продлению прибегают те заемщики, кто не смог уложиться в срок, но готов выплатить заем и не желает попасть в официальную просрочку. При этим по статистике ЦБ на рынке орудуют около 4 000 "черных" компаний, которые вообще не собираются исполнять требования регулятора, потому что даже в реестр войти не удосужились.  

    "Наводить порядок на рынке, где половина игроков работает по очень жестким правилам, а вторая половина не соблюдает элементарных норм и стандартов деятельности - это довольно сложно. Тем более что люди в большинстве вообще не видят разницы между МФО, состоящими в реестре и "черными кредиторами". Для того, чтобы вести корабль верным курсом, нужно для начала подчинить или выбросить за борт всех, кто не признает власти капитана", - считает руководитель проекта "Микрокредиты России" Юлия Зиберт.

    Источник: Микрокредиты России

    Подробнее
  • 25 Марта 2016Черные кредиторы наносят ущерб репутации легальных МФО

    24 марта 2016 года состоялся круглый стол «Микрофинансирование в России», организованный рейтинговым агентством RAEX (Эксперт РА). В рамках круглого стола директор СРО «МиР» Андрей Паранич рассказал о ключевых рисках микрофинансового сектора.

    По оценкам Андрея Паранича, существование черного кредитного рынка создает серьезный репутационный риск для всей микрофинансовой отрасли. Он отметил, что объем нелегального кредитного рынка по понятным причинам неизвестен и оценить, насколько серьезную конкуренцию они составляют легальным игрокам микрофинансового рынка, невозможно. Однако само наличие черного рынка создает серьезную угрозу репутации всего сектора. Методы ведения бизнеса, которые практикуют нелегальные компании, бросают тень на отрасль в целом.

    «Даже если объем черного рынка невелик, нам необходимо уделять этому вопросу серьезное внимание и бороться с такими компаниями сообща», ‑ подчеркнул Андрей Паранич. За последний квартал СРО «МиР» передала в Прокуратуру более сотни обращений с просьбой разобраться в деятельности нелегальных кредиторов. Как сообщил директор СРО «МиР», пока получены ответы не на все обращения, однако есть уже возбужденные после запросов СРО уголовные и административные дела.

    В числе других рисков Андрей Паранич отметил падение уровня жизни в стране и ухудшение платежной дисциплины заемщиков. «Но этими рисками мы можем управлять, совершенствуя технологии оценки заемщиков».

    Источник:  СРО «МиР»

    Подробнее
  • 18 Марта 2016Ассоциация «Прикамский микрофинансовый центр» проводит для своих членов "Консультационный час"

    Ассоциация "Прикамский микрофинансовый центр" для оказания поддержки своим членам-19 микрофинансовым организациям края будет проводить "Консультационный час".

    Данное мероприятие будет проводится в режиме видеоконференции, что позволит сотрудникам муниципальных фондов и частных МФО, в удобном режиме получить ответы на все интересующие в сфере микрофинансирования вопросы.

    Так как участие будут принимать все члены Ассоциации, это также позволит обменятся мнениями при наличии сложных вопросов. 

    Консультирование будет проводится по следующим направлениям: микрофинансовая деятельность, бухгалтерский учет в МФО, ПОД/ФТ, защита персональных данных, взаимодействие с бюро кредитных историй, иные юридические вопросы.

    "Консультационный час" будет проводится раз в 2 недели по четвергам с 11.00 до 12.00.

    Любовь Кузнецова, директор Ассоциации: Важным направлением деятельности является повышение профессиональных навыков сотрудников МФО и обеспечение исполнения требований заколнодательства. Микрофинансирование в России появилось относительно недавно (с 2011 года, а потребительское кредитование - с июля 2014 года), но уже сейчас более 35 нормативных актов регулируют эту сферу. Именно поэтому консалтинг и обмен мнениями в указанной сфере должны быть поставлены в формат постоянного мероприятия. Приглашаем микрофинансовые организации к участию в Ассоциации и ждем на консультационных часах!

    Дополнительная информация:
    Ассоциация «Прикамский микрофинансовый центр» создана в сентябре 2014 года и в настоящее время объединяет 19 участников микрофинансового рынка, осуществляющих деятельность на территории Пермского края.
    Адрес: 614000, г. Пермь, ул. Монастырская, 12, этаж 4
    +7 (342) 211-05-11, 211-07-99 (телефон доверия о незаконной деятельности нелегальных финансовых организаций, коллекторов или финансовых пирамид, или нарушении прав граждан микрофинансовыми организациями на территории Пермского края)
    info@centrmfo.ru

    Подробнее
  • 18 Марта 2016В Прикамье заработал телефон доверия для пресечения незаконной деятельности нелегальных финансовых организаций и коллекторов

    Ассоциация «Прикамский микрофинансовый центр» организовала работу телефона доверия для приема сообщений о незаконной деятельности нелегальных финансовых организаций, коллекторов или финансовых пирамид или нарушений законодательства микрофинансовыми организациями на территории Пермского края, который начал действовать с 18 марта.

    Зачастую граждане, сталкиваясь с подобными проблемами, не знают, куда обратиться, поэтому в Пермском крае дополнительно был введен в действие телефон доверия для пресечения правонарушений в финансовой деятельности.

    Телефон доверия +7 (342) 211-07-99 работает в режиме автоответчика, позвонив по которому можно оперативно оставить информацию о:

    • незаконной деятельности нелегальных финансовых организаций (деятельности черных кредиторов и финансовых пирамид);

    • неправомерной деятельности коллекторов;

    • нарушениях законодательства микрофинансовыми организациями на территории Пермского края.

    Поступающая информация предоставляется в Отделение по Пермскому краю Уральского главного управления Центрального банка Российской Федерации и другие контролирующие и надзорные органы.

    Информацию также можно продублировать на адрес info@centrmfo.ru или оставить на сайте www.centrmfo.ru в разделе «Оставить обращение», заполнив соответствующую форму.

    Артур Саматкин, председатель совета Ассоциации «ПМЦ»:

    «Президент России Владимир Путин поручил Банку России и Генеральной прокуратуре активизировать борьбу с нелегальными потребительскими займами. В конце прошлого года на площадке Отделения по Пермскому краю Уральского главного управления Центрального банка Российской Федерации прошло совещание, посвященное ситуации на рынке микрофинансирования и методам противодействия недобросовестным участникам рынка. По итогам совещания достигнута договоренность о создании дополнительного входящего канала для приема сообщений о незаконной финансовой деятельности – телефона доверия. Сообщения о незаконной финансовой деятельности можно направлять также в Прокуратуру Пермского края и Главное управление МВД России по Пермскому краю и в Банк России (ссылка: http://www.cbr.ru/Reception/Complaint/). Надеемся, что данное направление поможет жителям Пермского края, столкнувшимся с незаконными действиями черных кредиторов или финансовых пирамид, защитить свои права».

    Дополнительная информация:

    Ассоциация «Прикамский микрофинансовый центр» создана в сентябре 2014 года и в настоящее время объединяет 19 участников микрофинансового рынка, осуществляющих деятельность на территории Пермского края.

    Адрес: 614000, г. Пермь, ул. Монастырская, 12, этаж 4

    +7 (342) 211-05-11, 211-07-99 (телефон доверия о незаконной деятельности нелегальных финансовых организаций, коллекторов или финансовых пирамид, или нарушении прав граждан микрофинансовыми организациями на территории Пермского края)

    info@centrmfo.ru

    www.centrmfo.ru

    Подробнее
  • 18 Марта 2016Ассоциация «Прикамский микрофинансовый центр» разработала дорожную карту для микрофинансовых организаций

    Ассоциация «Прикамский микрофинансовый центр» закончила разработку дорожной карты «Основные требования к МФО». В разработке документа принимали участие 19 членов ассоциации – муниципальные фонды поддержки предпринимательства Пермского края и частные микрофинансовые организации Прикамья.

    Дорожная карта размещена в разделе на сайте.

    В разделах дорожной карты нашли отражения требования к началу и ведению микрофинансовой деятельности, порядку передачи данных в бюро кредитных историй, аспектам деятельности по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма, противодействию коррупции, защите персональных данных, порядку рекламирования финансовых услуг. Дорожная карта также содержит информацию об основных статьях административной ответственности за непрофессиональную деятельность, основной перечень нормативно-правовых документов, регулирующих деятельность МФО и полезные сcылки, которые желательно использовать в работе.

    Следует особо подчеркнуть, что документ составлен с учетом изменений в Федеральный закон от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которые вступят в силу с 29 марта 2016 года, таким образом, дорожная карта подготовлена не только в соответствии с действующим законодательством, но также содержит и описание новых требований к регулированию деятельности МФО.

    Артур Саматкин, председатель совета Ассоциации «ПМЦ»:

    «Мы благодарим за помощь в разработке дорожной карты Отделение по Пермскому краю Уральского главного управления Центрального банка Российской Федерации и иные заинтересованные органы государственной власти, которые помогали и давали разъяснения и рекомендации по включению информации в документ. После разработки дорожной карты планируется создание методических материалов (пакетов документов) по всем отраженным аспектам микрофинансовой деятельности, ведь главная задача – это повышение профессионального уровня сотрудников МФО. Зачастую в СМИ подается информация, что деятельность МФО совершенно ничем не регулируется и, следовательно, все это приводит к серьезным нарушениям законодательства. На самом деле деятельность легальных микрофинансовых организаций регулируется не менее чем 35 нормативными правовыми актами (это можно увидеть из карты). Сравнение легальной МФО с, так называемыми «черными кредиторами», деятельность которых регулируется лишь административным и уголовным кодексом - некорректно.  

    Надеемся, что наша работа поможет микрофинансовым организациям в планировании и осуществлении своей деятельности и станет этапом на пути к стандартизации работы рынка микрофинансирования»

     

    Дополнительная информация:

    Ассоциация «Прикамский микрофинансовый центр» создана в сентябре 2014 года и в настоящее время объединяет 19 участников микрофинансового рынка, осуществляющих деятельность на территории Пермского края.

    Адрес: 614000, г. Пермь, ул. Монастырская, 12, этаж 4

    +7 (342) 211-05-11, 211-07-99 (телефон доверия о незаконной деятельности нелегальных финансовых организаций, коллекторов или финансовых пирамид, или нарушении прав граждан микрофинансовыми организациями на территории Пермского края)

    info@centrmfo.ru

    Подробнее
  • 30 Декабря 2015Новости рынка микрофинансирования и Ассоциации за 2015 год

    краткое

    03.12.2015 Отделение по Пермскому краю Банка России извещает об изменениях в законодательстве об микрофинансовых организациях 

    03.12.2015 Банк России поддерживает введение ответственности за создание «финансовых пирамид» и намерен выявлять их в регионах! 

    03.12.2015 Организатор финансовой пирамиды в Ульяновске получил 3,5 года за хищение 24,9 миллионов у вкладчиков 

    26.11.2015 Ассоциация «Прикамский микрофинансовый центр» приняла участие в круглом столе по противодействию «черным» кредиторам 

    26.11.2015 Осторожно, мошенники! ОНФ будет добиваться прекращения сомнительного кредитования в салонах красоты 

    26.11.2015 Микрофинансирование как элемент финансовой доступности 

    24.11.2015 Ставки сделаны: ЦБ РФ озвучил ставки по потребзаймам на I квартал 2016 года 

    23.11.2015 В Прикамье возбуждено 12 уголовных дел против "финансовых" пирамид 

    18.11.2015 70% россиян погашают свои долги вовремя 

    18.11.2015 В 3 кв. 2015 года 49% выданных бизнесу кредитов и займов - на развитие бизнеса... 

    11.11.2015 Законопроект об увеличении микрозайма для бизнеса до 3 млн. руб. принят в первом чтении! 

    06.11.2015 Индекс кредитного здоровья россиян продолжил снижение... 

    03.11.2015 73% родителей не считают нужным обучать ребенка финансовым основам... 

    03.11.2015 Банк России выпустил брошюру "Микрофинансовая организация" 

    26.10.2015 М.Мамута: сектор микрофинансирования малого и среднего бизнеса за год вырос на 24% 

    22.10.2015 Глава ЦБ РФ Э.Набиуллина: необходимы системные меры поддержки малого и среднего бизнеса 

    21.10.2015 Банкиры выступили против увеличения размера микрозайма до 3 млн. руб.... 

    21.10.2015 Важные изменения для МФО от Банка России: новый План счетов и пояснения по сдаче отчетности! 

    20.10.2015 12 муниципальных фондов поддержки предпринимательства Прикамья – членов Ассоциации «ПМЦ» получили доступ к кредитным историям! 

    16.10.2015 К концу года рынок микрозаймов вырастет на четверть 

    14.10.2015 Банк России предупреждает: несоблюдение 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" влечет последствия! 

    13.10.2015 Ассоциация «Прикамский микрофинансовый центр» определила приоритетные направления развития! 

    13.10.2015 42% россиян думают о покупке (ремонте) недвижимости, 1% - об открытии своего бизнеса...

    29.09.2015 Эксперт РА: рынок кредитования бизнеса России сократился на 12%, «длинные» кредиты в дефиците... 

    24.09.2015 Итоги I Общественного Форума "Финансовая грамотность"! 

    16.09.2015 ОНФ запустил программу по финансовой грамотности! 

    09.09.2015 18-20 сентября в Перми пройдет Общественный Форум для бизнеса и граждан «Финансовая грамотность для всех»!!! 

    07.09.2015 Почта России и группа ВТБ создадут "Почтовый банк" 

    26.08.2015 24 августа в Банке России прошло совещание о поддержке микрофинансовых организаций, финансирующих малый и средний бизнес 

    21.08.2015 Резервы по сомнительным долгам: особенности учета при переходе на общий режим 

    20.08.2015 Внимание! Новые документы Банка России: ежемесячная отчетность МФО, как закрыть МФО, изменения в ПОД/ФТ! 

    13.08.2015 Пермское УФАС возбудило дело в отношении "черного" кредитора 

    07.08.2015 Предприниматели не надеются получить кредит в банке 

    05.08.2015 ЦБ займется «отмывателями» микрофинансового рынка 

    05.08.2015 50,9 млрд. руб. - объем действующих потребительских займов во 2 кв. 2015 года 

    03.08.2015 На кредитной игле 

    31.07.2015 ОНФ предупреждает: Легкие деньги - всегда дорого. Всегда с последствиями... 

    23.07.2015 Банк России информирует некредитные финансовые организации о процедуре подготовки отчетности за 1 полугодие! 

    20.07.2015 63% россиян не могут распознать признаки "финансовой пирамиды" 

    20.07.2015 Поручение Президента о противодействии незаконному кредитному рынку рано снимать с контроля

    17.07.2015 Микрофинансовые организации должны вступить в СРО до 11.01.2016 года!!!

    17.07.2015 В Казани прекратила существование МФО, оказавшаяся финансовой пирамидой...

    15.07.2015 МФО готовы поддержать малый бизнес

    15.07.2015 Пермский край вошел в группу с наивысшим потенциалом для розничного кредитования

    15.07.2015 Во втором квартале рынок автокредитования в Прикамье вырос в 2 раза

    14.07.2015 Повышаем финансовую грамотность: брошюры по микрофинансированию для предпринимателей и физ. лиц от СРО "МиР"!!!

    09.07.2015 У микрофинансовых организаций есть 180 дней чтобы изменить свое название!

    08.07.2015 «Прикамский микрофинансовый центр» стал партнером СРО «МиР»!

    06.07.2015 Предприниматели просрочили банкам кредиты на рекордные 533 млрд руб

    06.07.2015 Банки уходят в микрофинансирование

    06.07.2015 Закон о СРО в сфере финансовых рынков прошел 3 чтение

    02.07.2015 Ограничение ставок поспособствует притоку клиентов в МФО 

    30.06.2015 Как рекламировать финансовые услуги? Отделение по Пермскому краю Уральского ГУ Банка России разъясняет...

    29.06.2015 Банк России выпустил обновленную брошюру по ОСАГО

    25.06.2015 В Прикамье будет создана «Дорожная карта микрофинансирования»! 

    22.06.2015 Тема кризиса – раздолжнители 

    22.06.2015 С начала года объем займов населению в России вырос на 40%

    18.06.2015 Ловушка для простаков

    16.06.2015 Закон о банкротстве физических лиц начнет действовать на три месяца позже...

    15.06.2015 Объявлена борьба с отмыванием средств!!!

    15.06.2015 Ассоциация "ПМЦ" поздравляет Отделение по Пермскому краю Уральского главного управления Банка России!

    11.06.2015 Чаще двух раз не беспокоить: ОНФ предлагает внести поправки в закон о потребзайме 

    09.06.2015 Правительство РФ рассматривает вопрос о переводе ИП в статус ООО

    09.06.2015 ЦБ не хочет создавать мини-банки

    03.06.2015 Вниманию МФО! Банк России утвердил форматы и структуры ФЭС!

    02.06.2015 Центробанк хочет поддержать банкиров, кредитующих МФО

    28.05.2015 Не имей 100 рублей, а имей 100 друзей

    28.05.2015 О разделении микрофинансового рынка – из первых рук

    22.05.2015 Сокращение сегмента кредитования МСБ полностью отвечает текущим реалиям рынка

    21.05.2015 Думский комитет рекомендовал принять законопроект ОНФ о финансовой рекламе

    21.05.2015 В Саратове мошенники под видом коллекторов "выбивали долги"

    20.05.2015 СРО «МиР» предложила ввести налоговые льготы для бизнес-МФО

    20.05.2015 За первый квартал 2015 года объем кредитования юрлиц в Прикамье снизился в 11 раз

    19.05.2015 Центробанк планирует умерить финансовые аппетиты микрофинансистов

    15.05.2015 Генпрокуратура проверила микрофинансовые организации

    14.05.2015 Займы станут недоступны заемщикам, у которых есть долги по "коммуналке" или алиментам

    08.05.2015 ОНФ обратился в ФАС и Генпрокуратуру по незаконной рекламе

    06.05.2015 В Госдуму внесен законопроект о совершенствовании контроля и надзора за некредитными финансовыми организациями

    24.04.2015 Должен знать каждый автомобилист!!!

    23.04.2015 Прикамские «фронтовики» предложат изменения по урегулированию рынка микрофинансирования

    17.04.2015 «Черные кредиторы» продолжают орудовать на рынке микрофинансов

    17.04.2015 Банк России назвал 5 видов финансовых пирамид

    12.04.2015 Итоги Круглого стола «Рынок микрофинансовых услуг в Пермском крае»

    03.04.2015 Центробанк просит граждан не пользоваться займами от небанковских организаций

    27.03.2015 Уполномоченный по правам предпринимателей края и Ассоциация «Прикамский микрофинансовый центр» подписали соглашение о сотрудничестве

    27.03.2015 В Перми прошел Круглый стол муниципальных фондов поддержки предпринимательства Прикамья

    19.03.2015 Берешь потребительский займ? Проверь расчеты МФО на калькуляторе!

    19.03.2015 Прикамский микрофинансовый центр и Пермский банковский союз подписали соглашение о сотрудничестве

    18.03.2015 В Госдуме поддержали предложение ОНФ повысить штрафы за нарушения в финансовой рекламе

    16.03.2015 МФО запретили работать с маткапиталом

    16.03.2015 ОНФ обратится к главе ФССП с просьбой решить проблему списания долгов за счет детских пособий

    13.03.2015 Прикамский микрофинансовый центр провел первый вебинар с членами Ассоциации

    06.03.2015 Прикамский микрофинансовый центр начал первые консультации по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма

    06.03.2015 Список Буратино: Банк России классифицировал организации, имеющие признаки финансовых пирамид

    04.03.2015 Доля «серых» МФО в Перми не менее 40%

    04.03.2015 Губернатор Прикамья поручил усилить контроль за конторами микрозаймов

    03.03.2015 Эксперты проекта ОНФ «За права заемщиков» провели мониторинг кредитной и сберегательной активности россиян

    03.03.2015 Депутаты исключили микрофинансовые организации организации из программы маткапитала

    25.02.2015 Как распознать финансовую пирамиду и не стать «обманутым вкладчиком»?

    20.02.2015 Ассоциация «Прикамский микрофинансовый центр» поддерживает инициативу начальника ГУ МВД России по Пермскому краю

    13.02.2015 Банк России предупреждает: в период кризиса гражданам стоит опасаться финансовых пирамид

    13.02.2015 Деятельность МФО надо переводить в легальное русло

    03.02.2015 Ассоциация «Прикамский микрофинансовый центр» займется развитием рынка микрофинансирования Пермского края

    02.02.2015 Пока не критично, но уже в "красной" зоне

    29.01.2015 Охота на "черных кредиторов" объявлена открытой!

    26.01.2015 Законопроект о СРО в сфере финансовых рынков

    23.01.2015 Вниманию некредитных финансовых организаций! (2 важных указания ЦБ РФ)

    8.12.2014 В Пермском крае будет создана межведомственная рабочая группа по противодействию «черным кредиторам» и финансовым пирамидам

    Подробнее

ЧЛЕНЫ АССОЦИАЦИИ

Реестр членов Ассоциации «Прикамский микрофинансовый центр» 
Председатель Совета - Саматкин Артур Юрьевич;
Член Совета - Катушенко Анастасия Робертовна, исполнительный директор директор АО «Пермский гарантийный фонд»;
Член Совета -Ходырева Галина Владимировна,  начальник отдела потребительского рынка комитета по управлению имуществом администрации Чайковского городского поселения;
Директор — Кузнецова Любовь Вениаминовна

Дорожная карта

Дорожная карта Основные требования к МФО (с учетом изменений с 29 марта 2016 года)

Брошюра Отделения по Пермскому краю Уральского ГУ Центрального банка Российской Федерации "О рекламе отдельных видов некредитных финансовых услуг"  

Рекомендации Ассоциации "ПМЦ" для заемщиков при угрозах коллекторов

Презентация Управления Роскомнадзора по краю "Исполнение законодательства о защите персональных данных "Как подготовить уведомление для включения в реестр операторов"

 

Полезные ссылки

Проверить состоит ли организация в Государственном реестре микрофинансовых организаций

Государственный реестр микрофинансовых организаций и раздел для МФО

Законы, нормативные акты, пояснения и иные документы Банка России по вопросам ПОД/ФТ

Форматы ФЭС для обмена данными с Федеральной службой по финансовому мониторингу

Нормативные акты по переходу МФО на план счетов и ОСБУ 

Личный кабинет участника финансового рынка (сдача отчетности МФО, получение сообщений от Банка России)

Проверить состоит ли организация в реестре операторов осуществляющих обработку персональных данных

Вестник Банка России

Информационные сообщения Росфинмониторинга РФ 

Документы Росфинмониторинга РФ 

Саморегулируемые организации МФО (МиР,  Единство,  Альянс (пока не зарегистрировано))

Сводный план проверок субъектов предпринимательства на 2016 год

Общероссийский народный фронт «За права заемщиков»

Материалы по финансовой грамотности от Банка России

Финансовая грамотность (проект Министерства финансов Пермского края)

 

ДОКУМЕНТЫ АССОЦИАЦИИ

Порядок вступления

Порядок вступления в Ассоциацию:

1) Заявитель подает  заявление о вступлении и документы в Ассоциацию на имя Директора Ассоциации.

2) Директор Ассоциации представляет на заседание Совета Ассоциации заявление и прилагаемые документы. Решение принимается в течение 5 рабочих дней;

3) Заявитель в течение 10 рабочих дней после получения уведомления о принятии его в члены Ассоциации уплачивает вступительный взнос;

4) После уплаты вступительного взноса Заявителю выдается Свидетельство о членстве в Ассоциации.

 

Заявитель представляет следующие документы:

1. Анкета о вступлении

2. копии учредительных документов (со всеми изменениями и дополнениями), заверенные подписью руководителя юридического лица и печатью, с предъявлением оригиналов для обозрения;

3. копия свидетельства о государственной регистрации, заверенная подписью руководителя юридического лица и печатью.

4.  копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе, заверенная подписью руководителя юридического лица и печатью.

5.  копия свидетельства о внесении организации в государственный реестр (в случае наличия,   заверенная подписью руководителя юридического лица и печатью.

6.  копии документов, подтверждающих полномочия руководителя и главного бухгалтера (протоколы, решения, приказы), заверенные подписью руководителя юридического лица.

7. копия отчетности в надзорный орган за последний отчетный период, в случае наличия надзорного органа; заверенная подписью руководителя юридического лица.

8. копия налоговой отчетности за последний налоговый период. заверенная подписью руководителя юридического лица.

 

Размер вступительных и членских взносов

 

ПРЕФЕРЕНЦИИ ЧЛЕНАМ АССОЦИАЦИИ

При вступлении в Ассоциацию микрофинансовая организация (или иная некредитная финансовая организация) получает:

- типовые Правила внутреннего контроля (актуальные на дату представления);

- информирование об основных изменениях законодательства в сфере ПОД/ФТ (с представлением текста нового НПА);

- информирование об основных изменениях законодательства в сфере микрофинансовой деятельности;

- проверка заемщика службой безопасности (не более 2 клиентов в год);

- консультации по юридическим вопросам, налогообложению и бухгалтерскому учету, ПОД/ФТ, защите персональных данных в объеме 6 часов в год.

- скидка на все имеющиеся услуги Ассоциации – 20 % от стоимости.

НОРМАТИВНЫЕ ПРАВОВЫЕ АКТЫ БАНКА РОССИИ

Документы других регулирующих органов
Документы ЦБ РФ

Письмо Отделения по Пермскому краю Уральского главного управления ЦБ РФ от 24.12.2015 №557-24-2-10/21483 "Информационное письмо о классификаторе ОКВЭД 2"

Письмо Отделения по Пермскому краю Уральского главного управления ЦБ РФ от 23.12.2015 №557-11-20/21400 "Об архиве версии Программы-Анкеты"

Письмо Отделения по Пермскому краю Уральского главного управления ЦБ РФ от 14.12.2015 №014-12-4/10662 "Об Указе Президента РФ от 23.11.2015 №567"

Письмо Отделения по Пермскому краю Уральского главного управления ЦБ РФ от 24.11.2015 №Т557-3-30/19266 "Об измененияи официального адреса электронной почты"

Письмо Отделения по Пермскому краю Уральского главного управления ЦБ РФ от 23.11.2015 № Т557-11-20/19235 "Об изменениях в отдельные законодательные акты Российской Федерации, касающиеся деятельности микрофинансовых организаций"

Положение ЦБ РФ от 05.10.2015 №496-п "Отраслевой стандарт бухгалтерского учета хеджирования некредитными финансовыми организациями"

Положение ЦБ РФ от 01.10.2015 № 494-п "Отраслевой стандарт бухгалтерского учета операций с ценными бумагами в некредитных финансовых организациях"

Положение ЦБ РФ от 01.10.2015 № 493-п "Отраслевой стандарт бухгалтерского учета некредитными финансовыми организациями операций по выдаче (размещению) денежных средств по договорам займа и договорам банковского вклада"

Положение ЦБ РФ от 22.09.2015 № 492-п "Отраслевой стандарт бухгалтерского учета основных средств, нематериальных активов, инвестиционного имущества, долгосрочных активов, предназначенных для продажи, запасов, средств труда и предметов  труда, полученных  по договорам  отступного, залога, назначение которых не определено, имущества и (или) его годных остатков, полученных в связи с отказом страхователя (выгодоприобретателя) от права собственности на застрахованное имущество, в некредитных финансовых организациях"

Положение ЦБ РФ от 04.09.2015 № 489-п "Отраслевой стандарт бухгалтерского учета вознаграждений работникам некредитными финансовыми организациями"

Положение ЦБ РФ от 02.09.2015 № 488-п "Отраслевой стандарт бухгалтерского учета производных финансовых инструментов некредитными финансовыми организациями"

Положение ЦБ РФ от 02.09.2015 № 487-п "Отраслевой стандарт  бухгалтерского учета доходов, расходов и прочего совокупного дохода некредитных финансовых организаций" 

Приложение 1 к Положению № 487-п 

Приложение 2 к Положению № 487-п

Письмо Отделения по Пермскому краю Уральского главного управления ЦБ РФ от 30.10.2015 № Т557-11-20/17783 "О распространении информационной брошюры"

Информационная брошюра

Ответ ЦБ РФ по Указанию Банка России от 09.07.2015 № 3719-У "Об отчетности некредитных финансовых организаций об операциях с денежными средствами" от 14.10.2015 № 57-1-2/1600

Запрос РМЦ по Указанию Банка России от 09.07.2015 № 3719-У "Об отчетности некредитных финансовых организаций об операциях с денежными средствами" 

Положение от 02.09.2015 №486-П «О ПЛАНЕ СЧЕТОВ БУХГАЛТЕРСКОГО УЧЕТА В НЕКРЕДИТНЫХ ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ И ПОРЯДКЕ ЕГО ПРИМЕНЕНИЯ»

Письмо Отделения по Пермскому краю Уральского главного управления ЦБ РФ от 13.10.2015 № Т557-10-5-2/16646 "О нарушениях законодательства"

Ответ Департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ РФ на обращение Ассоциации "ПМЦ" по приложению 1 Положения Банка России № 445-п (отнесение муниципальных фондов к субъектам среднего предпринимательства) от 25.09.2015 № 12-1-ОЭ/3716

Письмо заместителя председателя ЦБ РФ от 07.09.2015 № 014-12-4/7747 "О постановлении Правительства РФ № 804"

Письмо Департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций ЦБ РФ от 01.09.2015 № 33-7-16/8131 "О применении Федерального закона "О кредитных историях"

Письмо Департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ РФ от 27.08.2015 № 12-1-10/1988 "Обобщение практики применения Федерального закона № 115-ФЗ"

Информационное письмо Росфинмониторинга РФ от 19.08.2015 № 46 «О представлении в Росфинмониторинг информации, предусмотренной статьей 3.2 Федерального закона от 28 декабря 2012 г. N 272-ФЗ "О мерах воздействия на лиц, причастных к нарушениям основополагающих прав и свобод человека, прав и свобод граждан Российской Федерации»

Указание Банка России от 15.07.2015 № 3732-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 4 декабря 2014 года № 443-П «О порядке уведомления организациями, осуществляющими операции с денежными средствами и иным имуществом, уполномоченного органа об открытии счетов, покрытых (депонированных) аккредитивов, о заключении договоров банковского счета, договоров банковского вклада (депозита), приобретении ценных бумаг хозяйственными обществами, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации, и обществами, находящимися под их прямым или косвенным контролем»

Письмо Банка России от 28.07.2015 № 56-3-12/1279 "О порядке исключения МФО из государственного реестра микрофинансовых организаций"

Указание от 15.07.2015 № 3732-У "О внесении изменений в Положение Банка России от 4 декабря 2014 года № 443-П "О порядке уведомления организациями, осуществляющими операции с денежными средствами и иным имуществом, уполномоченного органа об открытии счетов, покрытых (депонированных) аккредитивов, о заключении договоров банковского счета, договоров банковского вклада (депозита), приобретении ценных бумаг хозяйственными обществами, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации, и обществами, находящимися под их прямым или косвенным контролем»"

Указание Банка России от 09.07.2015 № 3719-У "Об отчетности некредитных финансовых организаций об операциях с денежными средствами" 
 
Обобщение практики применения по 115-ФЗ
 
Письмо Заместителя Председателя Банка России от 13.07.2015 № 014-12-4/5910 "О направлении информации об ответственном сотруднике по ПОД/ФТ"
 
Письмо Заместителя Управляющего Отделением по Пермскому краю Уральского ГУ Центрального банка Российской Федерации (о направлении отчета по предписанию) от 30.06.2015 № Т557-11-20/10613
 
Письмо Заместителя Управляющего Отделением по Пермскому краю Уральского ГУ Центрального банка Российской Федерации (о брошюре ОСАГО+) от 17.06.2015 № Т557-11-20/9971
 
Письмо заместителя председателя ЦБ РФ от 16.06.2015 № 014-12-1/5123 "О возможности проверки информации о юридических лицах на официальном сайте ФНС России"
 
Письмо Отделения по Пермскому краю Уральского главного управления от 12.05.2015 № Т557-11-20/7839 (защита персональных данных при идентификации клиентов)
 
Письмо заместителя председателя ЦБ РФ от 22.04.2015 № 014-12-4/3561 "Об исполнении резолюции Совета безопасности ООН 2196 (2015) в отношении ЦАР"
 
Письмо заместителя председателя ЦБ РФ от 09.04.2015 № 014-12-4/3201 "Об исполнении резолюции Совета безопасности ООН 2199 (2015)
 
Указание Банка России от 28.12.2014 N 3510-У "О порядке и сроках направления уведомления лицом, получившим право распоряжения 10 и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал некредитной финансовой организации, а также порядке запроса Банком России информации о лицах, которые прямо или косвенно имеют право распоряжения 10 и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал некредитной финансовой организации" (Зарегистрировано в Минюсте России 20.02.2015 N 36134)
 
Проект резолюции Круглого стола, проведенного в Отделении по Пермскому краю Уральского главного управления Центрального банка Российской Федерации 02.04.2015
 
Вопросы, связанные с представлением в Банк России отчетности в электронном виде. Перечень законов, нормативных и иных документов Банка России, используемых в надзоре за МФО, КПК и ломбардами (методические рекомендации Отделения по Пермскому краю Уральского главного управления Центрального банка Российской Федерации по итогам Круглого стола 02.04.2015)
 
Осуществление контроля за соблюдением НФО требований законодательства о ПОД/ФТ и требований нормативных актов Банка России (методические рекомендации Отделения по Пермскому краю Уральского главного управления Центрального банка Российской Федерации по итогам Круглого стола 02.04.2015)
 
Письмо Отделения по Пермскому краю Уральского главного управления от 16.02.2015 № 57-15-32/2431 

Письмо Отделения по Пермскому краю Уральского главного управления от 20.01.2015 № 57-11-20/783

Указание ЦБ РФ от 15.12.2014 № 3484-У "О порядке представления некредитными финансовыми организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»"  

Положение Банка России от 15.12.2014 № 445-п "О требованиях к правилам внутреннего контроля некредитных финансовых организаций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

Положение Банка России от 04.12.2014 № 443-п "О порядке уведомления организациями, осуществляющими операции с денежными средствами и иным имуществом, уполномоченного органа об открытии счетов, покрытых (депонированных) аккредитивов, о заключении договоров банковского счета, договоров банковского вклада (депозита), приобретении ценных бумаг хозяйственными обществами, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации, и обществами, находящимися под их прямым или косвенным контролем"

Указание ЦБ РФ от 05.12.2014 № 3471-У "О требованиях к подготовке и обучению кадров в некредитных финансовых организациях"

Письмо Отделения по Пермскому краю Уральского главного управления от 20.01.2015 № 57-11-20/810 (о резервах)

Письмо Отделения по Пермскому краю Уральского главного управления от 20.01.2015 № 57-11-20/824 

Положение ЦБ РФ от 12.12.2014 № 444-п (идентификация) (зарегистрировано в МЮ РФ 20.01.2015)

Информационное письмо № 25 "Обобщение применения практики по 115-ФЗ"

Письмо ЦБ РФ от 31.12.2014 № 238-Т

Письмо ЦБ РФ от 25.12.2014 № 226-Т

Указание ЦБ РФ от 05.12.2014 № 3470-У (требования к СПДЛ)

Указание ЦБ РФ от 20.05.2016 № № 4022-У

Приложение к Указанию «О внесении изменений в Положение Банка России от 2 сентября 2015 года № 487-П «Отраслевой стандарт бухгалтерского  учета доходов, расходов и прочего совокупного дохода некредитных финансовых организаций» 

Информационное письмо ЦБ РФ №ИН-01-18/50 от 05.07.2016 г. о соответствии плана счето бухгалтерскго учета финансово-хозяйственой деятельности организаций и Плана счетов бухгалтерского учета в некредитных финансовых организациях

КОНТАКТЫ

Ассоциация «Прикамский микрофинансовый центр»

Адрес: 614000, г. Пермь, ул. Монастырская, 12, Бизнес-центр "Бажов", этаж 4

ИНН 5902997720 
КПП 590201001
ОГРН 1145958054505 от 23.09.2014 г.

Р/с: 40701810949770100001 в Западно-Уральском банке ОАО «Сбербанк России» город Пермь, БИК 045773603, к/с 30101810900000000603

Директор

Кузнецова Любовь Вениаминовна    
211-05-11 (добавочный 210)
info@centrmfo.ru

Председатель Совета

Саматкин Артур Юрьевич
211-05-11 (добавочный 207)    info@centrmfo.ru

СХЕМА ПРОЕЗДА

Спасибо за вопрос!

Заполненная Вами форма касается вопросов деятельности Ассоциации или помощи в разъяснении законодательства в сфере микрофинансовой деятельности. Обращаем внимание, что форма не связана с вопросами о незаконной финансовой деятельности нелегальных финансовых организаций, коллекторов или финансовых пирамид, или нарушеними Ваших прав микрофинансовыми организациями на территории Пермского края, в случае если Вы хотите подать вышеуказанную информацию, то заполните форму, расположенную ниже.

Задайте вопрос

Имя *
Ваш телефон
E-mail *
Ваш вопрос *
Капча
- Обновить

 

Ваша заявка отправлена

Мы свяжемся с Вами в рабочее время с 9.00 до 18.00

Закажите звонок

Имя
Ваш телефон *

Спасибо за содействие!

Полученная информация будет обработана и направлена по компетенции в соответствующий надзорный (контролирующий) орган по Пермскому краю в случае, если в сообщении указаны персональные данные заявителя (ИНН или иные сведения), его контактные данные и данные  о лице (МФО, коллекторе или банке), нарушившем законодательство. Название бренда компании не является наименованием компании, поэтому рекомендуем сообщать конкретные данные лица, у которого Вы получали кредит (займ). Также рекомендуется прикладывать копию договора займа, которая может быть направлена в надзорный орган для проверки законности.

Рекомендуем для повышения эффективности также самостоятельно направить обращения:

В случае непрекращающихся неправомерных действий коллекторов в отношении Вас, рекомендуем также сообщить информацию по телефонам 02 (020) (полиция) и телефону доверия Прокуратуры Пермского края (342) 217-53-10.

Оставьте обращение

ФИО
Почтовый адрес
E-mail
Телефон
Наименование компании
ИНН компании
№ И ДАТА ЗАКЛЮЧЕНИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА
Форма обращения
Капча
- Обновить